Luxe of zuinig?

Het is vandaag oud en nieuw, en ik ben erg laat met een blogpost! Wat slecht, maar ja alle zaken moesten nog even geregeld worden voordat het echt oudejaarsavond wordt. Dat betekent de inkopen, de schoonmaakacties en natuurlijk alles gezellig maken want we krijgen de familie op bezoek. Dat wordt dus ouderwets sjoelen en bitterballen eten (met de nodige oliebollen natuurlijk!) Vuurwerk komt er bij mij niet in en dat is maar goed ook, want ik vind het maar zonde van het geld. Zeker nu ik weer hoor dat een kind weer zijn hand is kwijtgeraakt terwijl hij een spuitbus!!?? wilde opblazen? Tja, je moet het maar in je hoofd halen. Voor de mensen die wel vuurwerk af gaan steken. Let goed op! Rest mij te zeggen, tot 2014 en een hele fijne avond!

2013 is bijna voorbij, maar ik heb nog weinig mensen gehoord over het pensioen in 2014. Dat is raar, want er zijn toch ingrijpende veranderingen die gaan plaatsvinden in 2014 en 2015. Tijd om ze onder de loep te nemen. Witteveenkader Het witteveenkader is een begrip in Nederland als het gaat om hoeveel pensioen je maximaal van de belasting mag aftrekken. Deze heeft ervoor gezorgd dat Nederland één van de betere pensioenregelingen van de wereld had. Helaas heeft deze er ook voor gezorgd dat de Nederlandse staat hierdoor veel minder belastinginkomsten ontvangt en waarom ze nu dus aan de regeling gaan zitten. Pensioenafdracht Tot dit jaar was de maximale jaarlijkse pensioenopbouw percentage 2% voor eindloonregelingen en 2,25% voor middelloonregelingen. Dit hield in dat je bij een werkleven van 40 jaar maximaal 80% van je loon krijgt na je pensioneren voor de eindloonregeling, en 90% voor de middelloon regeling. Ik zeg er nadrukkelijk maximaal bij, want de verzekeraars mogen nog alti...

Veel mensen stellen dat het onmogelijk is om je hypotheek af te gaan lossen als je een aflossingsvrije hypotheek hebt. Want je hebt immers een veel te hoge hypotheek afgesloten! Of er is geen geld voor want ik wil toch echt geld overhouden om te kunnen leven. Opgelet dan, want je kan relatief simpel je hypotheek aflossen als je maar discipline hebt. Voorbeeld. Stel je hebt net als ons een aflossings vrije hypotheek van 275.000 euro en gaat een lening aan van 30 jaar voor een rente van 5%. Je wilt heel graag in 30 jaar je hypotheek afgelost hebben, maar niet aan het einde erachter komen dat je helemaal geen geld ervoor hebt! Dan moet je heel goed naar onderstaand plaatje gaan kijken, want daar is je antwoord op je vraag.  Je hypotheek aflossen in 30 jaar Het plan Wat zien we hierboven? Wanneer je een hypotheek van 275000 hebt betaal je in het eerst jaar 1145,83 euro per maand aan rente, wat een totaal is van 13750 euro per jaar aan rente. Maar je wilt gaan aflossen en begin...

De laatste tijd ben ik op onderzoek gegaan hoe je jezelf financieel onafhankelijk kan maken, maar dat is nog niet zo makkelijk, want er zijn een heleboel interpretaties van financieel afhankelijk zijn. Laat ik eerst voor mezelf gaan vaststellen wat ik nu als financieel onafhankelijk zie. Vandaag dus deel 1! Financieel onafhankelijk Op internet staan verschillende definities van financieel onafhankelijk. Zo is het voor de ene persoon puur uitgedrukt in geld wat deze persoon wilt behalen op een bepaalde datum en voor de ander uitgedrukt in het geluk dat iemand kan hebben door te kunnen doen op een bepaalde leeftijd. Van beide methodes valt wat te zeggen aangezien ze niet zonder elkaar door het leven kunnen. Toch is het voor iedereen verschillend hoe je het kan gaan benaderen want hier zijn (hoe kan het ook anders) ook andere opvattingen over. Wat vast staat is dat je geld nodig moet hebben die beschikbaar voor je is om tot je doelen te kunnen komen. Op het moment zie ik daar twee op...

