Na al het cijfergeweld de afgelopen tijd is het weer eens tijd voor een persoonlijk blogje. Want we zijn inmiddels 3 weken verder sinds we ons kindje hebben gekregen. Hoe gaat het ermee?
De weken op een rij
Zoals alle nieuwe vaders weet je niet zo goed wat er op je afkomt in de eerste week. Ik heb mij zo goed mogelijk voorbereid op wat er gaat komen en mij daarop weten in te stellen, maar de eerste week was letterlijk een week van aftasten en proberen. Hierbij was het allemaal “eng” om met je kind van alles te doen, maar eenmaal door die fase heen (en gewoon alles te proberen) merk je dat je kind wel fragiel is, maar niet zo fragiel dat je amper durft hem te bewegen. Moeder natuur heeft een baby behoorlijk weerbaar gemaakt!
Ik begon mij dan ook steeds comfortabeler te voelen bij het vaderschap en dat was te merken bij de mensen om ons heen. Of zoals de opa’s en oma’s om ons heen zeiden, “ je bent gewoon heel handig!”. Leuk om te horen en dat zo snel!
Qua gezondheid viel het ons ook de eerste twee weken wel mee, ja we hadden gebroken nachten, maar elke keer 2-3 uur slapen telt ook bij elkaar op om toch aan 6-8 uur te komen. Echter deze laatste week merk ik toch dat dit niet helemaal tof door mijn lijf wordt gevonden. Ik ben sneller geïrriteerd, overdag moeier en s’nachts mis ik soms een voeding, terwijl mijn vrouw wel wakker wordt. Heel vreemd, want ik ben van nature een slechte slaper. Gisteravond bijv lagen we om 20:00 op bed....... En ja dan slaap je in 5 min. Heel gek!
Ook mijn vrouw merk ik begint erg moe te worden, s’morgens als we de voeding rond 6-7 hebben kruipt zij er nog even lekker in voor nog wat extra uurtjes slapen terwijl ik beneden aan de gang ga om de dag op te starten of nog even wat “me-time” pak.
We hopen dan ook dat ze snel een voeding in de nacht overslaag (die van 1:30 bijv ;) ) zodat we van 11 tot 6 ongeveer kunnen slapen. Dat zou een hoop schelen en hopelijk ook ons wat meer rust geven. Volgens het wijze internet kan dat gebeuren vanaf 6 weken, als ze een dag en nachtritme ontwikkeld. Maar zoals altijd.... dat is een gemiddelde, sommige kinderen doen er veel langer over. Maar tot op heden is ons kind heel gemiddeld geweest, dus laten we hopen ook hiermee!
Voor de rest gaat het heel goed met haar en groeit ze als kool. Volgens mijn eigen metingen komt ze nu “ongeveer” 20-40 gram per dag aan wat erg mooi is (ook aangezien ze binnen 1 week alweer op haar geboortegewicht was). Verder veranderd ze ook elke dag, zowel in haar doen en laten, maar ook in geluiden en aanzicht. Ik kan mij nu al bijna niet meer voorstellen hoe klein ze was toen ze uit de buik van moeders kwam, en hoe een klein Michelin vrouwtje het nu al is geworden.
Overall zijn we nog steeds erg blij en gelukkig met haar. We beginnen langzaam een ritme te krijgen in huis en volgens mij is ze zelf ook erg blij met ons (maar ja, keuze heeft ze niet ;) ). We gaan lekker zo door, en hopelijk kan ik over 3 weken melden dat ze inderdaad doorslaapt. Het zou toch wat zijn!
woensdag 8 april 2020
maandag 6 april 2020
Autokosten update Q1 2020
Het is alweer een tijdje geleden dat ik een update had geplaatst over de autokosten. Terugkijkend op mijn blog is de laatste update van augustus 2019 waarin ik een verbruik van 1 jaar bekijk. Tijd dus voor een update!
Note: Dit kosten overzicht is gebaseerd op alle kilometers en kosten die we hebben gemaakt. Reiskostenvergoeding is gebaseerd op mijn reiskostenvergoeding en vrouwlief gecombineerd (ik rij haar elke dag naar werk). Afschrijving is gebaseerd op een bedrag dat de auto waard zal zijn na 5 jaar gedeeld door de aanschafwaarde.
2019
Laten we eerst eens terugkijken naar 2019. Hier zien we namelijk een hoop veranderd door het jaar heen. Zo zijn de reiskostenvergoeding vanaf halverwege het jaar opeens omhoog geschoten. De reden hiervoor was mijn standplaats wijziging en de daarbij horende aantal KM’ers die ook omhoog schoot, inclusief het voordeel dat ik nu 0,19 cent per kilometer kreeg in plaats van een vast bedrag (wat minder dan 0,19 cent per kilometer was.
Opvallend genoeg schoten de bezinekosten niet omhoog op basis hiervan omdat ik niet 5 dagen in de week op de nieuwe locatie was, maar slechts 3. Hiermee begon het voordeel te lopen. Verder was er geen spectaculair onderhoud nodig afgezien van het standaard onderhoud en 2x banden wissel.
