Spaarrentes in December 2012

Zoals ik reeds in mijn eerdere blog over spaarrentes Oktober 2012 meldde was ik begonnen met het inventariseren van de spaarrentes en wat de trend hiervan is. Helaas kon ik maar accurate data verzamelen vanaf het moment dat ik begon, daar alle gegevens daarvoor enkel in grafieken terug te vinden was en niet meer wat de exacte waardes waren.
Ik heb toen beloofd elke maand hiervan een update te geven, zodat iedereen kan zien of hun rente die ze ontvangen van de bank nog een gemiddelde rente is of een rente waar ze zwaar onder vallen. Dan is het een reden om over te stappen of van spaarrekening te wisselen.

Voortgang
Ik was vorige maand weliswaar vergeten te bloggen hierover, maar heb wel netjes alle spaarrentes genoteerd en opgezocht. Inmiddels heb ik dan ook 4 maanden het nu bijgehouden en kunnen we ook al enkele trends weergeven van zowel rente op een gewone spaarrekening als rente op de deposito's. Hieronder daarover meer.

Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening
Vanaf 1 december 2012 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening

Hoogste spaarrente:  SNS Internet = 2.55%
Laagste spaarrente: Triodos Internet = 1,15%

De rentes zijn iets gezakt, maar niet veel ten op zichtte van oktober. Het ziet er dan ook uit alsof dit zich aan het stabiliseren is.

Hoogste en laagste spaarrente Deposito 1 jaar

Hoogste Spaarrente: LeaseplanBank = 2,6%
Laagste Spaarrente: ING / ABN Amro = 0,6%

Hier heeft LPB nog steeds de hoogte deposito rente, echter in Oktober stond deze rente op 3,2%. Dat is een flinke daling van 0,6% in slechts een korte tijd!

Gemiddelde spaarrente ontwikkeling

De gemiddelde ontwikkelingen zijn nog steeds niet veel soeps. De rente gaat nog steeds omlaag, welk is er inmiddels een duidelijk verschil te zien qua daling voor bijvoorbeeld spaarrekeningen en deposito's. Waarbij de laatste onverminderd hard omlaag gaat, begint de bodem in zicht te komen bij de daling van spaarrekeningen. Zie ook de volgende grafieken.

Gemiddelde spaarrente ontwikkeling - Spaarrekening

Gemiddelde spaarrente ontwikkeling - Deposito's

De gemiddelde spaarrente komt op 1 december uit op 1,93%. Als je boven deze rente zit ben je dus gemiddeld goed bezig. Voor deposito's geldt dat het gemiddelde percentage op 2,3% ligt.

Persoonlijke situatie

Persoonlijk heb ik op mijn betaalrekening 2,2% rente, waarbij ik gebruik maak van de ING actie van 1% extra rente. Waardoor ik dus op 3,2% rente zit, voor ongeveer 80% van mijn spaargeld. Aardig goed dus :)

Voor mijn deposito's geldt dat mijn 3,2% en 2,9% deposito's zojuist zijn vrijgekomen in december. Ik heb er helaas 1 moeten verlengen voor 6 maanden voor 2,55%. De andere staat nog open op de 3,2% rekening van de ING. Ik zit daarbij nog wel boven het gemiddelde, maar kom daarmee aardig in de buurt van deze gemiddelde waardes. Niet verkeerd natuurlijk, maar we willen het onderste uit de kraan krijgen natuurlijk, want alle rentes zijn op het moment niet veel soeps.

Hoe staan jullie er voor?

Er is nog leven hier

Jeetje zeg. Zie ik toch eens dat mijn laatste bericht hier 14 oktober is geweest...... Wat gaat de tijd toch snel als je even met andere dingen bezig bent dan bloggen. Ik wil alleen maar zeggen dat ik nog altijd alles bijhou en niet stil sta. Het bloggen zelf is er alleen een beetje bij in geslopen. Van huishouden tot werk, van feestdagen tot weekendjes weg. Het zat er allemaal niet in om even de tijd te nemen en hier een aantal posts neer te zetten.

Ik hoop dat mijn trouwe lezers mij niet vergeten zijn en nog steeds gezellig bij mij langskomen wanneer ik weer ga bloggen. Ik wil dan ook een hernieuwde poging doen om hier lekker te gaan bloggen, want ik mis het toch wel. Niet in de laatste plaats door alle goede raad die ik krijg van iedereen bij bepaalde gedachte gangen.

Vanaf vandaag 16 December ben ik dan ook weer terug van weggeweest en hopelijk komen jullie mij hier gezellig vergezellen!
Ik heb week 52 heerlijk een weekje vrij (wat ook een heeeeeeeele lange tijd geleden is dat ik een volle week vrij heb!). Ik heb dus alle tijd zou je zeggen om lekker eens te gaan bloggen :)

Prettig weekend allemaal!

P.s.

- Update op Gas/Energieverbruik
- Update op Gezamelijke spaarrekening spaardoel

BTW verhoging

Het is nu alweer 2 weken geleden dat de BTW verhoging is doorgegaan en we dus allemaal de gevolgen van de BTW verhoging hebben gemerkt. Even een opsomming van de veranderingen.

Wat is er nu allemaal verhoogd?
Het btw hoog-tarief is verhoogd van 19% naar 21%. Dit geldt dus alleen voor luxe producten en niet voor eten e.d. In Nederland valt helaas de meeste zaken in dit hoog tarief waardoor we vanaf 1 oktober dus duurder uit zijn.

Dit geldt voor onder andere de volgende zaken:

- Energietarieven
- Benzine
- Luxe producten (Tv's, computers, etc.)
- etc.


Maar merken we het nu ook al?
Veel fabrikanten hebben gezegd niet nu al een tussentijdse wijziging van de prijzen uit te laten voeren, maar dit pas op 1 januari te laten ingaan. De meeste bedrijven doen dit ook echt pas later, maar zaken als een auto, energie of andere eerste behoeftes zijn wel direct omhoog gegaan. Maar om nu te zeggen dat we het meteen merken in de portemonnee? Nee niet echt.

De reden is eigenlijk heel simpel en verklaarbaar. Ja het zal allemaal ongetwijfeld duurder zijn, maar als we kijken naar het prijsverschil tussen producten voor de btw verhoging en erna dan zijn de prijsverschillen dusdanig klein dat we het niet merken op maandbasis. Dat is nu ook het verraderlijke eraan. We merken er bijna niets van! Je hoort niemand erover praten meer! Een extra nadeel is dat de prijzen op 1 januari 2013 nogmaals omhoog gaan, en doordat dit dan ook weer een kleine verhoging is gaat het allemaal ongemerkt.

De winst voor de overheid
De overheid hoopt hiermee 4,1 miljard euro extra op te halen, en dat gaat ze nog lukken ook als we gewoon doorgaan wat we deden. Nu wordt ons verteld dat we dit geld weer via de inkomstenbelasting terug gaan krijgen middels een heffingskorting genaamd "Werkbonus"  Maar het is nog maar kijken hoeveel we hiermee verdienen in tegenstelling van wat we in 2013 gaan betalen.

Conclusie
Echte voorspellingen voor 2013/2014 zijn er dus niet echt te maken wat het met onze portemonnee doet. Een ding is wel zeker. De mensen met een hoger inkomen zullen extra kosten betalen doordat ze relatief ook meer luxe producten aankopen. Voor onszelf zal 2013 is het ook nog allemaal onduidelijk. Wel is zeker dat ik alle verzekeringen binnenkort tegen het licht ga houden en ga kijken naar andere. Ik zal hier binnenkort meer over schrijven.

Drukke periode nu echt voorbij

Eindelijk kan ik weer eens tijd maken om heerlijk wat te gaan bloggen, want ow ow wat is dat toch leuk om te doen. Ik heb jullie allemaal de laatste tijd verwaarloosd. En dat spijt mij.

Hoe kwam het?
Tja, heel erg druk op het werk. Zo druk dat ik zoveel uurtjes heb overgewerkt doordeweeks alleen al dat ik een volledige dag vrij kon nemen. 9-10 uur per dag was normaal in plaats van een uitzondering. Daar kwam nog bovenop dat ik als "projectleider" een compleet migratiepad moest gaan voorbereiden en ook helpen uitvoeren. Die uitvoering was vorige week zondag...
Die zondag heb ik dan ook 14 uur gwerkt, wat me 28 uur aan vrije uren weer opleverd. Ruim 3,5 halve dag dus.

Ik schrok er zelf ook een beetje van hoeveel uur ik wel niet voor de baas had gewerkt, maar de conclusie is nu wel dat alles geregeld is, ik onwijs veel complimenten heb gehad hoe goed het is gegaan en daardoor dus mezelf ook een enorme opsteker heeft gegeven. Maar ik moet wel eerlijk toegeven dat het een aantal zware weken waren.

En nu dan?
Nu ga ik ervoor zorgen dat ik de komende weken wat rustiger aan ga doen, en gewoon netjes mijn 8 uur draai in plaats van meer uur. Afgelopen vrij heb ik ook heerlijk een dagje vrij genomen ook al had ik wel een UPC monteur over de vloer doordat ons signaal niet bijster goed was. (bleek uiteindelijk een connector in de wijkkast te zijn die niet correct was) Daarnaast hadden we natuurlijk onze auto waarvoor ik naar de sloop moest, dus tja, vrij..... Nee, maar wel lekker bezig met iets anders dan werk.

Beloning
Begrijp me niet verkeerd, ik vind mijn werk erg leuk om te doen, en veel uur draaien maakt mij ook niets uit, zolang het maar periodes zijn en niet continue. Er is meer dan werk in het leven :) Daarnaast heb ik lekker voor ons iets aangeschaft, namelijk een mooie eigen gemaakt foto op canvas. 120x80 cm voor aan de muur :) En omdat er wel vaker werd gezegd dat ik alleen in woorden praat meer niet in foto's hierbij de foto die erop staat :)

Bloem van een passievrucht

Het is een foto van onze passievrucht struik die 2 weken geleden opeens in bloei stond (Nu nog steeds overigens) Wij waren er erg tevreden over. En het resultaat is erg mooi aan onze muur.

Dubbele beloning
Maar Luxe of Zuinig heeft ook nog een ander kadotje aan zichzelf gegeven. Als fervent Sci-fi fan is er een nieuw spel aangekondigd die uiteraard in de ruimte afspeelt. (Star Citizen) Dit spel komt pas in 2014. Maar de bedoeling is om niet afhankelijk van investeerders te zijn, om jouw deel in te kopen en dat ze met dat geld dan kunnen ontwikkelen. Bovendien is het de founder van de Sci-fi games die dit gaat ontwikkelen. Door mee te betalen koop je een deel van het spel, en krijg je toegang tot het spel zelf en de alpha en beta versies waarin je je mening kan geven en hier wat mee wordt gedaan. Je hebt pakketten van 25 euro tot 10.000 euro. Maar goed, ik vind 25 euro wel genoeg :P Anders kreeg je nog extra gimmicks thuisgestuurd zoals een kaart en wat meer in-game items als het uit was.

Het gaat dus de goede kant op! Hopelijk blijven jullie ook genieten van mijn stukjes tekst!