Beste lezers, Bedankt allemaal weer voor de vele reacties en handige commentaren die ik altijd van jullie ontvang. Dankzij jullie ga ik door het met schrijven van blogs en heb ik er erg veel plezier in gekregen, waarvoor mijn dank. Via deze weg wil ik jullie dan ook allemaal een fijne kerst wensen. Deze twee dagen zal ik mij niet focussen op de blog, maar op de familie zoals het hoort! Het zonnetje schijnt, de storm is weg en het kan niet anders dat dit een mooie kerst wordt! Fijne dagen allemaal!

Op 18 december van dit jaar zijn de Europese ministers van financiën overeengekomen dat de bankenunie een feit is. Het kan nu worden opgepakt door het Europese parlement waarna het definitief in gang zal treden. Maar wat houdt dit nu precies in? Bankenunie in het verleden? Sinds het begin van de Europese unie is het de bedoeling om 1 Europa ervan te maken. Helaas stuit dit op veel vlakken op verzet en is de bankenunie nooit ter sprake gekomen tot in 2008 de bank Lehman brothers omviel. Moest Europa ook niet naar een bankenunie toe om dit hier te kunnen voorkomen?  In die tijd was er echter zoveel kritiek op het plan dat het meteen de ijskast in werd gezet. We weten allemaal wat erna is gebeurd en hoe de overheden als een kippen zonder kop in meerdere Europese landen banken overeind hebben gehouden door ze over te nemen, met als gevolg dat de belastingbetaler (u en ik) de rekening moesten betalen voor het falende bankwezen. Een stap vooruit In 2012 is er een principe akkoord g...

Als het goed is, is je laatste salaris van 2013 gestort en gaan de meeste mensen er vanaf januari netto in januari op vooruit en de veel hogere inkomens op achteruit. Maar hoeveel ga je er op vooruit/achteruit en wat zijn al die kortingen toch? Vandaag een blog over de algemene heffingskorting en de gevolgen ervan in 2014. Algemene heffingskorting Naast de arbeidskorting heeft ook iedereen die werkt recht op de algemene heffingskorting. Voor 2013 was dit een bedrag van €2001. Hier zitten wel wat restricties aan, zo was het voor 2009 mogelijk dat als je minder dan dit bedrag verdiende, en je een fiscale partner had, de belastingdienst je dit bedrag moest uitbetalen. Dit is sinds die tijd versobert zodat dit niet meer het geval. Nu in 2014 wordt er nog een wijziging gedaan. Deze algemene heffingskorting wordt namelijk inkomensafhankelijk. Deze zal er als volgt uit gaan zien: Afbouw algemene heffingskorting in 2014 t/m 2017 Gevolg in 2014 Laat ik weer een inkomen van €2800 per ma...

Als het goed is, is je laatste salaris van 2013 gestort en gaan de meeste mensen er vanaf januari netto in januari op vooruit en de veel hogere inkomens op achteruit. Maar hoeveel ga je er op vooruit/achteruit en wat zijn al die kortingen toch? Vandaag een blog over arbeidskorting en de gevolgen ervan in 2014. Arbeidskorting Wat is eigenlijk arbeidskorting? Heel simpel gezegd is het een korting op de loonbelasting en premie zorgverzekering. Iedereen die werkt in Nederland heeft hier recht op, en hoeft over dit deel geen belasting te betalen. De hoogte van de arbeidskorting is variabel van je inkomen en zal vanaf 2014 bijgesteld worden voor iedereen om op het uiteindelijke doel te komen in 2017. Waarbij dit uiteindelijk voor de meeste inkomens in Nederland het een klein voordeel zal op gaan leveren. Laten we eens kijken hoe de verdeling eruit ziet van 2013 tot 2017 voor de verschillende inkomens:  Hoogte inkomensafhankelijke arbeidskorting periode 2013 - 2017 2014 en verder...

 Vandaag is het zover. Om 18:11 begint de astronomische winter en zijn we officieel een periode opgeschoven. Echter als je naar buiten kijkt heb je nog absoluut het idee dat het nog heel erg herfst is. Wintervoorbereidingen Dat betekent ook dat de wintervoorbereidingen in huize luxe of zuinig nog ver weg zijn. Kijkend naar de lange termijn lijkt het pas ergens in januari echt om te gaan slaan met kans op vorst. Dat is goed voor de portemonnee want dat betekent dat de CV niet zo hard hoeft te loeien! Daarnaast hoeft de buitenkraan nog niet afgesloten te worden etc etc. Waar we vorig jaar al die zaken al lang en breed hadden uitgevoerd en het nu min of meer vroor zo anders is het nu. Weekend Echter in plaats van op alles te wachten hebben we reeds de planten binnengehaald en de bollen uit de tuin gehaald. Dit weekend wilde ik beginnen met de rest van de tuin helemaal geschikt maken zodat we daaraan niet meer veel hoeven te doen tot het weer lente wordt. Wat doen jullie allema...