In 2019 kwamen we uiteindelijk hierdoor uit op 2 cent per kilometer aan kosten zonder afschrijving en 20 cent per kilometer met afschrijving. Dat is toch nog steeds een behoorlijk 5600 euro per jaar wat de auto mij kost (netto!).
2020
Fast forward naar 2020, en wederom is er een aanpassing in reiskostenvergoeding. Deze keer door een aanpassing van mijn contract en de daarbij behorende secundaire arbeidsvoorwaardes. De benzinekosten voor jan en feb zijn inmiddels wel wat hoger en het aantal kilometers ook. Maar door de verhoogde reiskostenvergoeding is het nog steeds een positief saldo zonder afschrijving.
En dan komt Maart. Een baby, dus vrij, en zeer weinig kilometers...... Met als gevolg een behoorlijke plus.
Als gevolg hiervan zijn de jaarlijkse kosten per kilometer voor zowel met als zonder afschrijving opeen een positief saldo geworden. Met andere woorden, de auto levert mij geld op! Het is natuurlijk een onhoudbare situatie, maar leuk is het wel! Op zijn minst wil ik dit jaar de kosten per kilometer zonder afschrijving op een positief getal zetten. Met de aanpassing van 130 naar max 100 km/h moet dat zeker in de benzinekosten schelen, als er tenminste geen file staat
Vooruitzicht
Hoewel ik nu nog vrij ben is er natuurlijk wel de corona crisis. Als gevolg hiervan zitten we met zo’n alle in april ook thuis vast. Dus april zal ook een positief bedrag gaan opleveren. Mijn verwachting is dat dit voor mei exact hetzelfde zal zijn en dat dingen pas weer normaler worden vanaf juni dit jaar.
Echter verwacht ik ook vanuit mijn bedrijf nog een aanpassing aangaande het reiskostenvergoedingsbeleid. Ik vermoed dat deze opgeschort gaat worden, want zoals ik het nu berekend heb, zo zullen meer rekenwonders aan de gang zijn geweest. Het is namelijk een behoorlijke kostenpost voor het bedrijf terwijl niemand reist.
We gaan het meemaken wat er gaat gebeuren, in ieder geval ziet het er voor autokosten in 2020 rooskleurig uit!
Note: Dit kosten overzicht is gebaseerd op alle kilometers en kosten die we hebben gemaakt. Reiskostenvergoeding is gebaseerd op mijn reiskostenvergoeding en vrouwlief gecombineerd (ik rij haar elke dag naar werk). Afschrijving is gebaseerd op een bedrag dat de auto waard zal zijn na 5 jaar gedeeld door de aanschafwaarde.
2019
Laten we eerst eens terugkijken naar 2019. Hier zien we namelijk een hoop veranderd door het jaar heen. Zo zijn de reiskostenvergoeding vanaf halverwege het jaar opeens omhoog geschoten. De reden hiervoor was mijn standplaats wijziging en de daarbij horende aantal KM’ers die ook omhoog schoot, inclusief het voordeel dat ik nu 0,19 cent per kilometer kreeg in plaats van een vast bedrag (wat minder dan 0,19 cent per kilometer was.
Opvallend genoeg schoten de bezinekosten niet omhoog op basis hiervan omdat ik niet 5 dagen in de week op de nieuwe locatie was, maar slechts 3. Hiermee begon het voordeel te lopen. Verder was er geen spectaculair onderhoud nodig afgezien van het standaard onderhoud en 2x banden wissel.
In 2019 kwamen we uiteindelijk hierdoor uit op 2 cent per kilometer aan kosten zonder afschrijving en 20 cent per kilometer met afschrijving. Dat is toch nog steeds een behoorlijk 5600 euro per jaar wat de auto mij kost (netto!).
2020
Fast forward naar 2020, en wederom is er een aanpassing in reiskostenvergoeding. Deze keer door een aanpassing van mijn contract en de daarbij behorende secundaire arbeidsvoorwaardes. De benzinekosten voor jan en feb zijn inmiddels wel wat hoger en het aantal kilometers ook. Maar door de verhoogde reiskostenvergoeding is het nog steeds een positief saldo zonder afschrijving.
En dan komt Maart. Een baby, dus vrij, en zeer weinig kilometers...... Met als gevolg een behoorlijke plus.
Als gevolg hiervan zijn de jaarlijkse kosten per kilometer voor zowel met als zonder afschrijving opeen een positief saldo geworden. Met andere woorden, de auto levert mij geld op! Het is natuurlijk een onhoudbare situatie, maar leuk is het wel! Op zijn minst wil ik dit jaar de kosten per kilometer zonder afschrijving op een positief getal zetten. Met de aanpassing van 130 naar max 100 km/h moet dat zeker in de benzinekosten schelen, als er tenminste geen file staat
Vooruitzicht
Hoewel ik nu nog vrij ben is er natuurlijk wel de corona crisis. Als gevolg hiervan zitten we met zo’n alle in april ook thuis vast. Dus april zal ook een positief bedrag gaan opleveren. Mijn verwachting is dat dit voor mei exact hetzelfde zal zijn en dat dingen pas weer normaler worden vanaf juni dit jaar.