Deurslot mechaniek auto kapot

Daar waren we dan met ons goede gedrag. We wilde afgelopen zaterdag met de auto naar de supermarkt. Lekker luxe want we moesten ook nog even naar de bouwmarkt toe!
Vol goede moed liepen we naar de auto, bepakt en bezakt want ja we nemen dan ook meteen een hoop zware spullen mee als we eens met de auto naar de super gaan.
Deur open. Alles erin gooien. En zitten maar. Ik wil de bestuurders deur sluiten en die vloog weer net zo snel open als ik hem dicht deed....

Dan denk je, er zit wat tussen nietwaar? Dus ik nogmaals dicht proberen te gooien, maar helaas het mocht niet baten.  De deur ging niet meer dicht.... Het bleek dat het palletje dat zich dicht zet bij het chassis lam was....

Garage
Tja en nu? Op internet maar kijken of iemand het vaker heeft gehad. Maar aangezien we een redelijk oude auto hebben uit 1999 was het onderdeel bijna nergens te krijgen. Hop naar de garage dan maar met een provisorisch gemaakte deurvergrendeling (springveren !) Tja meneer, dit heb ik niet liggen, maar reken maar op een euro of 25 en dan nog een uur arbeidsloon om het te maken..... Prima denk je dan rond de 100 euro om het te fixen.

Later op de dag belde de meneer van de garage terug dat het onderdeel door iemand was aangeboden voor 50 euro exclusief verzendkosten.... Tja, dan ben je alleen al 60 euro kwijt aan het onderdeel! En dan kom je niet onder de 150 euro uit, want het kon ook zomaar 2 uur worden om te fixen......

Sloop
Gelukkig bestaan er ook sloopbedrijven en daar heb ik dan ook naar gebeld, ze hadden nog wel iets liggen. Ik denk mooi! Daar gaan we heen. Ik er dus heen rijden en vroeg aan de meneer achter de balie, kunt u dat onderdeel pakken..... Tja zo makkelijk gaat dat niet. Nee meneer, u kunt achter op het terrein de auto zoeken die u nodig heeft en kijken of het onderdeel er nog in zit..... ok..... ehm? zal wel. Dus ik zoeken op een zeker 3 voetbalvelden groot terrein met allemaal oude barrels. Heb ik eindelijk de auto gevonden, blijkt het een 3 deursvariant te zijn.... Wij hebben een 5 deurs variant dus dat gaat niet passen dacht ik. Maar het 5 deurs model was al volledig gestript. Ik denk ach, het onderdeel zelf zal niet anders zijn. En dat bleek inderdaad niet zo dus ja en nu?
Even vragen bij de mensen die rondlopen.... Ja, meneer dan moet u even een schroevendraaier pakken..... LOL! prima, dacht ik schroevendraaier maar goed, die dingen zitten onwijs vast en het lukte me dus niet. Iemand geroepen om te helpen en die lukte het ook niet...

Wacht maar meneer, ik breng die auto even naar de werkplaats. Hij springt op een heftruck grijpt de auto zo op en hop naar de werkplaats.... Je zal wel begrijpen, ik stond met mijn mond open vol verbazing te kijken hoe de werkwijze op een sloopplaats was natuurlijk.......

Anyway, het onderdeel eruit en slechts voor de prijs van 20 euro! Dat is nog eens wat anders dan minimaal 50 euro. Welliswaar van een ander model, maar goed we zien wel waar we stranden.

In bouwen
We hadden de auto deur al uit elkaar gehaald, dus nu moest het onderdeel er weer in. En ja hoor het past, maar toen we alles op zijn plaats hadden zitten, bleek inderdaad dat bepaalde stangetjes korter waren dan op ons model.... Na een hoop gevloek bleek dat die stangetjes er makkelijk af te halen waren en hebben we nu weer een werkende deurvergrendeling....


Conclusie

In plaats dus door meteen naar de garage te rennen, eerst even zelf nadenken of je het zelf kan fixen. Ik had nog nooit iets met auto-onderdelen gedaan, maar in principe is zo een oudere auto niet moeilijk om te fixen. (in dit geval dan he) Het kost je wat uurtjes om rond te struinen naar het goede onderdeel, maar uiteindelijk heeft deze reparatie ons maar 20 euro gekost in plaats van 180 euro! Toch weer een bespaarmoment. Maar ik moet toch echt wennen hoe iets werkt op een sloopplaats... Dat is toch echt een andere cultuur dan waar ik uit kom. Een ervaring rijker dus, en een werkende autodeur weer!

Spaarrentes Oktober 2012

Vandaag een special over de spaarrente ontwikkelingen in Oktober. Ik zal maandelijks gaan rapporteren hoe de spaarrente er gemiddeld voorstaat. Daarnaast zal ik een apart stukje wijden aan de depositorente aangezien steeds meer mensen ook daarin geïnteresseerd zijn doordat de rentes op de normale spaarrente in deze tijd zeer laag zijn en ze de zekerheid voor een X aantal jaar over hun rente.

Reden

Daarom ben ik sinds September 2012 gaan bijhouden wat nu een gemiddelde spaarrente is voor een spaarrekening, en voor een depositorekening. En daar ga ik dan weer van bijhouden hoeveel dit per maand omhoog of omlaag gaat. Tevens kan je dit gebruiken om te zien of je aardig goed zit, of toch maar eens moet gaan switchen van aanbieder.

Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening
Vanaf 1 oktober 2012 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening

Hoogste spaarrente: Westland Utrecht bank = 2.6%
Laagste spaarrente: Triodos = 1,25%

Hoogste en laagste spaarrente Deposito 1 jaar

Hoogste Spaarrente: LeaseplanBank = 3,2%
Laagste Spaarrente: ABN Amro = 1.0%

Gemiddelde spaarrente ontwikkeling

De gemiddelde spaarrente ontwikkeling is gebaseerd op alle grote banken en een aantal kleinere banken zoals LPB, Triodos en Westland Utrecht Bank. We kunnen in onderstaande grafiek zien dat de gemiddelde rentes de afgelopen maand duidelijk naar beneden is gegaan.

Gemiddelde spaarrente Spaarrekening

Gemiddelde spaarrente deposito

Ik zal dit maandelijks gaan bespreken wat de ontwikkelingen zijn. Ook wanneer ik meer gegevens heb kan ik hier meer over gaan zeggen.

Gezamelijke spaarrekening *Update*

Ook al had ik een tijdje geleden beloofd niet meer een update te plaatsen voor onze gezamelijke spaarrekening wilde ik jullie toch niet onthouden dat ik toch weer een positief bedrag heb kunnen overboeken naar onze gezamelijke spaarrekening. Namelijk 1000 euro in de plus!

+ bedrag

De reden dat we toch weer 1000 euro konden overmaken is omdat ik me iets had vergist in het totaal bedrag van de CV ketel en ons maandelijkse bedrag dat we overmaken naar onze spaarrekening waardoor we 500 euro teveel hadden teruggeboekt, maar nu weer netjes konden terugboeken naar onze spaarrekening samen met ons bedrag van 500 euro die we sowieso overboekte.

Doel

Hierdoor komt ons totaal weer op 50% van het beoogde doel van 10.000 euro. Ons doel van 6500 euro staat nog steeds op het vizier, maar waarschijnlijk gaan we dat niet halen omdat de zorgverzekering er ook nog af moet.

Zie voor meer informatie de spaarrekening update aan de rechterzijde van dit blog.

Uitgaven September op een rij

De maand september is voorbij en dat betekent weer statistieken!

Laten we het overzicht erbij pakken van onze gezamenlijke rekening.

Eten

We zijn na 3 maanden aan de dure kant te zijn geweest weer genormaliseerd, maar zoals ik reeds de vorige keer zei in dit blog, is het gemiddelde budget per maand iets verhoogd van 200 euro naar 225 euro, en met dat in gedachte gaat het de goede kant op! Deze maand en volgende maand extra goed opletten en dan in december waarschijnlijk boven budget zitten, maar goed dat hoort erbij!

Aankopen

We hebben niet het laagste bedrag gehaald, maar het is toch wel de minste uitgaven die we hebben gedaan in de afgelopen maand. Er is weinig wat we maar nodig hadden of wilde kopen. Het is gekomen tot een schamele 29,90. In oktober hebben we ook geen geplande uitgave. Gemiddeld gezien zitten we op 281,89 eens kijken of we dit op dit bedrag kunnen houden.

Rekeningen

Geen verassingen hier, normale uitgaven. We zijn uitgekomen op 285,73. Gemiddeld zitten we nu op 310 euro, dus deze maand was relatief gezien goedkoop.

Auto

Geen uitgaven in September, we hebben zeer weinig gereden en hebben hierdoor niet hoeven te tanken. Volgende maand zijn de uitgaven iets meer doordat we uiteraard moeten tanken en omdat we de verzekering moeten betalen.

Huis

Daar is wel een flinke kostenpost bij gekomen, maar dat komt doordat we de CV ketel moesten afbetalen en dat kost nu eenmaal wat geld. Gelukkig zien we wel al een kostenbesparing, want in de maand september hebben we door deze cv ketel alleen al 12 euro verdiend door niet verspilt gas. In de wintermaanden gaat dat voordeel nog veel meer oplopen.

Conclusie

Het is een best aardige maand geweest, waarbij de cv ketel de echt dure uitgave was. Maar die levert met een aantal jaar weer een hoop geld op.

Deel 3: Wanneer heb je gewoon genoeg?

Deze serie zal bestaan uit de vraag, "Wanneer heb je genoeg?" Waarin ik op zoek ga naar mijzelf wanneer genoeg daadwerkelijk genoeg is. Vandaag deel 3 Wanneer heb je gewoon genoeg? Wat tevens het slotdeel is.

Inleiding

Zoals ik al in de vorige twee delen schreef is heb je af en toe van die moment dat je iets geks gaat denken zoals, hoe kan ik ervoor zorgen dat ik niet meer afhankelijk ben van geld. Ik heb genoeg geld om de rest van mijn leven mee toe te kunnen. Ik ga vanaf nu gewoon doen waar ik zin heb. Dat is een gedachte die wel eens boven komt drijven. Wie wil niet met zijn 45st gaan rentenieren!

Helaas is het maar weggelegd voor enkele, maar er zijn zat mensen die compromissen maken en bijvoorbeeld slechts 32 uur of 24 uur gaan werken en hierdoor meer tijd creeeren voor bijvoorbeeld de leuke dingen van het leven, of hun gezin. Deze laatste aflevering gaat dan ook over wanneer heb ik gewoon genoeg?

Rekensommen

Je kan er rekensommen van maken over wanneer je kan stoppen met werken, maar het belangrijkste wat je van te voren voor jezelf moet bepalen is hoe je wilt gaan leven in je leven. Dit komt ook doordat wij mensen gewoonte dieren zijn, en sociale contacten nodig hebben om te kunnen overleven. Daarnaast moeten we ook wat te doen hebben, aangezien we anders dood en dood ongelukkig worden.

Dat komt bij mij dan ook meteen boven drijven. Ik denk persoonlijk dat ik het namelijk niet zomaar kan stoppen met werken en dag in dag uit wakker worden en denken wat ga ik nu eens doen. Het zal leuk zijn in het begin, maar persoonlijk geniet ik nu veel meer van die paar dagen per jaar dat je gewoon eens een dagje lekker vrij neemt. Dan geniet het er het meest van, omdat je het niet gewend bent!

Is dit eigenlijk wel een goede vraag?

