Hoe zuinig ben jij?

Deze week kwam ik een leuk topic tegen op tweakers.net. Genaamd “Hoe zuinig ben jij?”. Iets wat toch ook wel behoorlijk bij ons past gezien we in onze omgeving toch wel als “zuinig” gezien worden. Desalniettemin is het erg leuk om iedereen hun “afwijkingen” te lezen en dat wilde ik toch graag met jullie delen.

Mijn “afwijkingen”

1. Ondergoed dragen tot het een see-through model wordt (ja ik doe er echt jaren mee)
2. Sokken met gaten kunnen ook nog prima mee
3. Kleding in zijn geheel doe ik jaren mee (mode vind ik irrelevant ten op zichtte van comfort)
4. Herbruik theezakje voor heel veel koppen thee
5. CVTemperatuur in huis nooit hoger dan 19 graden in de winter
6. CV ketel pas aan per 1 november
7. Alle elektra achter schakelaars en timers
8. Lunch altijd mee vanaf huis, nooit in de bedrijfskantine (scheelt een hoop!)
9. Liever thuis eten maken dan uit eten (Veel goedkoper en vaak nog lekkerder en gezonder ook!, Thuisbezorgd is hier zelfs nog NOOIT erin gekomen)
10. Nog veel meer kleine dingen ;)

Mijn “Guilty pleasures”
Toch ben ik niet helemaal heilig zoals de meeste lezers ook weten want het gaat er net zo hard uit bij de volgende zaken:

1. Verbouwingen (gelukkig nu klaar voor een tijdje)
2. Vakanties
3. Elektronica (al ben ik de afgelopen jaren zeer mild hierin!, ik minder, maar als ik dan wat koop moet het wel goed zijn, en dus vaak hierdoor ook duur)
4. Baby (Jeetje wat gaan die kosten hard daar)
5. Auto (jup, eenmaal duur gekocht is ook hogere maandelijkse kosten helaas, maar geen spijt van!)

Wat zijn jullie zuinige “afwijkingen”?

Zorgverzekering overstaptijd

Dit jaar waren we er vroeg bij met de overstap. De dag dat alle premies bekend waren, was het vergelijkingstijd. Should we stay or should we go?

Huidige verzekering
Momenteel zitten we bij ONVZ, ooit eens gekomen door een goede deal bij vrouwlief haar werkgever (50% korting voor beide op basis en aanvullende). Maar ook al jaren blijven plakken want die deal hebben we al 2 jaar niet meer. Toch waren we erg tevreden over de verzekeraar, duidelijke voorwaarden, niet al te duur en vooral gemak om het via de app te regelen zonder vervelende nasmaken.

Dit jaar waren we echter erg gedreven om toch op zoek te gaan naar een goedkoper alternatief aangezien de premie wel erg veel omhoog ging wat we bij andere verzekeraars niet zagen gebeuren (jaarlijks houden we het natuurlijk wel in de gaten, maar zoals gezegd was het verschil zo klein dat we voor gemak kozen).
We hadden enkele voorwaardes waar een verzekering aan dient te voldoen (niet veel hoor!)

Polistype: Restitutie (vrije keus is erg belangrijk voor ons)
Betaling: Jaarlijks met korting moet een mogelijkheid zijn
Eigen risico: Eigen risico dient daadwerkelijk behoorlijke hap uit maandkosten te halen als die hoog staat ( ik wil deze voor mijzelf altijd maximaliseren)
Verzekeraar: Betrouwbare verzekeraar en geen aparte verzekeraar per persoon

Op jacht
Met al deze informatie gingen we de vergelijkingssites af en vlogen de verschillen ons om de oren. FBTO en Nationale-Nederlanden kwamen bij ons als beste naar voren (lees goedkoopst) echter FBTO doet niet aan een jaarlijkse korting, waardoor NN hierbij als goedkoopste optie kwam boven drijven.

Verschil met ONVZ
Qua kosten en een vergelijking tussen blijven en gaan zijn als volgt:
ONVZ jaarkosten: 2904,72 euro
NN jaarkosten: 2575,80 euro
Verschil: -328,92 euro

De verschillen tussen blijven bij ONVZ of verschuiven is echt enorm en ik snap persoonlijk ook niet waarom ze dit jaar zo veel hoger zijn dan voorgaande jaren. Wellicht hopen ze op plakkers en mensen die het nog eng vinden om over te stappen, maar ik hoop dat ze volgend jaar gewoon weer betaalbaar zijn!

Zijn jullie al overgestapt?