Echter verwacht ik ook vanuit mijn bedrijf nog een aanpassing aangaande het reiskostenvergoedingsbeleid. Ik vermoed dat deze opgeschort gaat worden, want zoals ik het nu berekend heb, zo zullen meer rekenwonders aan de gang zijn geweest. Het is namelijk een behoorlijke kostenpost voor het bedrijf terwijl niemand reist.
We gaan het meemaken wat er gaat gebeuren, in ieder geval ziet het er voor autokosten in 2020 rooskleurig uit!
zaterdag 4 april 2020
Savingsrate Q1 2020
Het eerste kwartaal zit erop en dat betekent een update over de savingsrate van dit kwartaal voor mijn persoonlijke rekening. De oplettende lezer herinnert zich nog mijn blog over de savingsrate van 2019 waar ik 47,37% als savingsrate heb gehaald, met een gemiddelde van 50,06%.
Dit was net onder mijn target van 50% als geheel waar ik dit jaar toch zeker wel aan hoop te komen. Laten we kijken hoe we er nu voor staan.
Note, dit gaat alleen om mijn eigen persoonlijke rekening, niet die van het huishouden of vrouwlief, dat hou ik niet bij.
Januari tot Maart
Net als vorig jaar zijn de eerste maanden veelbelovend voor het jaar. Met in januari een eindafrekening van mijn oude werkgever waarin een compensatiebedrag en vakantiegeld werd uitgekeerd tot december van 2019. Dit houdt in dat mijn vakantiegeld uitbetaling van mei kleiner zal zijn, omdat ik het grootste gedeelte al in januari heb ontvangen. Echter hierdoor schoot mijn SR wel omhoog naar 79,17%.
In februari was het een “normale maand” met geen verrekeningen of extra uitgaven, echter wat opvalt is dat mijn standaard SR “hoger” is dan in 2019. Dit is geheel te wijten aan de veranderde secundaire arbeidsvoorwaarden die ervoor hebben gezorgd dat mijn inkomsten toegenomen zijn, met als resultaat dat ik meer geld per maand overhou (aangezien ik niet meer geld uitgeef ;) ). Hierdoor ben ik van een SR onder of rond de 50% naar om en rond de 60% gekropen. Dat voelt lekker aan!
Maart was wederom een normale maand, maar nu zat er wel een kostenpost aan vast, namelijk de wintersport. Echter doordat ik vrij weinig heb geskied (voor obvious reasons) waren de kosten hier ook lager dan verwacht. Een leuke meevaller dus! (Denk overigens niet dat de hele wintersport slechts 250 euro kostte ;) Dit is een familie uitje en wordt geheel gesponsord door moeders waar we ontzettend blij mee zijn!)
Q1 conclusie
We kunnen concluderen dat hoewel mijn inkomsten zijn toegenomen, mijn uitgaven dit niet zijn en de wintersport ook een meevaller hebben gehad. Hierdoor staan we er in Q1 2020 erg goed voor met een SR van 70,18% en een gemiddelde van 68,36%. Dat is hoger dan de gehoopte 50% die voor 2020 gepland staat. Echter zal halverwege het jaar deze onherroepelijk omlaag gaan doordat ik 4 dagen ga werken, echter geeft dit goede hoop!
Vooruitzichten
Q2 is een interessante paar maanden, zo zal in april de salarisverhoging effectief worden en wordt de bonus uitgekeerd die dit jaar behoorlijk goed is en naar verwachting dan ook een hoge SR zal opleveren (80+% zeker). Mei is het vakantiegeld tijd, al zal dit veel minder zijn dan normaal doordat dit alleen over januari tot mei zal zijn wat wordt uitbetaald.
Juni is dan weer een normale maand, en ook meteen de laatste die op basis van 5 dagen zal zijn. Vanaf juli ga ik 4 dagen per week werken en daarmee is Q3 ook meteen spannend wat dit voor effect zal hebben op de SR!
Dit was net onder mijn target van 50% als geheel waar ik dit jaar toch zeker wel aan hoop te komen. Laten we kijken hoe we er nu voor staan.
Note, dit gaat alleen om mijn eigen persoonlijke rekening, niet die van het huishouden of vrouwlief, dat hou ik niet bij.
Januari tot Maart
Net als vorig jaar zijn de eerste maanden veelbelovend voor het jaar. Met in januari een eindafrekening van mijn oude werkgever waarin een compensatiebedrag en vakantiegeld werd uitgekeerd tot december van 2019. Dit houdt in dat mijn vakantiegeld uitbetaling van mei kleiner zal zijn, omdat ik het grootste gedeelte al in januari heb ontvangen. Echter hierdoor schoot mijn SR wel omhoog naar 79,17%.
In februari was het een “normale maand” met geen verrekeningen of extra uitgaven, echter wat opvalt is dat mijn standaard SR “hoger” is dan in 2019. Dit is geheel te wijten aan de veranderde secundaire arbeidsvoorwaarden die ervoor hebben gezorgd dat mijn inkomsten toegenomen zijn, met als resultaat dat ik meer geld per maand overhou (aangezien ik niet meer geld uitgeef ;) ). Hierdoor ben ik van een SR onder of rond de 50% naar om en rond de 60% gekropen. Dat voelt lekker aan!