Eigenlijk is dit natuurlijk een luxe of hier uberhaubt over te beginnen. Want wanneer heeft iemand nu daadwerkelijk genoeg? We weten allemaal dat hoe meer iemand verdiend hoe luxere spullen deze persoon ook koopt, en dus daardoor er niet rijker van wordt op zijn spaarrekening. Het zal dan ook nooit genoeg zijn tenzij je op levensstijl inboet of ergens genoegen mee neemt. Persoonlijk kan ik nog nergens over meepraten aangezien ik nog zo jong ben dat ik totaal nog niet weet wat er in de toekomst mij allemaal nog staat te wachten.

Wat heb ik geleerd na deze serie?

Persoonlijk ben ik op zoek gegaan naar wat ik belangrijk vind en wat jullie reactie hierop was. Hier heb ik een aantal goede ideeen vandaan gepakt en heb ik bij mezelf ook weer op het vizier gekregen waarom ik bezuinig en spaar. En dat is dezelfde conclusie die ik reeds in deel 1 nam. Sparen maakt mij gelukkig en leert mij inzien hoe duur het leven is, maar hoe makkelijk wij ons door deze crisis heen weten te walsen. Het doet je beseffen dat je moet genieten van het leven, maar met mate. Het heeft mij doen beseffen dat ik nergens over mag klagen omdat zo goed gaat, en het heeft me doen beseffen dat je er voor elkaar, zowel in de familie als erbuiten, er voor elkaar moet zijn en moet klaarstaan.

Ondertussen ga ik gewoon door met deze site en hoop ik dat iedereen dit soort series leuk vind om te lezen. Ik ben in ieder geval erg blij met alle reacties en positieve steuntjes in de rug om elke keer toch weer in de pen te klimmen en mijn ideeën de vrije loop te laten gaan.

Tot morgen!

Deel 2: Wanneer heb je genoeg? "Geconsuminderd"

*note*
Het is inmiddels een behoorlijk tijd dat ik heb geblogd 3 weken! Dit kwam mede door enorme drukte op het werk waardoor ik hier niet aan toekwam. Over twee weken ben ik weer op volle sterkte als alles meezit en zal ik proberen weer lekker te bloggen op een dagelijkse basis! Excuses voor de vertraging van deze serie in ieder geval!


---------------------

Deze serie zal bestaan uit de vraag, "Wanneer heb je genoeg?" Waarin ik op zoek ga naar mijzelf wanneer genoeg daadwerkelijk genoeg is. Vandaag deel 2: Wanneer heb je genoeg geconsuminderd?



Inleiding

Wanneer heb je genoeg geconsuminderd. Er zijn een aantal bloggers hier die al enkele jaren meegaan en soms op het punt komen, heb ik niet al genoeg geconsuminderd? Heb ik niet genoeg geschreven? Wat kan ik nog melden af gezien van herhalen van mezelf? Wanneer ga ik eens de remmen losgooien? Enz enz. Het zijn de vragen die iedereen zich wel kan stellen die zelf aan het bloggen is. Zo ook ik dus.

Onze gedachte hierover

Vanmorgen vroeg ik nog aan mijn vriendin het volgende: " Denk je dat ik een vrek ben?" Waarop ze antwoordde "Hoezo vraag je dat!?", " We hebben net een dure tv gekocht, eten wat we willen en kopen ook waar we zin in hebben!"

Hierop heb ik moeten glimlachen, want in mijn ogen geef ik heel weinig uit. Zeker aan persoonlijke uitgaven. En dat is ook iets wat ik vaak van medebloggers te horen krijg. Hoe kan je toe doen met zo weinig persoonlijke uitgaven. Ik heb werkelijk geen idee. Maar blijkbaar vind mijn vriendin dat ik juist helemaal niet een vrek ben, en vind ik het zelf wel af en toe. Zeker op mijn werkomgeving wordt ik zo beschouwd. Misschien is het wel een gedachte die ik mezelf heb aangepraat, maar eigenlijk wel meevalt.

Nee, ik ga niet elk weekend naar de kroeg. Nee, ik ga niet mee met de mode van de laatste tijd. Nee, ik hoef niet het nieuwste van het nieuwste. Nee, ik hoef niet een super de luxe auto als ik er maar 1x in de 2 weken mee rij. En zo kan ik nog wel meer dingen bedenken waarvoor ik pas. Niet omdat ik aan het consuminderen ben, maar omdat ik me er totaal niet voor interesseer!

Hebben we dan al niet geconsuminderd?

Consuminderen is, om terug te komen op de mede-bloggers die met hetzelfde zitten, herhaling van je zuinige patroon. Niet nieuwe dingen bedenken, maar herhalen wat een succes is gebleken! Want zo kan je alleen maar zuinig zijn en letten op de uitgaven. Door te blijven herhalen waarom je bepaalde zaken doet. Het enige verschil tussen de bloggers is, dat de 1 het doet om hij/zij niet het geld heeft om luxe uitgaven te doen en dus noodgedwongen zijn om deze keuzes te maken, terwijl de ander het doet omdat hij/zij het leuk vind om te doen of graag geld opzij wilt leggen.

Bestaat er dan een moment dat je zegt, ho stop ho?

Ik denk dat iedereen die op dit moment aan het consuminderen is er op een gegeven moment genoeg van heeft om er altijd maar aan te denken, en op sommige momenten dus ook eens iets geks moet kopen waar hij/zij gelukkig van wordt, maar ik denk dat iedereen ook wel kan beamen dat wanneer je eenmaal bent begonnen met consuminderen je ook wel verslaafd eraan bent en ziet hoeveel geld je normaal aan onnodige zaken uitgaf, of hoeveel geld je kan besparen door op zaken als verzekeringen of gas en licht te letten.

Conclusie

Het zal geheel aan je situatie liggen of je ooit genoeg hebt geconsuminderd. Gaat je inkomen omhoog en je lasten blijven gelijk waardoor je meer ruimte hebt om te sparen dan ben je goed bezig, en kan je bepaalde geneugdes natuurlijk weer erbij nemen. Gaat je inkomen niet omhoog, dan zal je extra goed moeten consuminderen om dezelfde geneugdes te houden die je nu hebt.

Maar 1 ding is zeker, of je nu arm of rijk bent, wanneer je eenmaal bent begonnen met consuminderen zal je nooit het geheel vaarwel kunnen zeggen, want je weet dan immers hoeveel geld er in de wereld onnodig wordt weggegooid en daar kan iedereen zelf wel een veel leuker doel voor bedenken!

Deel 1: Wanneer heb je genoeg? "Gespaard"

Deze serie zal bestaan uit de vraag, "Wanneer heb je genoeg?" Waarin ik op zoek ga naar mijzelf wanneer genoeg daadwerkelijk genoeg is. Vandaag deel 1: Wanneer heb je genoeg gespaard?

Inleiding

Zoals ik enkele dagen geleden hier geblogd heb, hebben wij het niet arm en een behoorlijke duit op de spaarrekening staan. Hier zijn we trots, blij en gelukkig van. Maar het zorgt ook meteen voor de volgende vraag.... Wanneer is het nou eigenlijk genoeg? Wanneer zal ik persoonlijk, of wij gezamelijk tevreden zijn met het bedrag dat wij als buffer hebben en gewoon eens gaan genieten van het leven? Willen we ooit wel eens die buffer opmaken? Of willen we gaan sparen voor de (eventuele) kinderen?

Het zijn vragen die we ons denk ik allemaal stellen op een gegeven moment. En eigenlijk heel lastig te beantwoorden zijn, want 1 ding is zeker. Dood gaan we allemaal.

Waar staan wij nu?

Wij staan nog (als het goed is dan) aan het begin van het leven. We zijn beide 25 jaar, en genieten met volle teugen van het leven. Helaas hebben we 1 mankement. We sparen teveel! Of althans dat zeggen sommige mensen. We zouden teveel sparen en te weinig leven. Maar als we vervolgens om ons heen kijken zijn we gelukkig met elkaar, gezond en ook nog eens tevreden met alle spullen die we op dit moment in ons bezit hebben. We kunnen onszelf nu dus eigenlijk al de vraag stellen. Hebben we al genoeg gespaard? Nee is het antwoord! Want we hebben nog niet genoeg om de hypotheek af te lossen!

Hypotheek

Is dit dan een spaardoel? Een doel die dan bereikt is en waarna alles ophoudt? Natuurlijk niet want naast je huis moet je ook nog leven. En ook al wordt er wel gezegd dat je je huis moet opeten want je hebt niets aan bakstenen ben ik van mening dat je je eventuele kinderen en/of familie niet kan opzadelen met een schuld op het huis omdat jij zo eigenwijs was om alles op te eten en niet over te houden voor de nabestaanden. Voor ons persoonlijk kan er dus niet gesteld worden dat het aflossen van de hypotheek genoeg zal zijn. En dat is ook zeker niet een einddoel voor mij. Maar wel een mooie eerste stap om te zeggen als we dat doel bereikt hebben dan zijn we een behoorlijk eind op weg om een spaarstop te gaan opleggen en al het geld dat er vanaf dan binnenkomt eens lekker te gaan uitgeven. En als ik dat hoor ga ik denken aan een rekensom. Een rekensom die mij eigenlijk wel heeft geschokt en ook enorm gelukkig en rijk laat voelen.

Rekensom

Stel, we zetten al mijn spaargeld in om de hypotheek af te lossen om en nabij de 170.000 euro. Dan houden we een restschuld van 100.000 euro over. En we er vanuit gaan dat we de komende jaren geen salaris meer erbij krijgen en geen gekke uitgaven, en dus om en nabij de 1700 euro per maand sparen. Dan zou dat betekenen dat wij binnen 5 jaar!!!! geheel van onze hypotheekschuld af zijn!

En toen had ik toch wel een wow momentje...... Als we dus zouden moeten, en echt op een houtje gaan bijten om wat voor reden dan ook, dan zijn wij over 5 jaar van onze hypotheek af! Ongelooflijk en dat deed mij ook meteen beseffen hoe rijk wij waren.

Consuminderwaardig

Eigenlijk deed dit mij beseffen wat een enorme vrek ik was en dat ik inderdaad eens moet gaan leven en eens wat meer aan onszelf moet gaan gunnen. Tuurlijk zal het nog steeds niet zo zijn dat we maandelijks honderden euro's nu extra over de balk gaan smijten, maar ik moet ook niet zo ouwehoeren over die spaarpot. Want wij verkeren in zo een luxe positie op ons 25st die denk ik maar is weg gelegd voor zo een klein gedeelte van de populatie dat zeuren over bepaalde dingen eigenlijk "not done" zijn.

Hebben wij dan genoeg gespaard?

Nee, natuurlijk niet, want we kunnen niet stoppen met werken. Maar we hebben wel genoeg gespaard om zonder zorgen te kunnen leven en dus eigenlijk kunnen we wel stellen dat elk volgend doel zinloos is. Want als je zonder zorgen kan leven. Wat wil je dan nog meer?

Ik kan maar 1 ding bedenken. En dat is sparen als hobby........ Laat ik daar nu net even last van hebben.

Maandelijkse energiekosten bijgesteld

Vandaag logde ik eens in op Nuon en wat bleek? Onze energiekosten die we per maand betaalde was opeens aangepast van 125 euro naar 116 euro nog wat.... Ik was er verbaasd over want ik had persoonlijk niets gewijzigd. Wel had ik enkele dagen geleden de meterstanden ingevuld, en in september zullen de jaarafrekening gaan krijgen. Misschien dat het hierom gewijzigd was. Maar het maakt het nog niet netjes van ze om het zomaar te wijzigen.