Afgelopen november kreeg ik de rekening voor aankomend jaar van de woonhuisverzekeringen. Deze moesten we betalen voor 1 december. Het schoot me echter meteen te binnen dat ik niet zo slim ben geweest door niet eerst te gaan vergelijken. Ik had kunnen weten dat die rekening eraan kwam en dat overstappen eigenlijk alleen per jaar kan. Tijd dus om mij alvast te oriënteren op de markt van de woonhuisverzekeringen. De kosten voor 2014 Voor dit jaar moesten we het bedrag van €427,48 betalen, of wel €35,62 per maand. Dit is voor de volgende verzekeringen: - Inboedel verzekering - Opstal verzekering - Glas verzekering - Aansprakelijkheidsverzekering - Reis verzekering Dit jaar waren de totale kosten €385,52, of wel €32,13. Een behoorlijk verschil zoals je ziet, maar is vrijwel geheel debet aan de 21% assurantiebelasting. Zoals ik vorig jaar al meldde hadden we in 2013 nog mazzel dat we 6% belasting erover hadden. Dus wat dat betreft kan ik daar niet over klagen. Op vergelijkend w...

Het is weer de afgelopen tijd stil geweest en dat is niet zonder reden. Deze week is weer eens mijn on-call dienst van mijn werk. Iets wat ik 2 weken geleden ook al had doordat ik een dienst had overgenomen van een collega. En op de 1 of andere manier heb ik altijd de mazzel dat ik ook daadwerkelijk wordt gebeld, of dat er systemen omvallen waarna ik aan de gang moet. Twee weken geleden had ik dit ook al dat er iets om 2:30 in de ochtend omviel en ik wakker werd van de smsjes die dat genereerde. Opgelost maar goed voordat je dan weer in je nest ligt is het alweer 5:00. En om 6:30 staat de wekker alweer. De baas verwacht natuurlijk wel dat ik daarnaast ook de uurtjes maak. Daar bovenop kwam die zaterdag ook nog eens iemand die belde om 08:00 in de ochtend terwijl ik in diepe slaap was. Waarbij de conclusie was dat hij mij helemaal niet mocht bellen voor dat issue. Deze week heb ik vrijwel elke dag mazzel gehad. De maandag begon al goed waarbij ik denk ik wel 12+ uur hebt gewerkt. In...

Enige tijd geleden blogde ik al dat mijn deposito binnenkort vrij komt. En dat moment is nu ook echt bijna aangebroken 16 december. Wat ga ik nu doen? De keuzes Een half jaar geleden had ik de hoop dat het de betere kant op ging met de spaarrentes. Nu een half jaar later blijkt niets minder waar en zitten we nog steeds op lage rentes. Het is nergens veel soeps, maar toch ben ik gaan rondkijken wat mijn opties waren. Momenteel zit ik bij Moneyou en hier heb ik het 6 maanden geleden weggezet voor 1,95%. Hoe zijn de standen op dit moment voor de twee hoogste banken. Moneyou 6 maanden: 1,85% 1 jaar: 1,90% Leaseplanbank 6 maanden: 2.00% 1 jaar: 2,15%   Simpele keuze De keuze is heel simpel dus om toch te gaan voor LPB deze keer. Aangezien ik nog geen rekening bij hun heb, heb ik deze zojuist geopend. Dit zal dus voor de 16de wel geregeld zijn zodat ik het prima op tijd weg kan halen en alles rustig kan regelen. De wat moeilijkere keus is, of het nu 6 maanden wordt of e...

Enige tijd geleden (september) meldde ik jullie dat we ons spaardoel hadden gehaald van 10.000 euro. De verwachting was dat we netjes door gingen met sparen en inmiddels de 11.000 euro hadden bereikt. De realiteit is helaas anders. Stilstand Het blijkt namelijk nu dat we nog steeds op het bedrag van 10.000 euro staan! Dat is wel vreemd. Want als ik mezelf als doel stel dat ik geld moet gaan uitgeven dan lukt het me niet, en nu ik geen doelen meer heb gaat het opeens te hard! Verklaring Gelukkig heb ik het hier wel een verklaring voor. Zo zijn we in november natuurlijk naar Rome geweest en hebben we ook al een rekening gekregen van onze woonverzekeringen. Bij elkaar is dat net iets minder dan 1000 euro. Daarnaast hebben we een hoop kado's gekocht en tja... Dan zit je zo over de 1000 euro en ben je effectief er niets mee opgeschoten! Conclusie Het is dus gelukkig te verklaren, maar het geeft wel aan dat als je geen doelen hebt je toch makkelijker aan iets, iets uitgeeft. Uit...