Maart was wederom een normale maand, maar nu zat er wel een kostenpost aan vast, namelijk de wintersport. Echter doordat ik vrij weinig heb geskied (voor obvious reasons) waren de kosten hier ook lager dan verwacht. Een leuke meevaller dus! (Denk overigens niet dat de hele wintersport slechts 250 euro kostte ;) Dit is een familie uitje en wordt geheel gesponsord door moeders waar we ontzettend blij mee zijn!)
Q1 conclusie
We kunnen concluderen dat hoewel mijn inkomsten zijn toegenomen, mijn uitgaven dit niet zijn en de wintersport ook een meevaller hebben gehad. Hierdoor staan we er in Q1 2020 erg goed voor met een SR van 70,18% en een gemiddelde van 68,36%. Dat is hoger dan de gehoopte 50% die voor 2020 gepland staat. Echter zal halverwege het jaar deze onherroepelijk omlaag gaan doordat ik 4 dagen ga werken, echter geeft dit goede hoop!
Vooruitzichten
Q2 is een interessante paar maanden, zo zal in april de salarisverhoging effectief worden en wordt de bonus uitgekeerd die dit jaar behoorlijk goed is en naar verwachting dan ook een hoge SR zal opleveren (80+% zeker). Mei is het vakantiegeld tijd, al zal dit veel minder zijn dan normaal doordat dit alleen over januari tot mei zal zijn wat wordt uitbetaald.
Juni is dan weer een normale maand, en ook meteen de laatste die op basis van 5 dagen zal zijn. Vanaf juli ga ik 4 dagen per week werken en daarmee is Q3 ook meteen spannend wat dit voor effect zal hebben op de SR!
donderdag 2 april 2020
Salarisverhogingen 2020
Na de overname van mijn werkgever vorig jaar werden de contracten 1 op 1 overgenomen (op secundaire arbeidsomstandigheden na) waardoor er geen ruimte was voor onderhandelen over het salaris. Gezien ik net als op mijn blog ook met mijn collega's (die je na een jaar wel leert kennen) vrij open ben over van alles en nog wat, was ik er ook achter gekomen dat mijn salaris nogal "afwijkt" van het salaris van mijn collega's die hetzelfde werk doen. Er was tijd voor actie.
Salarisverhoging Luxe of Zuinig
Vorig jaar nadat bekend was geworden wie mijn nieuwe manager werd en ik enkele keren met hem had gesproken heb ik ook maar eens het onderwerp salarisverhogingen aangesneden en kenbaar gemaakt dat het een twee-weg relatie moet zijn. De overname had zoals jullie weten nogal wat effect op mij. Van reisafstand, tot methode van werken, tot werkzaamheden. Eigenlijk veranderde alles, alsof je opnieuw had gesolliciteerd.
Na een wat mindere aanpassingsperiode heb ik mijn draai gevonden en heb ik met 100% volle kracht vooruit aan de slag gegaan. Dit viel op en werd op prijs gesteld wat tijdens mijn opening over salarisverhoging werd bevestigd door mijn manager. Ik kon hem (door mijn gesprekken met collega's) vertellen dat mijn salaris behoorlijk afweek van mijn directe collega's die hetzelfde werk deden. Eerst werd daar natuurlijk ontwijkend op geantwoord (logisch ook). Maar nadat ik kon vertellen dat meerdere collega's tot 1000 euro bruto! (ja je leest het goed) meer verdiende dan ik, kon hij alleen maar het toegeven (hij weet natuurlijk precies waar iedereen zit ;) ).
Hij zou ermee aan de slag gaan en nu enkele maanden verder kreeg ik het verlossende woord. Hij kon niet in 1x 1000 euro bruto meer storten, ook al vond hij dat het wel verdiend zou zijn, maar hij kon wel binnen twee jaar het gat zo dicht mogelijk maken binnen de regels die gelden in de organisatie. Ik had persoonlijk gehoopt op 10% verhoging (wat meestal de max is in een organisatie, althans in mijn vorige bedrijf althans). Maar het is uitgekomen op 7% verhoging. Met een garantie dat volgend jaar op zijn minst een zelfde verhoging in het vat zit. Voor dit jaar komt dit bruto op ongeveer 350 euro uit aan verhoging. Volgend jaar zal dit ongeveer gelijk zijn qua verhoging. Wat dus niet 1000 euro bruto goed maakt, maar het begin is er.
Daarnaast meldde hij namelijk ook dat ik in aanmerking kom voor een promotie. En eager als ik ben, vind ik dat bij een promotie ook een salarisverhoging hoort ;-). Met andere woorden, ergens volgend jaar hoop ik het gat dicht te hebben gelopen met mijn collegas en eindelijk "on par" te zijn met salarissen na jaren achter te hebben gelopen.