Jaarafrekening

Deze jaarafrekening zal iets hoger zijn dan vorig jaar door de ow zo koude februari waarin we een ongekende 355 m3 hebben verstookt! Wat gelijk stond aan 206 euro!!!! Belachelijk natuurlijk, maar wat wil je met gemiddelde temperaturen van -21 graden. Het leek wel zomer in de winter.
Echter zette mij dit ook meteen tot denken, want ik ben nu uitgegaan van een verbruik van ongeveer 1350 m3 per jaar. Waardoor we iets boven de 110 euro betalen per maand om exact uit te komen. Voor de veiligheid heb ik deze altijd op 125 euro gelaten want ik hou van ronde bedragen en haat bijbetalen aan het einde van het jaar, maar we hebben natuurlijk sinds vorige week woensdag een nieuwe CV ketel.

Nieuw maandbedrag

Voor volgend jaar ga ik ervan uit dat we rond de 1000 m3 gaan uitkomen en hopelijk eronder. Om daar kracht bij aan te zetten heb ik meteen ons maandbedrag op 100 euro per maand gezet. Dat levert ons per maand dus alweer 25 euro op. En op jaarbasis 300 euro als we het ook weten te halen (ik ga er stiekem wel vanuit). Wanneer we daadwerkelijk onder de 1000 m3 komen zal dat betekenen dat we ongeveer 89 euro per maand effectief moeten betalen, maar goed ik hou rekening met de btw verhoging en de hogere energiekosten die er in januari vast weer aankomen. Waardoor ik met 100 euro denk ik wel goed zit.

De vraag is alleen, gaan we het ook redden! De wintermaanden komen er weer aan en ik ben dan ook erg benieuwd of we echt efficiënter gaan stoken. Ik moet de CV ketel nog wel inregelen met de retourtemperatuur e.d. maar ik hou jullie in ieder geval op de hoogte. De maandlasten zijn vanaf nu dus alvast teruggezet naar 100 euro en leveren dus meteen geld op! Even kijken wat de Nuon ervan maakt als ik de jaarrekening onder de ogen krijg, maar ik geloof er echt in om de 100 euro te halen! Het gaat een missie worden!

p.s. Ik heb meteen mijn huishoudelijke boekje bijgewerkt en in de linker kolom

Gezamelijk spaarrekening *Update*

Ook kan natuurlijk de spaarupdate niet uitblijven. Waar na de aansluiting van de CV ketel een behoorlijk gat uit onze spaarpot is geslagen!
Zo staan we inmiddels op 4000 euro dat over is van onze gezamenlijke spaarrekening. Zoals ik reeds eerder hier aangaf is ons doel voor 10.000 euro voor dit jaar overboord gegooid en staat het markeringspunt op 6500 euro voor 31 december 2012.  Echter de vraag is of we dit ook überhaupt wel gaan halen.

De stand tot nu toe

Spaarekening groei tot nu toe

We hopen dat we dit nieuwe doel gaan redden, maar kijkend naar het groeiniveau van de afgelopen tijd is denk ik 6000 euro eerder haalbaar als we geen extra aankopen meer gaan doen. Echter kan ik bijna met zekerheid wel gaan stellen dat we toch nog aankopen gaan doen.

Aankopen in de planning

Zo willen we graag nog wat meubels kopen en krijgen we in september ook enkele offertes voor zonnepanelen.... Allemaal zaken waardoor we dus geen fatsoenlijke buffer kunnen opbouwen. Uiteraard is de vraag of we dan die zaken gaan kopen, want niets is nog zeker. Maar toch, het hele doel die ik begin dit jaar stelde om 10.000 euro als buffer te hebben is toch totaal uit zicht verdwenen en al enkele keren uitgesteld of gewijzigd.

Ik zelf vind dat toch altijd lastig. Je wilt aan de ene kant graag een buffertje hebben in het geval van een falend apparaat of iets anders, maar wilt ook zaken uitgeven..... Zoals sommige eerder wel eens hebben gemeld. Ik denk dat ik me te schuldig voel als ik iets koop wat ik wil, en dat ik verslaafd ben aan sparen. Want wie zegt dat 10.000 euro de grens zal zijn. Ik weet nu al zeker dat de volgende grens 25.000 gaat worden om als buffer aan te houden, want je weet maar nooit....

Lastig

Een vervelende gewoonte dus, en eigenlijk als ik heel eerlijk ben is een buffer van 5000 euro voor ons ook genoeg om alles op te kunnen vangen. Alles erboven is eigenlijk al teveel om aan te houden. Misschien moet ik het hele idee laten varen en deze missie uit mijn hoofd gaan zetten. Misschien gaat hierdoor het schuldgevoel ook wel een beetje over, aangezien we de buffer dan allang hebben gehaald...

Heeft iemand hier tips voor hoe je dit slimmer kan aanpakken?

Boodschappenbudget *Update*

Zoals ik al vaker over heb geblogd is het boodschappenbudget dit jaar bij mij een mijlpaal om te kijken of ik mijzelf kan inhouden, en me kan houden aan een budget van 200 euro per maand. Inmiddels zijn we op driekwart jaar en kunnen we wel enkele conclusies trekken over dit gestelde budget in januari.

Allereerst de maand totalen tot nu toe.

Verleden

Er is duidelijk te zien dat we in de begin maanden tot ongeveer mei 2012 ons netjes aan het budget konden houden, waarbij april de uitschieter is, maar dit kwam doordat we toen op vakantie waren, en het dus viel in het vakantiebudget. Echter daarna zijn we enigszins ontspoord richting de 250 euro, en raken we nu veel vaker de 275 euro aan.... Dat is toch een behoorlijk verschil met de eerdere maanden en daar is gelukkig ook een verklaring voor.

Auto

Iemand vroeg mij in het commentaar of ons boodschappenbudget daadwerkelijk was aangetast doordat we een auto hebben.... Ik kan volmondig ja zeggen..... Waar we vroeger altijd alles op de fiets moesten meenemen en dus in het weekend het konden redden met 28 euro. Hebben we tegenwoordig vaker 40-50-75 euro boodschappen.... Die keren dat we dat hebben, is altijd met de auto.

Het probleem is als volgt. Wanneer het regent.. Pakken we inmiddels de auto. En als we de auto pakken, dan nemen we een kar in de winkel in plaats van een mandje, en het nadeel van een kar is dat er meer in kan en je dus automatisch ook meer meeneemt. We maken altijd netjes lijstjes, maar vaak is het wel zo dat je toch iets ziet en meeneemt.... Het is heel vervelend, maar het overkomt ons zelfs!

En nu?

Ja, we kunnen wel stellen dat we het gemiddelde van 200 euro per maand niet meer gaan halen in 2012, aangezien de echt dure maanden, november en december, nog moeten plaatsvinden en we natuurlijk niet op droog brood gaan leven met de kerst. Daarom stel ik het doel bij tot 225 euro per maand. Dit hebben we vorig jaar namelijk ook gemiddeld uitgegeven en moet dus haalbaar zijn! Echter moeten we in september en oktober wel extra ons best doen, anders zal dat doel zelfs niet gehaald worden! Opletten moeten we dus!

Nieuwe CV ketel: hij is er hoor!

Eindelijk was het dan zover. Deze woensdag werd onze nieuwe CV ketel geplaatst. Eindelijk zou ons sluimverbruik van 0,6 m3 per dag worden aangepakt en zou dit moeten gaan veranderen naar 0 m3!

De plaatsing

Zoals altijd begonnen de heren vroeg, maar toen we uitlegde wat er allemaal moest gebeuren, onder andere ook een rioolaansluiting aanmaken naar zolder toe, wisten ze daar niets van. Een thermostaat waren ze ook vergeten dus de dag begon al goed!

Het riool plaatsen ging dan ook wat moeizamer, maar meer omdat ze dit normaal ook niet deden. En zeker niet op de manier waarop wij het wilde! We hebben namelijk een ventilatieschacht vanuit de wc beneden die helemaal naar zolder loopt en naast de ketel zit. We hadden zelf bedacht dat het wel slim slim zou zijn om door die schacht een rioolbuis te laten lopen en vanuit de WC dan door naar de meterkast waar de rioolaansluiting zit.
Het leek bezonder simpel, maar ik zag aan de gezichten van de heren dat ze er niet zoveel vertrouwen in hadden. Gelukkig gaven ze na het installeren van het riool toe dat het inderdaad niet al te moeilijk was omdat de buis rechtomhoog liep.....Gelukkig maar, helaas moest het plafond van mijn wc er wel uit om dit mogelijk te maken... En dus had ik vandaag een leuke klus om deze weer te herstellen.

WC herstellen

Het viel me op toen ze alles van het plafond af haalde dat er 0,0 isolatie zat..... En dat stemde mij niet goed, aangezien het altijd wat kouder in de gang was, en ik aan het spinrag zag dat er lucht doorheen waaide. Een paar dagen geleden in de avond toen het zo stormde rook ik gewoon de regen in de gang, en de volgende ochtend zag ik ook van die mooie zaadjes uit een boom in de wc liggen... Daar moest dus wat aan gebeuren! Want in de winter is het daar altijd wat kouder.
Zo gezegd zo gedaan, want het zit nu helemaal vol met isolatie, en heb meteen de meterkast ook volgepropt met isolatie. Dat moet toch helpen!
Gipsplaten er tegenaan, gaten maken voor de verlichting en de afzuiging en voila... het klusje was weer gepiept.... Helaas duurt dat altijd langer dan gedacht, en was ik in totaal toch een uurtje of 5 ermee bezig......

En de cv ketel dan?

Goede vraag! Hij doet het super, is doodstil, terwijl onze VR ketel altijd lawaai maakte, wordt snel warm en we hebben ook meteen geen tikkende buizen meer omdat er een automatische ontluchting in zit. Als kroon op al het werk is ons verbruik, als we dus niets gebruiken, ook echt teruggebracht naar 0 m3. Ik heb namelijk de eco stand ingeschakeld van de cv zodat hij niet een voorraad warm water aanhoudt, dan wacht ik maar 10 sec langer dat irriteert me niet.

Nu moet ik alleen van de winter het ding verder afregelen hoe ik de retourtemperatuur zo laag mogelijk kan krijgen zodat we echt gebruik kunnen maken van de rookgassen, en waardoor een HR ketel dus ook zuinig van wordt, maar daar doe ik nog wel een andere keer een post aan wagen :)

Voor nu ben ik tevreden en als het goed is gaan jullie het in mijn totale verbruik per week terugzien dat het zuiniger is!

Huishoudboekje Luxe of zuinig *Update*

Zoals ik eerder al meldde hier heeft mijn vriendin een nieuwe baan gevonden in zeer korte tijd, echter had ik nog niet het huishoudboekje hierop aangepast.
Daarnaast kwam ik nog enkele andere zaken tegen die niet meer helemaal accuraat waren (wat het natuurlijk nooit 100% is) en ik hier en daar wat heb aangepast.
Deze blogpost zal dieper op mijn huishoudboekje in gaan die je hier kan terugvinden.

Veranderingen op een rij
Inkomsten

Inkomsten Luxe of Zuinig
Mijn inkomsten zijn al enige tijd geleden veranderd. Ik krijg namelijk per maand meer geld. Dit komt doordat ik sinds kort stand-by diensten draai en hierdoor netto ongeveer 100 euro per maand meer krijg. Dit is soms wat hoger doordat ik daadwerkelijk wat moet doen, en soms alleen die 100 euro.