Zoals ik reeds in mijn eerdere blog over  spaarrentes Oktober 2012  meldde was ik begonnen met het inventariseren van de spaarrentes en wat de trend hiervan is. Helaas kon ik maar accurate data verzamelen vanaf het moment dat ik begon, daar alle gegevens daarvoor enkel in grafieken terug te vinden was en niet meer wat de exacte waardes waren. Ik heb toen beloofd elke maand hiervan een update te geven, zodat iedereen kan zien of hun rente die ze ontvangen van de bank nog een gemiddelde rente is of een rente waar ze zwaar onder vallen. Dan is het een reden om over te stappen of van spaarrekening te wisselen. Voortgang Geen grote update. Het is wederom ietsjes gezakt of stabiel gebleven. Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening Vanaf 1 december 2013 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening Hoogste spaarrente:  LeaseplanBank = 1.98% Laagste spaarrente:  Triodos Internet = 0,60% LPB is nog steeds de hoogste aanbieder m...

Opeens schoot mij te binnen dat ik altijd wel mooie grafieken maak hoeveel alles allemaal kost en hoeveel geld wij uitgeven, maar hoe is dit in relatie tot je inkomen? Hoeveel procent van je inkomen geef je aan iets uit? Waarbij de belangrijke vraag, "Is dit wel gezond?" te boven komt. Daarom heb ik voor het jaar 2013 voor het eerst eens opgemaakt hoeveel van ons inkomen wij uitgeven aan huisvesting! Hieronder het resultaat. Percentage van inkomsten besteed aan huisvesting Kostenoverzicht Ik heb hiervoor ons kostenoverzicht gebruikt van een woonhuis die ik in deze blog uitgebreid uitleg. Voor het gemak heb ik hiervoor 2013 gebruikt aangezien alle kosten inmiddels bekend zijn hiervoor. Daar kunnen we de volgende dingen uit halen.  Huisvesting Puur voor huisvesting komen we uit op 34,6% van ons inkomen dat wij dus uitgeven om hier te wonen. Hier vallen dus alle vast lasten onder behalve tel/net/tv. Dit vind ik namelijk een luxe goed. Daar schrok ik toch nog...

De r zit weer in de maand en dus ook weer een maandelijkse post over ons energieverbruik. De laatste keer dat ik dit deed was volgens mij in april die voor ons het stookseizoen afsloot. Seizoen 2013/2014 is bij ons gestart vanaf november en dus ga ik weer beginnen met mijn maandelijkse overzichten van energieverbruik. Laten we zoals altijd beginnen met de de overzichtslijstjes met totale verbruiken. Energieverbruik tot nu toe in cijfers Energieverbruik tot nu toe in grafiek Elektra Ons elektra verbruik is al jaren stabiel. Per dag verbruiken we gemiddeld 4 kWh. Wat praktisch niets is met 2 personen. Enkel in de weekenden verbruiken wij iets meer doordat we dan ook wassen. Zoals ik reeds eerder heb gemeld is bij ons de grootste verbruiker op het moment de koelkast die uit 1992 komt. Ik heb nog nooit een energiemeter ertussen gehad, maar als we niet thuis zijn zitten we ook altijd nog op een verbruik van 1 tot 2 kWh. Aangezien onze modem en router slechts 10 Watt gezamenlij...

De maand november is alweer voorbij en dat betekent dan ook weer dat we de eindbalans gaan opmaken. Deze maand schiet er sowieso uit met veel meer uitgaven dan anders. Laten we het overzicht erbij pakken. Uitgaven van November Eten Vorige maand had ik het al aangekondigd dat deze maand qua eten kosten hoger zou zijn dan anders door de verjaardag van mijn vriendin. Het is echter gelukkig binnen de perken gebleven door net over de 250 euro te komen. Helaas is het wel zo dat onze gemiddelde kosten per maand op deze manier wel langzaam omhoog kruipen. December is normaal gesproken ook een erg dure maand, maar we hopen dat deze juist minder hoog zal zijn door normaal door de kerstdagen ergens anders te vieren. We zullen zien of dat ook zo uitkomt of dat we toch zelf iedereen hier uitnodigen. Het is nog niet bekend op dit moment. Aankopen De aankopen zijn ook aanzienlijk hoger dan anders. De reden hiervoor is simpel. Aankopen van sinterklaaskado's zorgen ervoor dat deze pos...