Salarisverhoging Partner Luxe of Zuinig
Voor mijn partner was dit jaar een beetje anders dan ze had gehoopt. Ze zou promotie gaan maken wat ook meteen een leuke salarisboost zou zijn, maar (wij vermoeden door het zwangershapsverlof) is deze promotie niet doorgegaan. Ze heeft dus alleen een reguliere salarisverhoging gekregen wat dit jaar op 3% uitkomt. In haar geval is dit ongeveer 150 euro bruto erbij.
Wel is er al met haar gesproken over een andere functie na haar zwangerschapsverlof, wat ook een boost zal geven aan haar salaris. Echter weten we hier niet de details van, zeker nu niet in de crisis. Het is dus maar de vraag of dit jaar gebeuren. We weten hier pas meer over in Juni van dit jaar wanneer ze weer aan het werk gaat en te horen krijgt of ze door gaat met wat ze deed, of dat ze een andere functie krijgt. Spanned!
2020 verhoging en aankomende verlaging
In totaal zijn we dit jaar toch 500 euro bruto eropuit gegaan. Niet slecht! Effectief is dit natuurlijk niet 500 euro gezien we 49,5% inleveren aan belasting houden we hiermee 250 euro netto over per jaar wat toch 3000 euro per jaar is.
Toch zal dit voordeeltje van korte duur zijn, aangezien we ook terug gaan naar 4 dagen werken per week. Dit zal ons ongeveer 2000 euro bruto kosten (ongeveer 1000 euro netto per maand). Hier bovenop gaat dan nog de kinderopvangkosten komen voor 3 dagen waardoor we behoorlijk erop achteruit gaan in maandoverschot. Ik ben benieuwd hoeveel het daadwerkelijk gaat worden met toeslagen e.d. erbij. Ik hou jullie op de hoogte en zal binnenkort ook een update geven van ons huishoudboekje, want dit zal de komende tijd behoorlijk veranderen.
Hebben jullie salarisverhoging gekregen en hoeveel was dat?
dinsdag 31 maart 2020
Welke kinderspaarrekening moet ik openen?
Nu we onze familie hebben uitgebreid met een kleine meid en we inmiddels alweer 14 dagen verder zijn, in een nieuw ritme zitten, en alles onder controle (lijkt) te zijn. Begon het te kriebelen bij mij om voor de kleine meid te gaan uitzoeken wat financieel het beste plekje voor haar zou zijn om haar geld neer te zetten!
Op onderzoek
Het zijn andere tijden dan vroeger, waar je 6-7-8% rente kreeg met daarbovenop nog eens een bonus rente voor je kind. Deze dagen moeten we het doen met maximaal 0,55% bij een bank met depositogarantie. Wel even andere koek dan vroeger en dat maakt het uitzoeken van een rekening ook minder “leuk” en de keuze ook minder belangrijk waarvoor je kiest.
Desondanks heb ik een excelsheetje gemaakt om te zien of het nog loont om hier het uiterste uit de kan te halen of niet.
De banken
Ik wil mij beperken in het aantal banken dat ik wil uitzoeken en heb daarom voornamelijk gekeken naar de hoogte spaarrente die wordt gegeven op dit moment en of het een bank is die onder het nederlandse deposito garantie stelsel bevind. Daarnaast neem ik ING mee als mijn huisbank. Het lijstje wordt hiermee erg kort. Want hiermee sluit ik Dela (met een rente van 2%) uit.
ASN bank - ASN Jeugdsparen - 0,55% rente
Triodos bank - Kinder toekomst plan - 0,40% rente
SNS bank - SNS Zilvervloot sparen - 0,2% rente + 10% bonus op 18 jarige leeftijd - met voorwaardes
ING bank - Groei Groter rekening - 0,1% rente
De verschillen lijken op het eerste oog erg groot waardoor je snel geneigd bent om voor ASN bank te gaan kiezen, maar ik heb daarom alle banken naast elkaar gezet om hoeveel dit nu precies gaat afgezet tegenover 18 jaar geld op de spaarrekening zetten.
Gezien er ook een rekening tussen zit met een limiet van 600 euro per jaar inleg (zilvervloot sparen) heb ik daarom dit als jaarlijks bedrag genomen om mee te rekenen voor alle rekeningen, waarbij ik 18 jaar lang 600 euro inleg.
De berekening
Het verschil op basis van deze dit uitgangspunt laat zien dat de SNS de beste papieren heeft en dat dit na 18!!!! Jaar een verschil maakt van 800 euro als de rente gelijk zou blijven aan wat het nu doet, in vergelijking met de hoogste spaarrekening rente op dit moment van 0,55%.
Wat echter ook opvalt is dat het verschil tussen ASN (0,55%) en ING (0,1%) ongeveer 500 euro is op basis van de huidige rente. Nogmaals, dit verschil gaat over 18 jaar! Wat natuurlijk peanuts is op zo een lange looptijd.
Conclusie
Gezien ik al bij ING zelf zit is het een kwestie van een paar klikken om een kinder rekening te openen, waarbij ik met de bestaande apps alles in de gaten kan houden. Het verschil van 500 euro over 18 jaar vind ik hierbij acceptabel (in het geval van 600 euro inleg per jaar). Ik begrijp dat als ik meer zou inleggen dit verschil groter zal worden, maar niemand weet wat de rente doet, en ik kan altijd nog dit switchen op het moment dat dit nodig is, of als de rentes echt uit elkaar gaan lopen. Deze rekening is namelijk vrij opneembaar.