€ 1707,67  --> € 1807,67  + 100 euro

Inkomsten Partner
Haar inkomsten zullen vanaf 1 september veranderen. Waarbij ze een flinke boost krijgt ten op zichtte van daarvoor en natuurlijk ook enkele andere goede voorwaarde erbij krijgt. Zie deze blogpost. De andere voordelen zullen volgend jaar verwerkt worden in ons huishoudboekje, maar ik heb wel alvast achter haar naam gezet dat ze ook een bonus krijgt wat kan oplopen tot 8% van haar bruto jaarsalaris. Voor mij geldt dat ik 10% bonus van mijn bruto jaarsalaris krijg. Ze verdiend echter nu nog wel meer dan ik per maand :P Hopelijk kan ik daar snel verandering in aanbrengen!

€ 1748,04 --> € 1876,84 + 128,80 euro

Uitgaven

Boodschappen
Ik heb altijd veel commentaar gehad hoe we zo laag konden zitten met de boodschappen, en het antwoord is simpel. Ga met de fiets naar de super, neem zelf je brood mee en maak lijstjes. Je komt dan goed uit en koopt minder dan anders. Echter sinds we een auto hebben, en we wat vaker mensen over de vloer hebben, of een BBQ willen organiseren gaan de kosten ook evenredig mee omhoog. En dat is te merken. De afgelopen maanden is het boodschappenbudget van 200 euro vaker overschreden dan voordat we een auto hadden, en dus heb ik het boodschappenbudget wat omhoog bijgesteld. Let op. Dit is ons gemiddelde over het jaar tot nu toe! Nog niet genoeg, maar ik ben wel van plan er weer meer op te gaan letten.

€  196,05 --> €  210,64 + 14,59 euro

Totalen
Dan nog even de totalen op een rij, maar het ziet er rooskleurig uit :)

Inkomsten € 3755,71 --> € 3984,51           + 228,80 euro
Uitgaven €  2230,34 --> €  2244,93         + 14,59 euro

Over om te sparen €  1525,37 --> €  1739,58  + 214,21 euro

We kunnen dus tevreden terugkijken of ons huishoudboekje en inkomsten. Het boodschappenbudget zal ik binnenkort dieper op ingaan hoe het ermee staat, zoals jullie al doorhebben denk ik niet de 200 euro per maand te gaan halen. Binnenkort meer!

Onze politieke besluiten

Vandaag een wat andere blog dan de voorgaande dagen, maar meer omdat ik alle reacties ook even moet laten bezinken, en het natuurlijk niet elke dag feest is dat ik even mijn situatie op straat ophang :P

Langstudeerboete
Ik las zojuist de uitkomst op nu.nl van het debat over de langstudeerboete. Geen verassing natuurlijk, ze kunnen er niets aan doen. Ik vind het een beetje hypocriet van de politiek om plannen en wijzigingen die ze besloten hebben dan nog maar een keer voor het licht te houden, maar niet met een plan komen om het dan wel te doen.

Trappen kan iedereen tegen het bestand aan, maar oplossingen bedenken lijken wel niet te komen uit de politiek van ons. Ze hebben bijna allemaal dit plan bekeken, besproken en vervolgens geaccordeerd. En dan net voordat het verkiezingen zijn, of dat iets daadwerkelijk doorgaat moet het weer tegen het licht worden gehouden......

Keuzes
Persoonlijk vind ik onze politiek slap, hypocriet en teleurstellend. In plaats van denken aan oplossingen wordt er maar gewezen met de vingers naar alle partijen die de crisis hebben veroorzaakt...... Maar hallo politiek... de crisis is Wereldwijd..... en een nederlandse politieke partij is er verantwoordelijk voor??? Yeah right.... En kabouters bestaan ook zeker....

Verkiezingen
Ik hoor dan ook steeds meer mensen om mij heen zeggen dat ze blanco gaan stemmen. Zo las ik ook in de metro een column waarin gesteld wordt dat de wet veranderd zou moeten worden. Blanco stemmen zouden moeten tellen als lege stoel in de 2de kamer. Wedden dat de 2de kamer dan schrikt als ze zien hoeveel mensen deze verkiezingen blanco stemmen... Ik denk dat al die lege stoelen genoeg zeggen over het falen van de politiek.

Laten we hopen dat ze na de verkiezingen gewoon de afspraken allemaal nakomen en we straks als de crisis voorbij is we niet weer een lastenverzwaring aangekondigd krijgen maar eens goed nieuws.... De staatsschuld ofzo die wordt afgelost en kleiner wordt!

Onze rijkdom 3: De toekomst

Zoals ik wel vaker heb gemeld zijn wij een gelukkig stel die gezond is, nog jong en vol energie in het leven staan. We staan allebei aan het begin van onze carrière en zijn reeds in het bezit van een mooi rijtjeshuis met een betaalbare hypotheek. Maar is dit wel voor iedereen weggelegd? En waarom kunnen we als mens niet gelukkig zijn met wat we hebben.
In deze serie zal ik enkele financiële zaken die nog niet bekend waren van ons uit de doeken doen en mijn denkwijze op een rij zetten. Vandaag deel 3. Wat is ons doel met dit geld? En wat voor toekomst willen we?

Verleden
Nog even een stukje terug naar gisteren. Ik heb gisteren namelijk veel vragen gehad waarom ik niet mijn hypotheek met het bedrag dat ik heb gespaard bekostigd heb. Het antwoord daarop is eigenlijk heel simpel. Want in Nederland is het namelijk zo dat je wordt beloond om een hypotheek te hebben. In de vorm van hypotheekrente aftrek! En nu is het zo dat ik toendertijd heb doorgerekend of het voordeel voor mij had om mijn spaargeld in te zetten. En dit bleek juist mij geld te kosten! Want je mist immers ook de rente op je spaarrekening, en krijgt minder hypotheekrente aftrek. Bij elkaar genomen was het dus slimmer voor mijn situatie om het geld te bewaren en volledig een hypotheek te nemen..... Het systeem is dus kapot om het zo maar eens te zeggen. En daarom ben ik ook van mening dat er wat aan gedaan moet worden, maar goed, ik ben ook maar een inwoner van Nederland en speel volgens de spelregels die zijn opgelegd.

Toekomst
Maar nu, wat gaan we er dan mee doen? Ik heb het al eerder in deze blogpost over gewaagd waarin ik stelde dat we onze benedenverdieping verbouwing ongeveer ramen op 50.000 euro. Het is een leuk idee dat we dit zomaar kunnen uitvoeren als we dit willen doen, maar mijn vriendin en ik hebben besloten voor dit bedrag netjes te sparen en langzaam op te bouwen. Maar stel, de keuken valt half uit elkaar en alles stopt ermee... Dan kunnen we besluiten het per direct uit te gaan voeren, en dat is een erg fijne gedachte.

Maar officieel is het geld dat eigenlijk alleen op mijn naam staat bedoeld voor het geval dat onze relatie stuk gaat. Ik ga er niet vanuit, maar het zou zomaar kunnen gebeuren dat dit het geval is. In dat geval kan ik het huis dat we nu bezitten mijn vriendin mee uitkopen en zo toch niet hoeven te verhuizen. Dit is overigens ook een bewuste keuze van mijn vriendin geweest om dit potje apart te houden, want je weet niet wat de toekomst brengt. En daar is zij ook realistisch in.Uiteraard zal het nut van het potje veranderen in de toekomst als er koters bij komen, maar die zijn de eerst komende jaren bij ons niet het geval.

Het plan?
Die is er dus niet. Niet op dit moment althans. Het plan ooit was het als aanbetaling te gebruiken op het huis. Dit bleek niet handig. Nu is het voor het geval dat er iets gebeurd, en in de toekomst eventueel voor de kinderen die gaan studeren (wat naar verwachting natuurlijk ook onbetaalbaar wordt!) Het kan zomaar alle kanten op gaan. Tijden veranderen, en behoeftes ook.

Feit blijft dat het gewoon handig is om te hebben en wie weet is het niet slim om het niet uit te geven en ervan te genieten..... Maar aan de andere kant, ik heb alles wat mijn hartje begeerd. En waarom dan geld uitgeven als je er niet gelukkiger van wordt........

Onze rijkdom 2: Spaargeld

Zoals ik wel vaker heb gemeld zijn wij een gelukkig stel die gezond is, nog jong en vol energie in het leven staan. We staan allebei aan het begin van onze carrière en zijn reeds in het bezit van een mooi rijtjeshuis met een betaalbare hypotheek. Maar is dit wel voor iedereen weggelegd? En waarom kunnen we als mens niet gelukkig zijn met wat we hebben.
In deze serie zal ik enkele financiële zaken die nog niet bekend waren van ons uit de doeken doen en mijn denkwijze op een rij zetten. Vandaag deel 2. Hoeveel spaargeld hebben we nu eigenlijk?

Familie
Zoals ik gister al stelde ben ik spaarzaam opgevoed en dat heeft ook al voordeel gehad dat ik van jongs af aan begon met sparen. Je kent het wel van vroeger. 10 cent hier en 5 gulden daar van oma. Er leuk en aardig , maar als je een kind bent heb je er nog niet zoveel verstand van, noch weet je aan het eind van de dag hoeveel je überhaupt hebt... Tot op een bepaalde leeftijd mijn moeder mij apart nam en mij begon te vertellen over mijn eigen spaarboekje! Dat was even tof, een eigen rekening (waar je als kind toch niet zoveel over te zeggen hebt, maar het idee is er :P) waar je kon bijhouden hoeveel geld je had. Je merkt het al, het sparen was begonnen!

De eerste euro's
De eerste euro's kwamen binnen en met groot plezier werd de pot groter. Zo had ik als kind al de beschikking over aardig wat euro's op de spaarrekening. Mijn moeder zag ook wel in dat ik het sparen van haar te pakken had en legde mij op 12/13 jarige leeftijd de fijne kneepjes van het vak uit. Nu zal je denken wow dat is jong... Dat klopt, maar dit kwam meer omdat ik op mijn 6de reeds mijn vader was verloren en we dus vroeg volwassen moesten zijn, en helaas ook een deel van de erfenis alvast had ontvangen, waar verantwoord mee omgegaan moest worden. We waren op die leeftijd dan ook al betrokken bij veel keuzes in het leven en dat heeft mij ook doen beseffen hoe kort het leven kan zijn, en dat je achterna moet gaan wat jou gelukkig maakt. Voor mij persoonlijk is dat sparen voor iets moois, en sparen an sich. Geen idee waarom, maar goed de 1 heeft als hobby treintjes verzamelen en ik dit.... Er zijn ergere dingen in het leven om gelukkig van te worden nietwaar :P

Het fortuin werd langzaam aan gekweekt.
Nu ik mij meer verdiepte in de materie en in ging zien hoe je met alleen de spaarrente en bijverdienen je al een mooi fortuin bij elkaar kon sparen smaakte dat naar meer. Op mijn 18de ben ik gaan kijken naar beleggingen en heb daar 1 jaar tests mee gedaan met virtueel geld. Hierna ben ik er echt in gestapt en heb een aantal leuke deals kunnen doen die mij (de zenuwen op het lijf, maar wel in goed overleg met alle partijen inclusief familie) geen windeieren hebben gelegd. Dit heb ik bij elkaar 2 jaar gedaan. Het bleek dat ik hier wel goed in was en mijn spaarsaldo is hierdoor ook flink gestegen in die periode. Het voordeel van student zijn was dat ik hier erg veel tijd aan kon spenderen en daardoor ook goed op de hoogte was, en snel beslissingen kon nemen. Maar ik werkte hiernaast ook als bijbaan in de ICT hulp voor ouderen die ook in die tijd nog veel geld opleverde. Ik had in die tijd dus een dubbel inkomen (dit was dan wel zwart uiteraard :P). Na deze twee jaar ben ik ermee gestopt omdat ik full-time ging werken en ik het toch wel erg gevaarlijk vond om te doen. Het is natuurlijk niet alleen maar goed gegaan, en ben ook af en toe veel geld verloren....... Waar ik nog steeds slapeloze nachten van heb!
In het begin van het full-time werken heb ik nog een tijdje thuis gewoond waardoor ik veel geld 75%+ per maand opzij kon zetten en het toch al behoorlijke kapitaal nog groter werd.....