Savingsrate update - November 2019

De laatste keer dat ik een update plaatste over mijn savingsrate was het juni. Toen ging het zo voortvarend dat onze gemiddelde savingsrate boven de 70% lag. Ongekend hoog wat natuurlijk ook geen haalbare situatie was voor ons want ik kocht vrijwel niets en de eerste maanden waren natuurlijk valsspelen door de bonussen. Hoe staan we er nu inmiddels voor?

Juni, Juli, Augustus en September

Mijn gemiddelde savingsrate is enorm teruggevallen. Van boven de 70% naar net boven de 50%. Maar zoals ik in mijn vorige blogpost al aangaf wat dit te verwachten door de aankomende tuinverbouwing. De betaling daarvan kwam in Juli en dat is dan ook duidelijk te zien in de Savingsrate daar. Een harde -25%. Met andere woorden geld van de spaarrekening af. 

Augustus en September zijn voorbeeldige maanden die precies volgens plan verliepen en boven de verwachtte 55% procent zaten.

Juni en oktober zijn echter niet zo voorbeeldig als verwacht. De reden daarvoor was simpel. Er werd iets meer uitgegeven dan normaal waardoor de SR iets lager uitviel dan verwacht. Waarbij in Oktober hier natuurlijk ook nog de kosten van de  minivakantie erbij kwam. Hierdoor zijn we inmiddels beland op een totaal van 51% en kan ik het alltime record van 64% vergeten. Als ik maximaal zou sparen (100% SR) kom ik alsnog op een SR van maxmiaal 60% met andere woorden. Als ik een jaar einde van 55% haal ben ik meer dan tevreden. Volgend jaar dan eens een nieuwe poging doen voor het alltime high!

Desalnietemin is een SR van boven de 50% erg netjes en kijkend naar de jaargemiddeldes zijn we in een stijgende lijn aan het gaan. De vraag is tot wel niveau dit gaat afvlakken!

Hoe zit het met jullie SR?

Pensioengat aangevuld voor vriendinlief, belastingteruggave berekend

In navolging van mijn eigen blogpost over mijn pensioengat en de aanvulling daarvan in de daarop volgende Factor A deel 1 en Factor A deel 2 blogposts. Hebben we ook de berekening gedaan voor vriendinlief. Bij haar kwam er naar boven dat ze een pensioengat had van 12.000 euro die gevuld kon worden. Echter hadden we tot deze tijd nog niets hiermee gedaan, tijd voor verandering!

UPO binnen gehad

Aangezien ik als proefkonijn fungeerde voor het aanmaken van accounts en het inleggen van de bedragen hadden we sowieso besloten om te wachten op de UPO van mijn vriendin voor 2018. Deze is inmiddels binnen en we zijn opnieuw gaan puzzelen. Deze keer direct via de voorlopige aanslag van 2019 formulier van de overheid om te bepalen wat onze jaarruimte en reserveringsruimte is en hoeveel we maximaal mogen inleggen dit jaar (erg handig!, zeker een aanrader als je dit zelf ook wilt doen!)

Totale pensioengat veel hoger

De vorige keer dat ik haar pensioengat berekende mistte ik een Factor A en hadden we nog niet de Factor A van dit jaar. De gemiste Factor A hebben we netjes opgevraagd via de verzekeraar (die verassend genoeg ook binnen 1 week een antwoord had). Het bleek een fout in hun administratie te zijn die ze nu hebben hersteld. En met het binnenkomen van de UPO van 2018 kon ik de jaarruimte van dit jaar invullen. Het bedrag wat mijn vriendin als pensioengat had was nog groter dan ik dacht. Namelijk 16.106 euro! In vergelijking, mijn pensioengat was rond de 8400 euro. Het is te verklaren, want ze heeft drie jaar bij een werkgever gewerkt waar ze amper pensioen opbouwde en haar huidige werkgever heeft pas sinds kort een pensioenregeling (ja de bedrijven bestaan nog echt). Waardoor de jaarbedragen dus behoorlijk hoog zijn.

Inleg

Nu was het de vraag hoeveel gaan we inleggen dit jaar? Daar had PetraH een goed antwoord op. Er is namelijk een limiet op de inleg van de reserveringsruimte per jaar van 7254 euro. Daarbovenop mag dan nog de jaarruimte van 2018 wat in mijn vriendin haar geval 2246 euro is. En dat maakt het totaal bedrag een mooie 9500 euro maximaal wat wij mogen inleggen en ook belasting van mogen terugvragen.