Daarnaast heb ik ook besloten een SNS zilvervloot spaarrekening aan te maken voor haar gezien dit simpelweg de beste optie is zoals hierboven uit blijkt. Echter daar zit een limiet van 600 euro per jaar op. Wat het niet handig maakt als gangbare spaarpot waar de grootouders op kunnen storten (daarvoor is de ING rekening). Deze rekening is dan ook een extratje voor haar die wij jaarlijks met 600 euro zullen vullen. Hopelijk gaat de rente binnen nu en 18 jaar nog flink omhoog waardoor het eindresultaat (en waar dus 10% bonus overheen gaat) gunstiger is!
Op onderzoek
Het zijn andere tijden dan vroeger, waar je 6-7-8% rente kreeg met daarbovenop nog eens een bonus rente voor je kind. Deze dagen moeten we het doen met maximaal 0,55% bij een bank met depositogarantie. Wel even andere koek dan vroeger en dat maakt het uitzoeken van een rekening ook minder “leuk” en de keuze ook minder belangrijk waarvoor je kiest.
Desondanks heb ik een excelsheetje gemaakt om te zien of het nog loont om hier het uiterste uit de kan te halen of niet.
De banken
Ik wil mij beperken in het aantal banken dat ik wil uitzoeken en heb daarom voornamelijk gekeken naar de hoogte spaarrente die wordt gegeven op dit moment en of het een bank is die onder het nederlandse deposito garantie stelsel bevind. Daarnaast neem ik ING mee als mijn huisbank. Het lijstje wordt hiermee erg kort. Want hiermee sluit ik Dela (met een rente van 2%) uit.
ASN bank - ASN Jeugdsparen - 0,55% rente
Triodos bank - Kinder toekomst plan - 0,40% rente
SNS bank - SNS Zilvervloot sparen - 0,2% rente + 10% bonus op 18 jarige leeftijd - met voorwaardes
ING bank - Groei Groter rekening - 0,1% rente
De verschillen lijken op het eerste oog erg groot waardoor je snel geneigd bent om voor ASN bank te gaan kiezen, maar ik heb daarom alle banken naast elkaar gezet om hoeveel dit nu precies gaat afgezet tegenover 18 jaar geld op de spaarrekening zetten.
Gezien er ook een rekening tussen zit met een limiet van 600 euro per jaar inleg (zilvervloot sparen) heb ik daarom dit als jaarlijks bedrag genomen om mee te rekenen voor alle rekeningen, waarbij ik 18 jaar lang 600 euro inleg.
De berekening
Het verschil op basis van deze dit uitgangspunt laat zien dat de SNS de beste papieren heeft en dat dit na 18!!!! Jaar een verschil maakt van 800 euro als de rente gelijk zou blijven aan wat het nu doet, in vergelijking met de hoogste spaarrekening rente op dit moment van 0,55%.
Wat echter ook opvalt is dat het verschil tussen ASN (0,55%) en ING (0,1%) ongeveer 500 euro is op basis van de huidige rente. Nogmaals, dit verschil gaat over 18 jaar! Wat natuurlijk peanuts is op zo een lange looptijd.
Conclusie
Gezien ik al bij ING zelf zit is het een kwestie van een paar klikken om een kinder rekening te openen, waarbij ik met de bestaande apps alles in de gaten kan houden. Het verschil van 500 euro over 18 jaar vind ik hierbij acceptabel (in het geval van 600 euro inleg per jaar). Ik begrijp dat als ik meer zou inleggen dit verschil groter zal worden, maar niemand weet wat de rente doet, en ik kan altijd nog dit switchen op het moment dat dit nodig is, of als de rentes echt uit elkaar gaan lopen. Deze rekening is namelijk vrij opneembaar.
Daarnaast heb ik ook besloten een SNS zilvervloot spaarrekening aan te maken voor haar gezien dit simpelweg de beste optie is zoals hierboven uit blijkt. Echter daar zit een limiet van 600 euro per jaar op. Wat het niet handig maakt als gangbare spaarpot waar de grootouders op kunnen storten (daarvoor is de ING rekening). Deze rekening is dan ook een extratje voor haar die wij jaarlijks met 600 euro zullen vullen. Hopelijk gaat de rente binnen nu en 18 jaar nog flink omhoog waardoor het eindresultaat (en waar dus 10% bonus overheen gaat) gunstiger is!
zondag 29 maart 2020
Mijn beleggings strategie in deze crisis
12 maart postte ik al een dag journaal blogje over mijn aankopen op de beurs. Vol enthousiasme wilde ik mijn positie uitbreiden voor VWRL aangezien ik voor het overgrote deel bij Meesman met mijn beleggingen zit. Niet zozeer omdat ik ontevreden ben over Meesman, maar meer omdat je via de Giro zelf in controle bent op welk prijspunt je aankopen doet.