Het kapitaal nu
Maar nu wat heb ik dan in die tijd allemaal verdiend....  Dat is de grote hamvraag die iedereen stelt, en ik moet zeggen ik vind het ook wel een beetje eng om te vertellen want het is echt een boel geld en dat besef ik me zeker. Het is verdeeld over meerdere potjes inmiddels en een hoop staat vast in deposito's maar de verdeling is als volgt.

Verdiend door sparen, loon, giften, erfenis: 100.000 euro
Verdiend door beleggingen 60.000 euro
Gespaard gezamelijke rekening: 6000 euro

Bij elkaar vulde wij dit jaar op de belastingpapieren een bedrag van 166.000 euro in........  Een ongelooflijk bedrag en nogmaals heel eng om hier te benoemen. Maar het is eruit en er is geen weg terug meer. Ik hoop dat jullie me nu niet met argusogen aankijken. Het is verdiend door hard te werken bewust om te gaan met geld en ook een beetje geluk hebben in het leven.

Morgen een stuk over wat ik van plan ben met dit geld en waarom ik het niet heb gebruikt voor de hypotheek aanbetaling. De toekomst dus.

Onze rijkdom 1: Situatie

Zoals ik wel vaker heb gemeld zijn wij een gelukkig stel die gezond is, nog jong en vol energie in het leven staan. We staan allebei aan het begin van onze carrière en zijn reeds in het bezit van een mooi rijtjeshuis met een betaalbare hypotheek. Maar is dit wel voor iedereen weggelegd? En waarom kunnen we als mens niet gelukkig zijn met wat we hebben.
In deze serie zal ik enkele financiële zaken die nog niet bekend waren van ons uit de doeken doen en mijn denkwijze op een rij zetten. Nu eerst deel 1. Onze situatie toegelicht.

Inleiding
Ik heb reeds eerder eens een post gewaagd aan wie we zijn (zie hier). Echter toch een korte samenvatting. Ik woon samen met mijn vriendin in een rijtjeswoning en ben samen met mijn vriendin 25 jaar oud. Ik zelf ben al mijn hele leven bewust van geld geweest. Ik ben zo opgevoed en ik vind het erg interessant om te volgen. Daarnaast is het ook zo dat je geld maar 1x kan uitgeven en ik dit graag bewust doe. Maar je kan wel stellen dat ik verslaafd ben geworden aan sparen en me vaak juist schuldig voel om geld uit te geven. Het is er bij mij met de paplepel ingegoten en dat werpt nu zijn vruchten af. Mijn vriendin heeft dit ook altijd gehad, maar heeft het niet zo ruim gehad als ik vroeger. Samen bouwen we nu een mooie toekomst op waarbij we bewust met geld omgaan en sparen voor de toekomst.

Waarom sparen?
Ik hoor vaak in mijn omgeving waarom we elke maand zoveel sparen. Als je het me een jaar of 2 terug vroeg kon ik alleen maar antwoorden..... Voor de fun. Het besef dat je zoveel mogelijk geld van je inkomen kon sparen, gewoon omdat het kon was iets waar ik heel trots op was. Toen ik dan ook thuis woonde ging het sparen heeeeel erg hard en kon ik zo 95% als het niet 99% af en toe was van mijn inkomen zo doorsluizen naar mijn spaarrekening. Ik verdiende toen natuurlijk niet al te veel, maar toen ik full-time ging werken en ook nog thuis woonde heb ik in die 2 jaar tijd wel enorm veel geld opzij kunnen zetten. Dit zorgt er nu voor dat we in principe zorgenloos kunnen leven, maar een vos verliest niet zijn streken..... En ik zeker ook niet.

Maar wanneer ben je dan tevreden?
Iets wat ook veel mensen zich moeten gaan afvragen, wanneer is genoeg, echt genoeg? Ik zelf weet hier namelijk het antwoord niet op. Ik lees soms verhalen over onze gezamelijke spaarrekening, waarin wordt gesteld dat 6000 euro ook een groot bedrag is..... Voor mij persoonlijk is dit, dat dus totaal niet. Voor veel mensen is 500 euro sparen per maand op een gezamelijke rekening een ongelooflijk hoog bedrag. Voor mij is dit het totaal niet en vind ik het juist te langzaam gaan. Met andere woorden, wat voor de 1 een machtig kapitaal kan zijn, is voor de ander een miezerig bedrag.
Nu wil ik niet zeggen dat ik het begrip van een euro kwijt ben, of arrogant uit de hoek komen, maar voor mij is sparen zorgen voor een zorgeloos leven, waar ik in kan reizen naar alle plekken van de wereld en kopen kan wat ik op dat moment nodig acht. Ook al kost dit vele duizenden euro's moet ik dit in mijn ogen gewoon kunnen kopen.
Het nadeel bij dit doel is, dat je nooit weet wanneer je dus genoeg hebt. Want wanneer kan je bovenstaande? Geen idee nog. En daarom sparen wij nog heerlijk door.

Zijn jullie dan niet tevreden met wat jullie hebben?
Wij zijn zeker tevreden met wat wij hebben, en ik besef me ook elke dag weer dat ik van geluk mag spreken dat ik op mijn 25st een koopwoning heb, een lieve vriendin, een gevulde rekening en het meest belangrijke een gezond leven. Maar ik ben er nog zeker niet achter wanneer ik gelukkig ben. Want wat is geluk in het leven? Bovenstaande is iets wat mij gelukkig maakt. Maar is dit het enige?
We zijn nog jong en zijn daarom ook nog op zoek naar geluk. En ik denk ook de zin van het leven. Vele consuminderaars zijn pas later begonnen met sparen en consuminderen. Maar ze hebben dan ook veel meer levenservaring en kunnen beter met zaken omgaan. Iets wat wij nog moeten leren.

Onze situatie, conclusie
Wij mogen niet klagen en al dat hoop ik ook dat ik niet zo overkwam. Ik ben een gelukkig mens en ik besef me dondersgoed dat ik volgens mij bij die bevolkingsgroep hoor die het allemaal prima voor elkaar heeft, maar zoals ik al zei, is geluk voor iedereen anders. Als we maar met zo'n alle respect voor elkaar opbrengen en elkaar proberen te helpen in het leven, van rijk tot arm gaat het goedkomen!

Morgen een speciaal over ons daadwerkelijke financiële vermogen. (Waar ik ook wel een beetje gespannen over ben om te delen met jullie.)

Hitte

Het is de afgelopen dagen zo heet geweest dat er geen geen enkele puf meer vanuit mij geweest om eens een interessant stukje te schrijven over besparen, beleggen, geld of iets anders.....

Het is simpel weg te heet om na te denken.
Hebben jullie daar ook last van? Je wilt wel een stukje tekst neerzetten, maar je hebt er gewoon de puf niet meer voor. Zelfs nu ik stil zit op een stoel...... voel ik het zweet langs me heen glijden. Als ik naar de thermometer kijk zie ik 33 graden staan....
Pffff  hopelijk wordt het snel weer rond de 22 graden dan ben ik tevreden!

Volgende week ben ik weer van de partij met interessante stukjes over geld, wanneer we allemaal daar weer meer over denken. Nu denken we allemaal...... Water... BBQ en vooral... koelte!

Succes dit weekend!

Gezamenlijke spaarrekening *update*

Weer eens een update op dit blog van onze gezamelijke spaarrekening... Deze keldert namelijk een beetje. Voor het eerst dit jaar moeten we geld eraf halen om iets te kunnen bekostigen, en zullen we aankomende maand wederom geld eraf moeten halen.

De reden is dan vooral... Waarom? Heel simpel We hebben een tv gekocht zoals ik in deze blogpost. Deze was 1000 euro en we hebben deze met onze creditcard aangeslagen. Het fijne daarvan is dat je niet meteen het geld kwijt bent, maar wel er rekening in de volgende maand moet houden! Zo hebben we deze maand niet gespaard a 500 euro, maar ook meteen 500 euro moeten opnemen om dat bedrag te krijgen op onze lopende rekening. In plaats van het bij te leggen via onze eigen rekeningen. We hebben immers niet voor een iets een spaarbuffer! Maar dit is wel altijd iets om in je achterhoofd te houden. Als je krap budgetteert en dus een keer een uitgave doet, hoe lang dit nog doorwerkt. In feite in 2 maanden sparen a 500 euro.... 2 maanden 0 euro bij je spaarrekening om 1 tv.... Dat doet je pas beseffen hoe snel geld door je vingers kan glijden.

Echter wat is er dan volgende maand aan de hand?
We hebben ook besloten de CV ketel te vervangen. Dit vindt 29 augustus plaats en zal ons rond de 2200 euro kosten om deze aan te leggen. Hierbij zit inclusief het maken van een rioleringsaansluiting naar onze zolder. Vandaar dat het wat hoger uitvalt dan normaal.

Dit willen we ook gaan betalen van onze spaarbuffer! Want hij is er immers voor onvoorziene uitgaven of uitgaven ten behoeve van ons huis (Ja een tv zit daar ook bij :P, je kijkt er immers dagelijks naar!) Maar hiervan zullen we dit jaar niet meer te boven komen qua geld op de spaarrekening (geen zorgen het is niet dat we geld moeten lenen opeens!)

Ons doel om 10.000 euro op onze gezamelijke spaarrekening te hebben is dan ook niet meer haalbaar voor het einde van het jaar.... Helaas.... Maar het zei zo. Het doel wordt nu weer terugkomen op 6500 euro op de rekening voor het einde van het jaar! Volgend jaar gaan we het wederom 10.000 proberen te halen!

Verder wens ik iedereen een prettig weekend en tot snel!

Crisis goed voor N-euro landen?

Dit bericht las ik gisteren op nu.nl. "Duitsland profiteert van Eurocrisis"

En toen moest ik hard lachen. Want dit bericht hoor je toch niet vaak, maar is wel iets waar wij als Nederland ook erg trots op moeten zijn, want we hebben hetzelfde voordeel als Duitsland inmiddels. In het bericht staat tevens dat Duitsland hierdoor alleen al 10 miljard euro bespaard. Dan vraag ik mij af hoeveel geld zal Nederland hierdoor besparen? Wij zaten immers kort geleden ook op een 2 jarige staatsobligatie waarbij investeerders geld toe gaven op de lening! Prachtig mooi die marktwerking. Daarom ben ik een rondje gaan doen om te kijken hoeveel wij nu betalen voor een lening. Hieronder het overzicht. p.s. vandaag is er ook weer een lening gekomen zie ook dit bericht.