We hebben besloten dit bedrag dan ook maximaal in te leggen om haar pensioengat zoveel mogelijk te verkleinen. Hierbij hebben we ook samen besloten dit bedrag te gaan beleggen net zoals ik dit heb belegd via Brand New Day in een goed gespreid fonds.

Belastingteruggave

Dat houdt dan ook in dat we aankomend jaar enorm veel belasting gaan terugkrijgen. Dit zou ongeveer de helft moeten zijn van de inleg. Maar om het wat concreter te maken heb ik maar het hele formulier van de voorlopige aanslag netjes ingevuld (is tegenwoordig echt peanuts om in te vullen). Uit die berekening komt dat we aankomend jaar 7619 euro gaan terugkrijgen! Iets minder dan de helft, maar dat klopt ook wel.

Dat is toch wel een leuk bedrag! En zeker voor ons ongekend aangezien we normaal gesproken geld moeten betalen aan de belasting. De downside is natuurlijk dat we tot ons pensioen niet meer aan het geld mogen komen, maar we hoeven ook geen vermogens rendementsheffing meer hierover te betalen. De hoop is dat doordat we het belegd hebben het natuurlijk een leuke winst gaat opleveren en ons als 3de pilaar kan steunen als we met pensioen gaan.

Daarnaast is de added benefit dat hoewel het een belegging is dit bedrag ook vrijgesteld is van de plannen van de overheid om de vermogensrendementheffing aan te passen in 2022 wat weer als voordeel heeft dat het extra rendabel kan gaan worden!

2020

Mijn vriendin heeft wel besloten volgend jaar het overige deel te gaan storten, wat inhoudt dat ze op de 3de pilaar van haar pensioen MEER geld zal hebben staan dan op de 2de pilaar (door de werkgever). Hiermee heeft ze voor zichzelf in ieder geval veilig gesteld dat ze een pensioen zal hebben die nog ergens op lijkt. Een goede zaak al zeg ik het zelf! Voor mijzelf geldt dat mijn 3de pijler ongeveer 50% van het bedrag nu ten op zichtte van de 2de pijler. Wat maar weer eens aantoond dat je echt voor jezelf moet zorgen als je een beetje een fatsoenlijk pensioen wilt hebben en niet afhankelijk wilt zijn van de pensioenfondsen.

Hebben jullie al je pensioengat berekend en aangevuld dit jaar?

De kosten van een vakantie dichtbij huis

Zoals ik al meldde in mijn vorige blogpost over mijn mini-vakantie was ik benieuwd naar de kosten van de mini-vakantie en of dit nu zoveel verschilt per dag op een verre vakantie. De administratie is bijgewerkt en ik kan beginnen met vergelijken.


Onze mini-vakantie
De totale kosten voor vier dagen weg (Nederland/Duitsland/Belgie) waren 644 euro. Hiervan was 320 euro voor overnachtingen. Gemiddeld zijn we 80 euro per nacht kwijt geweest om ergens te kunnen slapen, waarvan 2 overnachtingen ook ontbijt was inbegrepen. Een bedrag wat mij meevalt. Het kan altijd goedkoper, maar we willen toch ook wel een beetje comfort hebben.
De overige kosten zijn benzinekosten, eten en aankopen. Per dag is dit een bedrag van 161 euro.

Verre vakantie
Als vergelijking neem ik de vakantie van vorig jaar. Hier waren we 21 dagen ver weg tegen een totaalbedrag van 6400 euro. Ik heb toen geen verdere verdeling gemaakt in kosten, maar alles onder het kopje vakantie gehangen. Per dag is dat een bedrag van 304 euro.

Verschil
Dat is nogal een verschil tussen deze twee vakanties. Uiteraard is het appels met peren vergelijken, want de ene is een vliegvakantie met rondreis en de vakantie van dit jaar was met de eigen auto. Maar toch ben verbaasd wat een verschil het kan zijn.

Neemt niet weg dat doordat we zo goedkoop (totaalbedrag) zijn weggeweest het budgetpotje van vakantie nog steeds behoorlijk gevuld is. Nu met de kleine op komst ben ik ook bang dat verre vakanties niet meer vaak gaan voorkomen de aankomende jaren. Als gevolg hiervan heb ik het maandelijkse budgetpotje allocatie aangepast van 100 euro naar 50 euro voor vakanties (dit was al eens aangepast van 250 naar 100 euro per maand). Daar moeten we voor redden met wat er over is van dit jaar voor de komende jaren!