Dag journaal 12 maart
Deze dag sloot ik af met een klifhanger. De aankoop van 60 euro was nog niet voltooid, maar zoals iedereen inmiddels wel weet zijn we ook daaronder gekomen. Het laagste prijspeil wat ik heb gezien was zelfs 58 euro. Op 16 maart was mijn positie dan ook vervuld.
Tot op dat moment had ik voor mijzelf bedacht te beginnen met 2x 5000 euro extra in te leggen.
Op 65 euro (onder mijn initiële aankoopprijs van 65,11) —> 5000 euro
Op 60 euro —> 5000 euro
Echter hierna bemerkte ik dat ik eigenlijk met een ladder wilde werken. Gezien het buitenkansjes zijn. Als gevolg daarvan heb ik nog een order ingeschoten op 60 euro voor 5000 euro die op 18 maart is vervult.
Mijn inleg in VWRL tot nu toe ziet er dan nu ook als volgt uit:
Januari 2019 op 65,11 euro —> 15.000 euro
Maandelijks 2019 op elk prijspunt —> 300 euro
Maandelijks 2020 op elk prijspunt —> 400 euro
Maart 2019 op 65 euro —> 5000 euro
Maart 2019 op 60 euro —> 10000 euro
Hiermee heb ik voor een lager prijspunt mijn initiële inleg verdubbelt. Hiermee is deze bijna gelijkgetrokken met het initiële inleg bij Meesman wat een kleine 35000 euro was. Daarnaast leg ik bij Maandelijks 700 euro in waardoor het verschil tussen beide brokers langzaam verder oploopt.
Hoe nu verder
Het nadeel aan koopjes markt is dat ik er stiekem toch best gevoelig voor ben en ik al een tijdje mijn cashpositie wil verkleinen. Zoals te zien is in mijn vorige post over onze nettowaarde zitten we nu te zwaar op cash wat ons alleen maar geld kost door inflatie en vermogensrendementsheffing.
Of mijn plan gaat lukken ben ik nog niet van overtuigd, maar ik heb met mijzelf het volgende afgesproken als de beurs nog verder naar beneden gaat, wat ik persoonlijk wel verwacht nu Amerika de volle laag gaat krijgen. Let op, dit is nu mijn idee, aangezien de beurs erg volatiel is kan dit nog wijzigen!
VWRL aankopen plan
55 euro —> 20000 euro
50 euro —> 40000 euro (dit is echt een stretch!)
Meesman aankopen plan
Zodra VWRL 50 euro aantikt leg ik hier ook nogmaals 40000 euro in.
Nu is de 50 euro grens wel erg onwaarschijnlijk en dat is ook precies het probleem waar ik tegen aanhik. Ik wil graag mijn cashpositie verkleinen, maar wil dat natuurlijk niet zomaar doen.
Als gevolg hiervan heb ik ook besloten sowieso gebruik te maken van het huidige klimaat door mijn maandelijkse inleg te verhogen.
VRWL maandelijkse aankoop
Van 400 euro naar 1000 euro per maand
Meesman maandelijkse aankoop
Van 700 euro naar 950 euro per maand
Reden om Meesman niet naar 1000 euro te zetten is omdat je dan een formulier moet invullen waar ik simpelweg te lui voor ben ;)
Conclusie
Ik ga mijn cashpositie verkleinen en mij meer op beleggingen richten in het huidige klimaat. Het is een beetje timing de market, maar ik heb het idee dat we de komende tijd nog een hoop gaan meemaken en wil daar toch wel een beetje van profiteren gezien dit mijn FO tijdstip aardig kan vervroegen. Daarnaast voel ik dat ik veel te safe zit met het op de spaarrekening zetten van mijn geld en is het tijd dat ik daar wat aan ga doen. Deze crisis is een goed zetje in mijn rug om dit te gaan realiseren. Ik hou jullie op de hoogte!
Hebben jullie ook een strijdplan bedacht om van de huidige beurs te kunnen profiteren?
Dag journaal 12 maart
Deze dag sloot ik af met een klifhanger. De aankoop van 60 euro was nog niet voltooid, maar zoals iedereen inmiddels wel weet zijn we ook daaronder gekomen. Het laagste prijspeil wat ik heb gezien was zelfs 58 euro. Op 16 maart was mijn positie dan ook vervuld.
Tot op dat moment had ik voor mijzelf bedacht te beginnen met 2x 5000 euro extra in te leggen.
Op 65 euro (onder mijn initiële aankoopprijs van 65,11) —> 5000 euro
Op 60 euro —> 5000 euro
Echter hierna bemerkte ik dat ik eigenlijk met een ladder wilde werken. Gezien het buitenkansjes zijn. Als gevolg daarvan heb ik nog een order ingeschoten op 60 euro voor 5000 euro die op 18 maart is vervult.
Mijn inleg in VWRL tot nu toe ziet er dan nu ook als volgt uit:
Januari 2019 op 65,11 euro —> 15.000 euro
Maandelijks 2019 op elk prijspunt —> 300 euro
Maandelijks 2020 op elk prijspunt —> 400 euro
Maart 2019 op 65 euro —> 5000 euro
Maart 2019 op 60 euro —> 10000 euro
Hiermee heb ik voor een lager prijspunt mijn initiële inleg verdubbelt. Hiermee is deze bijna gelijkgetrokken met het initiële inleg bij Meesman wat een kleine 35000 euro was. Daarnaast leg ik bij Maandelijks 700 euro in waardoor het verschil tussen beide brokers langzaam verder oploopt.