Rente op staatsobligaties

Overzicht staatsobligaties rentepercentages

Uit bovenstaande blijkt dat wij samen met Duitsland en Finland de laagste rente hebben van de grote Europese landen. Waar wij voor de crisis in 2009 een oplopende rente hadden die rond de 4% hing voor een 10 jarige staatsobligatie daar hebben wij nu voor dezelfde obligatie slechts een rentepercentage van 1,63%.

Rente 10 jarige Staatsoblicaties Nederland

Hoeveel levert dit dan op?
Laten we uitgaan van een bedrag van 10 miljard euro dat wordt opgehaald. Tegen 4% zou dat betekenen dat we elk jaar 400 miljoen aan rente betalen. In een looptijd van 10 jaar houdt dat dus 4 miljard euro aan rente in.
Als we nu ditzelfde bedrag lenen maar nu slechts voor 1,63% is dit slechts een rente van 163 miljoen per jaar. Wat neerkomt op 1,63 miljard aan rente voor 10 jaar! Dat is een besparing van 2,73 miljard euro! En dat is slechts voor een kleine lening.

Onze totale staatsschuld
Nederland haar totale staatsschuld bedraagt in 2011 ongeveer 392 miljard euro. Stel dat Nederland vandaag dit zou moeten financieren voor 10 jaar tegen 1,63% in plaats van 4% dan levert ons dit 92,904 miljard euro op.. Hoe bedoel je een gat van 18 miljard in onze jaarlijkse begroting? Er is totaal geen probleem meer!

Crisis goed voor Nederland
Tuurlijk is bovenstaande niet geheel waar, want sommige staatsobligaties komen niet vrij, echter nog niet lang hebben we ook geld geleend voor 2 jaar waarbij we als land nog extra geld op toe kregen wat Duitsland nu ook had. Hierbij is lenen dus winstgevend geworden en kunnen wij als land (als we hier slim op inspelen) juist ons budget mee aanvullen. Natuurlijk moeten we 40 miljard bijdragen aan het ESM (zie hiervoor mijn eerdere blogje hier) Maar op deze manier kunnen we ons nog aardig goed door de crisis slaan!
Laten we hopen dat de overheid het geld niet voor andere doeleinden gebruikt dan onze staatsschuld aflossen, want anders lopen we straks wel een gevaar als de rente weer oploopt, want dat is iets wat zeker is. Dit is niet een blijvende situatie!

Nuon meterstanden: Update

Het is een tijdje geleden dat ik hier stelde dat ik de meterstanden niet meer maandelijks ging posten, maar we zijn inmiddels over de helft van het jaar en het leek me toch tijd voor een update qua meterstanden. In de zomer is het immers goed te zien hoe je het afgelopen stookseizoen hebt gepresteerd Allereerst een korte samenvatting tot nu toe.

Nuon contract
We zitten tot 22 december 2013 vast aan een contract bij de NUON. We zijn al een tijdje van plan om vanaf dan boetevrij over te stappen naar een nieuwe leverancier en hierdoor de aanmeldingsbonus op te strijken. Hopelijk zijn die bonussen in 2013 ook nog gelden bij de verschillende energiemaatschappijen.

Meterstanden
We hebben tot nu toe hetzelfde verbruik als vorig jaar en dat is toch best knap al zeg ik het zelf. Veel meer bezuinigen op de energierekening kan alleen door grote investeringen te doen en dat staat inmiddels ook op de planning. Zo gaan we binnenkort de CV ketel vervangen wat eens iets gaat doen aan ons verbruik qua gas.
Dan nu onze meterstanden tot nu toe:

Energieverbruik Luxe of Zuinig

Vorig jaar zaten we tot nu toe op de volgende verbruik:

Gas:      834 m3
Elektra: 885 kWh

Met gas zitten we er dus iets boven en met elektra iets eronder. Het gas is echter te verklaren door de koude februari maand, waardoor we meer verbruik hebben gehad dan vorig jaar. Echter in graaddagen uitgedrukt zijn we 5,1% minder gaan verbruiken. Wat inhoudt dat we dus zuiniger zijn gaan stoken! Zeker straks met de nieuwe ketel hoop ik dit op 10% of zelfs hoger te gaan zetten. We zullen zien!

Energieprijzen
Zoals ik reeds in deze blog heb gepost zijn de energieprijzen behoorlijk gestegen, en dan vooral de energieprijs. Vandaar dat we toch bewust ervoor kiezen om de CV ketel te gaan vervangen in plaats van eerste de zonnepanelen te plaatsen. Er is meer winst te behalen in het investeren in een zuinigere ketel dan in zonnepanelen! Zonnepanelen zijn echter de volgende stap, waarover binnenkort meer.

Prijsontwikkeling energieprijzen laatste anderhalf jaar

Eindafrekening NUON
In September volgt onze eindafrekening, en met ons huidige verbruik heb ik een berekening gemaakt hoeveel we ongeveer terug gaan krijgen. De verwachting is minimaal 300 euro. Vorig jaar hadden we 750 euro terug, maar dit kwam omdat de vorige bewoners per maand 225 euro moesten betalen.... Wat wij maximaal konden terugzetten tot 150 euro. Dit jaar zitten we op een prijs van 125 euro per maand. Mijn doel is nog steeds onder de 100 euro te komen per maand, maar met de stijgende gas kosten wordt het steeds moeilijker. Als de prijzen gelijk waren aan vorig jaar dan hadden we inmiddels allang onder de 100 euro gezeten, maar als we nu een nieuwe termijnbedrag moesten kiezen eindigen we op 105 euro.... Hopelijk helpt de kachel ons over het laatste zetje om er net onder te komen!

Hoe is jullie energieverbruik tot nu toe? Even goed als vorig jaar of nog beter? Slechter verwachting is niet van mijn mede-bloggers :P

Wat kost rood staan?

Wat kost rood staan? Dat is denk ik wel een vraag die mensen tegenwoordig vaak stellen. Is het toch niet slimmer om deze maand die rekening te betalen en daardoor in het rood te duiken... Vaak vergeten mensen helaas dat rood staan bij de bank vaak duurder is dan de rekening te laten liggen. Vandaar deze blogpost over rood staan. Wat kost dat nu eigenlijk?

Statistieken
Uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) blijkt dat de gemiddelde roodstand 3800 euro per maand is. Het modale netto inkomen bedraagt 1800 euro per maand. De afgelopen 5 jaar is de schuld door rood staan opgelopen van 7,8 tot 10,1 miljard euro. Dat is een stijging van 29,5 procent. Zorgwekkende cijfers om te lezen.

Rente voor rood staan
De rente om rood te staan bij banken is torenhoog. Rentes van 14/15% zijn niet uitzonderlijk. Ik heb een rondje langs de grote banken gedaan om te kijken hoeveel % ze vragen voor rood staan en ik kwam op hetvolgende uit bij een bedrag van 500 to 1000 euro krediet:

ING: 14,5%
Rabobank: 12,9%
ABN Amro: 14,1%
ASN: 10%
SNS: 11%

Let op bovenstaande percentages zijn enkel de variabele debetrentevoet percentages. Er er wordt gesproken over daadwerkelijke jaarlijkse kosten kan overal zo 2% bovenop komen. Voor het gemak ben ik uitgegaan van kort lopende roodstand.

We kunnen dus wel stellen dat dit enorm duur is om even wat geld te lenen, en in het rood te staan. Vooral bij studenten was het natuurlijk interessant om rood te staan want het is makkelijk geld lenen! Ze betalen hiervoor wel een lagere debetrente van ongeveer 7% maar we weten allemaal hoe studenten tegenwoordig moeten lenen. Het wordt ze zo wel erg makkelijk gemaakt, en de vraag is ook of ze weten hoeveel dit allemaal echt kost.

Creditcards
Voor creditcards geldt hetzelfde als voor banken de debetrente is torenhoog. Bij onze creditcard maatschappij geldt dat deze 15% is. Echter heb ik ook al rente percentages van 21% of hoger gehoord! Het is dus zeker niet slimmer om gebruik te gaan maken van een creditcard om rekeningen mee te betalen als je dit niet kan betalen.
Bij creditcards geldt altijd, ja het is makkelijk om te gebruiken en je ziet de rekening pas een maand later waardoor je tijd wint, echter je moet altijd zeker weten dat je de rekening ook meteen kan betalen! Want anders is een creditcard een dure aangelegenheid.

Oplossingen?
Zeker met de crisis van tegenwoordig zijn oplossingen niet altijd zo snel voor handen, echter kan er wel gesteld worden, wat beaamd kan worden door de vele consuminderaars, dat het bijhouden van een kasboek (klik op de link om mijn kasboek te downloaden) al enorm veel inzicht geeft in waar de uitgaven naar uitgaan. Het doet op zijn minst beseffen hoeveel geld er binnenkomt en uitgaat, en wie weet wel inzichten waarop bezuinigd kan worden. Zeker als je het krap hebt is het onmogelijk om niet het uurtje per maand te besteden om het kasboek op orde te brengen.

Conclusie
Rood staan is duur, en zeker niet wenselijk, maar banken doen er niet veel aan om het tegen te gaan, net als creditcard maatschappijen, want het is makkelijk geld verdienen voor deze partijen. Ze lenen geld voor 1% bij de ECB en lenen het op deze manier uit voor 15% of meer..... Zelfs een kind kan bedenken dat rood staan lucratief is voor deze bedrijven.... Maar laten we er eens met zo'n alle mee stoppen en gewoon sparen voor wat we willen!

Staan jullie nog ergens rood en hoeveel geld heb je daardoor al extra hieraan betaald?

ING vermogensgesprek

Enkele weken geleden werd ik gebeld door de ING of ik interesse had in een vermogensgesprek. Dit omdat ik een deposito heb lopen bij ING en ze graag met mij willen meedenken over hoe ik het beste dit geld weer opnieuw kan inzetten om zoveel mogelijk rendement uit mijn geld te halen.

Aangezien ik wel geïnteresseerde ben in geldzaken en zeker in meer geld uit je geld halen ben ik ingegaan op het gesprek en had ik een afspraak gemaakt voor vandaag.

Het gesprek
Vol goede moed ging ik dan ook naar het kantoor van de ING toe om daar iemand te treffen die kennis van zaken heeft en mij nieuwe zaken/ideeën of inzichten kon geven. Toen ik binnenkwam werd ik uiteraard weer vreemd aangekeken of het wel klopte dat ik met die en die had afgesproken, maar dat daar gelaten.... (nadeel dat je er jong uitziet)

Eenmaal begonnen aan het gesprek bleek de ING medewerker zich totaal niet te hebben voorbereid, wist ze niets van mijn situatie en moesten we dit eerst nog gaan bespreken. Ik was hier verbaasd over want in het telefoongesprek hadden we dit allemaal reeds besproken. Maar goed, ik heb netjes overal op geantwoord op de hypotheekvraag na, want zoals ik stelds, wat heeft mijn hypotheek te maken met hoe ik mijn spaargeld ergens wil stallen?! Ze vond het maar raar dat ik er niets over wilde vertellen.....