Toch weer een bezuiniging gevonden.... Helaas is er wel een potje voor teruggekomen die de bezuiniging voor een groot gedeelte ongedaan maakt :) Maar daar weten ouders alles vanaf haha

Terug van mini-vakantie

Deze zomer hadden we geen vakantie gepland. Dat hield in dat we de hele zomer hebben doorgewerkt en we beide dus de vervanging waren voor vele collega’s op werk (ow wat vinden mensen het fijn als ze hun taken kunnen dumpen bij iemand anders :) )
Maar elk mens heeft vrije tijd nodig of in ieder geval even de gedachtes op iets anders dan werk. Zo ook bij ons. Afgelopen twee weken zijn wij dan ook lekker vrij geweest en dat beviel mij beter dan ooit.

Geen verre vakantie
Normaal gesproken gaan we ver weg, lekker exotisch naar bestemmingen die niet alledaags zijn en er echt helemaal ff tussenuit. Maar deze keer door de zwangerschap van vriendinlief hadden we daar allebei even geen trek in. Sterker nog, twee weken geleden wisten we nog niet eens waar we heen gingen. Lekker last minute dus allemaal.
We gingen op zoektocht. Hebben all-inclusive vakanties bekeken, strandvakanties, en nog vele andere, maar geen van de vakanties sprak ons aan. Daarnaast verbaasde ik mij ook vooral over de prijzen die er voor last minutes worden gevraagd. Zo goedkoop is het allemaal niet. Een voorbeeld.
6 dagen in Las Palmas all inclusive is 1200 euro PP!!! Nou je kan mij veel vertellen, maar dat scheelt niet veel met de oorspronkelijke prijs.

Geen vakantie?
We vonden het allebei dit bedrag niet waard, maar wilde wel even er tussenuit. We besloten dan maar lekker dichtbij even erop uit te gaan. Zo gezegd zo gedaan.

1. Een dag op de veluwe met hotelovernachting. Gevolgd door een dagtrip naar Duitsland (zit toch in de buurt) voor een outlet shoppingmall.
2. Een dag naar antwerpen met hotelovernachting.
3. Een dag naar Blankenberge voor een dag lekker uitwaaien aan zee (en wat een topweer was het! zelfs nog een beetje gekleurd!)
4. Rustig aan terug rijden door Zeeland, de delta werken e.d.

En de rest van de twee weken? Een HELEBOEL klusjes in huis, waar ik anders nooit aan toe ben gekomen zoals, trap schilderen, babykamer in orde maken, boenen waar je normaal niet komt, ramen binnen lappen, lekker eten maken waar je nogmaal geen tijd voor hebt en nog heel veel meer.

En zo zijn we beland aan de laatste twee dagen. Vandaag is de “ik doe absoluut niets dag” en morgen is het administratie dag.

De kosten
Ik ben dan ook erg benieuwd wat we nu kwijt zijn aan deze dagen weg. Normaal gesproken met verre vakanties is het een grote kostenpost, waar ook dit jaar voor gebudgeteerd was, maar nu we dit niet gedaan hebben en zelfs niet eens in het vliegtuig zijn gestap ben ik benieuwd hoeveel we hier nu kwijt aan zijn geweest. Is het wel zoveel goedkoper per dag? Of is het stiekem nog duurder per dag?

Morgen kom ik erachter en zal ik er eens een blogpost aan wagen!

Fijn weekend!

De wonderlijke wereld van babyspullen en zijn prijzen

Ik als aanstaande vader moet er aan toegeven. We zullen echt langs de bekende babyzaken moeten gaan om ons te gaan oriënteren wat we allemaal nodig hebben voor onze aankomende kleine. Laat ik voorop stellen dat ik geen grote shopper ben, maar toen ik ook maar een stap in die winkels zette voelde ik mij helemaal als een oermens in de moderne wereld.

Disclaimer: Laten we ook meteen voorop stellen dat dit mijn ervaring is als man zijnde die absoluut geen verstand heeft van babyspullen en in een nieuwe wereld is terechtgekomen.

Wat een zooi..... ehhh spullen bedoel ik

Hier om de hoek hebben we een grote zaak die nogal bekend is voor zowel lokale mensen als buitenlanders (ja ik verbaasde mij hoeveel buitenlanders er rondliepen) die allemaal naarstig op zoek waren naar spullen voor hun kroost. 

Vol goede moed liepen over de vloer met als eerste missie een babykamer bekijken. Daar hadden ze er een stuk of 50 van. Terwijl we deze aan het bekijken zijn valt mij op dat de prijzen nogal uiteenlopen, van 500 euro tot ver boven de 2000 euro. Wat is hier toch het verschil in? Kwaliteit zou je verwachten, maar terwijl ik het laatje open van een super de luxe kast valt mij toch op dat de kwaliteit nou niet bepaald “solide” is. Het doet mij erg denken aan de zeer goedkope kastjes bij de leen bakker, maar omdat het woord “baby” erop staat het meteen met een factor 5 duurder kan worden aanprijst.