Hoe nu verder
Het nadeel aan koopjes markt is dat ik er stiekem toch best gevoelig voor ben en ik al een tijdje mijn cashpositie wil verkleinen. Zoals te zien is in mijn vorige post over onze nettowaarde zitten we nu te zwaar op cash wat ons alleen maar geld kost door inflatie en vermogensrendementsheffing.
Of mijn plan gaat lukken ben ik nog niet van overtuigd, maar ik heb met mijzelf het volgende afgesproken als de beurs nog verder naar beneden gaat, wat ik persoonlijk wel verwacht nu Amerika de volle laag gaat krijgen. Let op, dit is nu mijn idee, aangezien de beurs erg volatiel is kan dit nog wijzigen!
VWRL aankopen plan
55 euro —> 20000 euro
50 euro —> 40000 euro (dit is echt een stretch!)
Meesman aankopen plan
Zodra VWRL 50 euro aantikt leg ik hier ook nogmaals 40000 euro in.
Nu is de 50 euro grens wel erg onwaarschijnlijk en dat is ook precies het probleem waar ik tegen aanhik. Ik wil graag mijn cashpositie verkleinen, maar wil dat natuurlijk niet zomaar doen.
Als gevolg hiervan heb ik ook besloten sowieso gebruik te maken van het huidige klimaat door mijn maandelijkse inleg te verhogen.
VRWL maandelijkse aankoop
Van 400 euro naar 1000 euro per maand
Meesman maandelijkse aankoop
Van 700 euro naar 950 euro per maand
Reden om Meesman niet naar 1000 euro te zetten is omdat je dan een formulier moet invullen waar ik simpelweg te lui voor ben ;)
Conclusie
Ik ga mijn cashpositie verkleinen en mij meer op beleggingen richten in het huidige klimaat. Het is een beetje timing de market, maar ik heb het idee dat we de komende tijd nog een hoop gaan meemaken en wil daar toch wel een beetje van profiteren gezien dit mijn FO tijdstip aardig kan vervroegen. Daarnaast voel ik dat ik veel te safe zit met het op de spaarrekening zetten van mijn geld en is het tijd dat ik daar wat aan ga doen. Deze crisis is een goed zetje in mijn rug om dit te gaan realiseren. Ik hou jullie op de hoogte!
Hebben jullie ook een strijdplan bedacht om van de huidige beurs te kunnen profiteren?
vrijdag 27 maart 2020
Nettowaarde Januari 2020
Zoals beloofd in een eerdere editie van onze nettowaarde zou ik deze updaten zodra ik alle cijfers zou hebben zodat er een volledig accuraat beeld zou zijn ontstaan hoe we ervoor staan. Het goede nieuws is dat ik er niet ver naast zat met enkele schattingen dus heel erg verschillend is het overzicht niet geworden.
Overzicht
Geen spannende wijzigingen
2019 stond al op 95% accuraat, wat uiteindelijk geen wijziging meer heeft opgeleverd. 2020 was nog wel minder zeker, maar is inmiddels ook gevuld met de accurate values. Helaas kwam ik daardoor net niet op de 400.000 totaal waarde. Maar aankomend jaar hoop ik dat toch wel te redden, al ligt er ook een hoop af van de beurs. Dat wordt dit jaar wel spannend.
Gezien ik vorige keer al uitgebreid ben in gegaan op de wijzigingen en totstandkomingen van de cijfers is het een zeer korte blog deze keer :)
2020 is door de crisis op de beurs een mooie kans om mijn cashreserves te gaan verschuiven van spaarrekening naar beleggingsrekening. Op 1 januari 2021 hoop ik dan ook dat het kapitaal behoorlijk verschoven is (waarbij het natuurlijk de vraag is, of het ook meer waard is!)
Volgend jaar weer een nieuwe update met de cijfers van 2020!
Overzicht
Geen spannende wijzigingen
2019 stond al op 95% accuraat, wat uiteindelijk geen wijziging meer heeft opgeleverd. 2020 was nog wel minder zeker, maar is inmiddels ook gevuld met de accurate values. Helaas kwam ik daardoor net niet op de 400.000 totaal waarde. Maar aankomend jaar hoop ik dat toch wel te redden, al ligt er ook een hoop af van de beurs. Dat wordt dit jaar wel spannend.
Gezien ik vorige keer al uitgebreid ben in gegaan op de wijzigingen en totstandkomingen van de cijfers is het een zeer korte blog deze keer :)
2020 is door de crisis op de beurs een mooie kans om mijn cashreserves te gaan verschuiven van spaarrekening naar beleggingsrekening. Op 1 januari 2021 hoop ik dan ook dat het kapitaal behoorlijk verschoven is (waarbij het natuurlijk de vraag is, of het ook meer waard is!)
Volgend jaar weer een nieuwe update met de cijfers van 2020!
Abonneren op:
Posts (Atom)