Het gesprek begon dus lekker zoals jullie begrijpen en het enige wat eruit kwam was dat ik haar dingen moest vertellen over financiële producten.... Want ze had weinig verstand van het ING groen sparen product wat ze me probeerde aan te smeren. Ik vroeg om een berekening op basis van mijn situatie die ze zo nauw had genoteerd. Het bleek dat ze dit niet voor mij kon doen omdat ze niet wist hoe dit moest. Maar ze was wel heel enthousiast over het Groen sparen product.... jaja.... Ze vond bovendien dat 2,1% rente op een normale spaarrekening een mooie rente was, en als 1 van de hoogste van de markt, waar je behoorlijk winst mee maakte. Waarop ik haar netjes antwoordde dat we met die rente eigenlijk niets verdienen aan ons geld omdat de overheid elk jaar denkt dat we minimaal 4% rendement (Forfaitair rendement) behalen over ons vermogen en hier ook belasting over vragen.... Hier had ze echter nog nooit van gehoord....

Desillusie
Jullie zullen begrijpen dat ik behoorlijk teleurgesteld was na het gesprek en had gehoopt met nieuwe inzichten/producten iets nieuws kon leren. Maar niets was minder waar. Het was gewoon een verkooppraatje om mensen hun geld te laten staan bij de ING. En eigenlijk een gesprek voor mensen die niet veel kaas hebben gegeten van de financiële markt. Eigenlijk weet ik nu dus nog steeds niets. Echter hoorde ik wel tussen neus en lippen door dat in September er waarschijnlijk wel een nieuw product/actie komt van ING. Ze gingen me namelijk dan terugbellen met een mooi aanbod! Dus wie weet!

Hebben jullie wel eens zo een gesprek gehad en eigenlijk meer teleurgesteld teruggekomen dan erheen gegaan?

100st bericht!

Het is zover. Dit is mijn 100st bericht hier op dit blog! Jeej!
In het begin was ik vooral op zoek wat ik nu precies wilde met schrijven, en af en toe merk ik ook aan mijzelf dat ik er moeite mee heb om uniek te blijven in de onderwerpen die ik schrijf. Immers alle consuminderaars hebben wel ongeveer allemaal dezelfde onderwerpen waarover wordt geschreven. Als lezer is dit niet altijd leuk en fijn want 3x hetzelfde lezen op verschillende blogs zorgt nu niet echt voor een interessante doorklik wedstrijd van blog naar blog om zo meer informatie in te zamelen.

Verscheidenheid
Toch merk ik dat alle blogs nu toch meer van elkaar gaan verschillen. Zo praat de een vooral over haar eigen situatie, post de ander een vast patroon aan feitjes en weetjes waar mensen elke keer voor terugkomen en zo zijn er ook blogs die hun familieleven posten.

Waar zit ik dan nu?
Ik ben mij meer gaan focussen op de cijfers en economische feitjes en weetjes. Ik merk wel dat als ik iets dieper op de materie inga zoals het ESM of de Euribor dat het aantal reacties en pageviews duidelijk afneemt, maar ik schrijf omdat ik hier graag mensen over informeer. Het gaat ons uiteindelijk allemaal aan want het heeft invloed op veel van onze dagelijkse taken die we uitvoeren.

Ik wil dan ook maandelijks een ronde van de spaarrentes gaan maken zoals ik ook al hier heb gedaan, om iedereen te informeren welke banken de beste rente of opties bieden. Daarnaast wil ik blijven doorgaan op economisch interessante nieuwsberichten ingaan en hier een andere visie op te leggen, en uiteraard onze eigen financiën uit de doeken blijven doen hoe wij zaken regelen. Ik heb hier al een begin mee gemaakt met ons huishoudboekje uit de doeken te gooien en deze regelmatig te blijven updaten bij veranderingen. Ik zal hierover een nieuwe blogpost maken wanneer het echt ingrijpende veranderingen zijn.

Ik hoop dat jullie ook nog na dit 100st bericht langs blijven komen en we de 100.000 bezoekers snel bereiken. Hopelijk nog voor het einde van het jaar, dat zou een kroon op mijn werk zijn. Het belangrijkste is dat ik het met onwijs veel plezier doe en dit nog heel lang wil blijven doen :)

Luxe of Zuinig

Nieuwe CV ketel : De offertes

Zoals gemeld in mijn andere blogpost hebben we een aantal bedrijven over de vloer gehad die offertes uit gingen brengen voor het vervangen van onze CV ketel. Op het oog leek het ons geen moeilijke klus, tot dat de eerste verkoper binnen kwam.

De riolering
Het bleek namelijk dat we boven geen rioleringaansluiting hadden. De vorige bewoners van dit pand hadden de badkamer (die recht eronder zit) opnieuw aangelegd, maar hadden toentertijd er niet voor gekozen om de riolering meteen mee naar boven te nemen. En dat zorgt voor problemen... Want het schijnt zo te zijn dat HR ketels tot wel 40 liter per dag aan condens moeten afvoeren en de dakgoot niet meer een optie is.... Tja ehhhh.... dat weten wij natuurlijk ook allemaal niet.

De opties
Het eerste bedrijf heeft uitstekend geholpen met denken, en de oplossing is nu om de luchtafvoer van de wc beneden (die helemaal omhoog loopt) te misbruiken, door er een extra afvoer (buis) erdoorheen te maken en in de wc boven het plafond een aftakking te maken en die te laten aansluiten op de riolering in de meterkast. Je zou zeggen dit klinkt ongelooflijk onhandig, maar het is de makkelijkste optie...
De andere optie was namelijk een gat in de badkamer te maken richting  de slaapkamer en hier een buis langs de muur omhoog te maken..... Tja, dat leek ons helemaal geen optie, en iedereen vond het zonde om de badkamer kapot te slopen omdat het anders daar op de riolering moet worden aangesloten.

Hoofdbrekers
Onze hele insteek van 3 offertes kwam hiermee ook onder druk, want het tweede bedrijf (via NUON) wilde er niet eens aan beginnen..... Daarna hadden we als nadeel dat het derde bedrijf ook nog eens niet kwam opdagen pas in de avond belde dat hij geen tijd had gehad.... Aan het eind van de rit hebben we dus maar 1 offerte. Echter hadden we vorig jaar ook de NUON laten komen en hebben we hier ook nog een offerte van. Overigens wel gek, want die persoon heeft dit nooit als issue gezien..... Terwijl een HR ketel dus niet eens mogelijk was om aan te sluiten!!!

De offertes
Van bedrijf 1 hebben we de volgende offerte ontvangen:

1. Atag E264 C incl kamerthermostaat en aanleggen riolering: 2719 euro
2. Atag A244EC incl kamerthermostaat en aanleggen riolering: 2274 euro
Het aanleggen van riolering kost 327 euro.

Bedrijf 2 (oude offerte):
1. Atag E325 C incl kamerthermostaat : 2250 euro
2. Atag A244 C incl kamerthermostaat: 1935 euro


Een hoop geld dus, en we schrokken er ook wel van, maar goed we zijn sowieso de sjaak omdat we het vermoeden hebben dat onze ketel het niet meer lang gaat volhouden en als het dan nodig is we de volle pond betalen. Ik ga nog wel proberen te onderhandelen, maar dat we wat duurder uit zijn komt gewoon omdat de riolering ook nog moet worden aangelegd. Daar ontkomen we niet aan. 329 euro vind ik daarvoor een schappelijke prijs.


De keuze
We denken te gaan voor de A244EC ketel aangezien we zelf maar heel weinig thuis zijn doordeweeks. Het enige verschil met de E264 C ketel is garantie en het feit dat hij niet modulerend is. Echter heb ik ook al overal gelezen dat het niet te meten is dat een modulerende ketel zuiniger is... Bovendien zoals ik al meldde zijn we niet vaak thuis en als hij dan aan gaat, zal hij vol moeten branden om het warm te maken. Dan heeft moduleren niet veel zin. Het scheelt ons 400 euro en dat is een modulerende ketel ons niet waard.

Hebben jullie nog tips of hints voor ons?

Vakantie thuis, zeker niet goedkoop!

We zijn deze week heerlijk een weekje vrij, en ondanks het feit dat het niet erg lekker weer is, zijn we er wel lekker op uit getrokken en behoorlijk wat activiteiten gedaan.

We zijn er echter wel achter gekomen dat als je een consuminderaar bent je beter niet vrij kan zijn aangezien dit je een hoop geld kost! Want je hebt opeens tijd! Tijd om zaken te doen, dingen op te pakken, ergens heen te gaan, en vooral ook....... te winkelen! En ow ow ow, wat is winkelen duur af en toe zeker als je wat nodig hebt en ook nog eens gericht aan het shoppen bent.

Zo waren we vandaag een dagje naar onze hoofdstad toe om lekker te shoppen. We hadden speciaal gekozen voor een doordeweekse dag omdat het dan "rustiger" moest zijn... Maar niets is minder waar, en ik blijf mij verbazen over het feit hoeveel tasjes je ziet in de winkelstraat. Crisis of niet, maar ik heb het idee dat mensen in plaats van op vakantie nu hun geld uitgeven in de winkelstraat....

Terugkomend op mijn verhaal, dacht ik dus dat het rustig moest zijn, maar het zag zwart van de mensen ondanks het slechtere weer, en later ook nog eens de regen. We hadden meerder missies, zo was het voor mijn vriendin nieuwe, nette werk kleding. En ik moest nog wat overhemden en nieuwe nette schoenen. Tot onze verbazing was het overal uitverkoop, en als echte consuminderaar gaan je oren dan klapperen. Bij mijn vriendin ook die een enkele lingerie setjes heeft gekocht die normaal 229 euro!!! (ja je leest het goed, absurd!) kosten, echter nu bij elkaar 62,50 kostte! Een besparing van 72%! We waren er zo trots op. Ik had ook geluk met mijn schoenen. Een prachtig paar "Van Lier"schoenen van 150 euro, nu voor 110 euro. Toch weer 40 euro korting. Dan kan je nog steeds denken 110 euro voor schoenen wow.... Dat klopt, maar goede schoenen vind ik belangrijk, en ik moet erbij vermelden dat ik met mijn huidige schoenen ook alweer 3/4 jaar doe.... Zet dat af tegen deze prijs en dan is het niet meer zo heel duur. Want goedkope schoenen dien je vaak nieuw te kopen omdat ze sneller slijten!

Maar vakantie... Voor ons is het een dure hobby, want naast bovenstaande hebben we nog een aantal dingen, wilde we lunchen etc, etc. Natuurlijk ook nog de TV die we hebben gekocht van de week (en door het slechte weer ook behoorlijk veel naar hebben gekeken) en we vonden het allebei schrikbarend hard gaan....

Conclusie was, we moeten maar gauw weer gaan werken, dan kunnen we het ook niet uitgeven!

50.000 pageviews!

Het viel me opeens op dat ik inmiddels de 50.000 pageviews ben gepasseerd! Dat gaat toch snel zeg....

Ik wil iedereen bedanken die linkjes naar mij heeft gezet en aan alle lezers die trouw elke dag mijn stukje proza aandurven met lezen, en er nog geen genoeg van hebben! Ik wilde dat mijn spaarrekening net zo hard groeide als het aantal pageviews! Dat zou wat zijn zeg!

Nogmaals allemaal bedankt en hopelijk snel naar de 100.000 pageviews! Graag hou ik de commentaar sectie open voor suggesties aan mijn adres over waar ik zaken kan verbeteren of wat jullie graag aan mijn blog toegevoegd willen zien. Ik sta overal voor open, dus wees eerlijk. Het is en blijft toch anoniem!