Daarnaast valt het mij op dat de prijzen ZONDER attributen zijn die wel onderdeel van de kamer zijn (matras, extras, etc etc) deze mag je er dus fijn nog bij gaan kopen. 

Mijn vriendin vond het toch ook allemaal wel “duur” voor wat je kreeg en ging met mij mee dat dit misschien toch niet helemaal ons ding zou zijn in deze winkels.

We besluiten ons verder te oriënteren op de kinderwagen. Daar zal je toch wel wijzer uit moeten worden met legitieme redenen waarom iets duurder/beter/slechter zou zijn? We hadden van te voren besloten dat we een 3 in 1 kinderwagen wilde en ik had op internet een mooi model gezien voor 200 euro (aanbieding) die ik toch wel even in het echt wilde zien, want ook hier kan je van 200 euro tot 1200 euro uitgeven voor op het oog exact hetzelfde.

Hier besloten we maar even te vragen aan de medewerker wat nu eigenlijk het verschil was tussen die kinderwagens.

De medewerker antwoorden exact wat ik had verwacht. “De gebruikte stof, het gemak om op hoogte te verstellen, extra handigheidjes zoals ventilatiegaten, en persoonlijke voorkeur” Ok, check de gebruikte stof kan ik begrijpen, hoogtestanden ook nog, net als handigheidjes. Maar een prijs verschil van 1000!!!! Euro voor deze zaken kon ik toch niet accepteren als reden. Blijft als enige nog over het merk... en dat blijkt de killer te zijn qua budget. Wil je een merknaampje erop dan ga je automatisch in prijs omhoog, gewoon omdat het kan. Belachelijk.

Neemt niet weg dat het model van 200 euro ons inderdaad niet bekoorde (rijdt voor geen meter op een rechte vloer, laat staan buiten). We kwamen uit op een prijs van 600 euro voor een kinderwagen met ventilatiegaten, goed onderstel, zachte bandjes (geen volledig kunstof) met vering en een zachte stof. Veel meer dan ik van te voren wilde uitgeven eraan, maar ik ben nog niet voor een gat gevangen, want nu we weten wat we willen is het wachten op een aanbieding :) En daar wachten we dan ook op nu.

Aangezien het zo een grote zaak was verbaasde ik mij sowieso over de hoeveelheid spullen die er te krijgen zijn voor een baby. Zaken waar ik nog nooit van heb gehoord waren allemaal “handig” om te hebben, waarbij ik verwacht dat je het maar 1x of slechts enkele weken gebruikt waarna het “weg” kan. Een hoop zooi dus.

De babykamer continued

Goed terug naar de babykamer, want daar waren we gebleven. De prijzen voor een fatsoenlijke kamer gingen snel naar de 1200-1600 euro met alleen de essentiële aankleding erbij, wat ik echt teveel vond. Ik stelde dan ook voor om onze rug toe te keren tot deze zaak en naar de good old Ikea te gaan.

Zo gezegd en gedaan. In de Ikea hadden ze ook de zaken die we wilde en je zal het niet willen geloven, maar de kwaliteit van de spullen vond ik beter dan in die babyzaak.... Dat zeg toch wel wat. De prijzen die erbij hoorde waren ook veel vriendelijker. Nog steeds een hoop geld, maar geen 350 euro voor een kastje. Maar een acceptabele 150 euro. Zelfde gelde voor een commode slechts 80 euro. Ledikant 80 euro. Dat is bij elkaar een stuk minder geld en vanuit ons persoonlijk vonden we de kwaliteit stukken beter dan bij een babyzaak. We hebben er meteen een lekkere stoel met voetenbank bij gekocht, aankleding, matras, kleed, nachtlamp en hoop tierelantijntjes. Totaal bedrag; 750 euro voor vrijwel alles!

Dat is nog steeds een hoop geld, maar ik heb nu minder uitgegeven in totaal dan in de babyzaak. Ongeveer 50% minder voor dezelfde hoeveelheid aan spullen. 

Het loont dus om even rond te kijken en dat is wat we ook gaan doen voor de overige spullen. Soms maakt het bedrag niet zoveel uit, maar soms (zeker bij de grote items) kan het lonen om verder dan de babyzaak te kijken.

Op naar de volgende aankopen, maar de babykamer is al bijna klaar, we lopen mooi voor op schema!