Luxe of zuinig?

 Ahhhh, ik zat er al een beetje op te wachten, maar ik kreeg bericht van mijn pensioen aanbieder dat de UPO te downloaden was. Dolgelukkig logde ik in en ging ik er even voor zitten. Ja nu vraag je je natuurlijk af…. Waarom wordt jij hier zo gelukkig van? En daar zal ik je vandaag over informeren. Een UPO zorgt voor blijdschap Niet veel mensen zullen zich zo voelen zoals ik bij het ontvangen van een UPO. Sterker nog, ik durf te wedden dat de meeste mensen niet eens weten wat het is of wat ze ermee moeten. Deze beland vaak ergens in een map om er vooral niet over na te denken. Maar dat is voor Luxe of Zuinig als vrouwlief wel anders. Wij zijn namelijk erg benieuwd naar onze “Factor A” die erop staat. Deze “Factor A” bepaald namelijk hoeveel geld we dit jaar kunnen bijstorten in onze lijfrente, of ook wel de “ 3de pijler ” van ons pensioenstelsel.  Wat kan ik bijstorten dit jaar? Net als in 2020 en 2019  heb ik berekend hoeveel geld ik erbij mag storten, waarbij ik de inko...

 Zodra ik mijn IPO had ontvangen in juni van dit jaar berekende ik meteen wat ik eventueel kon gaan inleggen in mijn pensioenbeleggingsrekening. Echter tot op heden had ik het nog niet gestort, gezien ik een gokje wilde nemen dat de beurs nog verder naar beneden zou gaan. Daarnaast kreeg ik ook bericht in augustus van BrandNewDay (BND) dat ze de rekeningen zouden gaan overzetten naar BND Bank en we een IBAN kregen . Inmiddels ben ik overgezet naar het nieuwe systeem, is de beurs inderdaad niet meer op zijn/haar hoogste punt (nagenoeg gelijk met juni van dit jaar) en is er dus geen reden meer om te wachten. BND aanpassing Voorheen was het altijd zaak om algemene gegevens van BND inclusief je rekeningnummer mee te geven in de overschrijving, waarna BND zelf het op de juiste rekening deponeerde. Maar met de invoering van een IBAN is dat makkelijker geworden gezien elke pensioenbeleggingsrekening ook van een IBAN is voorzien die op mijn persoonlijke naam staat. Het is hiermee minder fo...

Pensioen, een noodzakelijk kwaad voor de toekomst, een toekomst waar je geen weet van hebt of deze überhaupt gaat plaatsvinden of hoe deze eruit ziet. Toch is het slim om hier zo vroeg mogelijk mee bezig te zijn. Luxe of Zuinig was hier vroeger ook niet zo mee bezig, want ach, dat zien we dan wel weer. Maar inmiddels zijn we enkele jaren verder, bijna halverwege de dertig en hebben we ons pensioen, voor zover dat te regelen is, geregeld. Opdeling Zoals jullie weten werken we graag naar een FIRE methodiek toe. Of dit “ barista FIRE ”, “fat FIRE”, “lean FIRE” of gewoon “FIRE” is ben ik nog steeds over in beraad. Hoewel ik nu vooral neig naar Barista gezien ik bang ben dat ik altijd wel een part-time job erbij wil hebben, zei het in een andere richting dan ik nu doe. Hoe dan ook heb ik ons pensioen opgedeeld in de volgende drie delen. 1. Opbouw fase 2. Pre-pensioen fase 3. Pensioen fase 1. Opbouw fase Deze fase bestaat, zoals de naam al zegt uit het opbouwen van het pensioen om aan fase ...

Vorig jaar was ik er vroeg bij met alle bufferpotjes tot hun maximum te vullen zoals in deze blogpost te lezen was. April zat alles al vol en was de rest van het jaar elke maand weer afvragen waar we het geld gingen stallen dat we overhielden. Dit jaar wordt dat echter anders. Nieuwe of aangepaste potjes Met de komst van de kleine in maart wilde ik (ja ik weet het, het is eigenlijk niet nodig, maar voel me er toch prettiger bij) onze buffer op de gezamenlijke rekening verhogen. Ik heb mij hierom eens gewend naar het nibud bufferberekenaar om te zien wat ze daar zeggen over mijn buffer. Momenteel had ik altijd de gezamenlijke buffer gezet op 10.000 euro. Maar met de kleine erbij wil ik dit verhogen naar 15.000 euro. Niet omdat het echt nodig is, we hebben nog nooit de 10.000 nodig gehad of moeten aanspreken, maar meer voor de gemoedsrust. Ik was benieuwd wat het nibud hiervan vond, maar ik schrok nogal van hun eindresultaat. Als ik namelijk het nibud moet volgen zou ik een buffer...

In navolging van mijn eigen blogpost over mijn pensioengat  en de aanvulling daarvan in de daarop volgende Factor A deel 1 en Factor A deel 2 blogposts. Hebben we ook de berekening gedaan voor vriendinlief. Bij haar kwam er naar boven dat ze een pensioengat had van 12.000 euro die gevuld kon worden. Echter hadden we tot deze tijd nog niets hiermee gedaan, tijd voor verandering! UPO binnen gehad Aangezien ik als proefkonijn fungeerde voor het aanmaken van accounts en het inleggen van de bedragen hadden we sowieso besloten om te wachten op de UPO van mijn vriendin voor 2018. Deze is inmiddels binnen en we zijn opnieuw gaan puzzelen. Deze keer direct via de voorlopige aanslag van 2019 formulier van de overheid om te bepalen wat onze jaarruimte en reserveringsruimte is en hoeveel we maximaal mogen inleggen dit jaar (erg handig!, zeker een aanrader als je dit zelf ook wilt doen!) Totale pensioengat veel hoger De vorige keer dat ik haar pensioengat berekende mistte ik een F...

Gisteren ontving ik mijn UPO van 2018. Echter toen ik hem doorlas was er toch een nare nasmaak aan de inhoud van de brief. Want ik zag dat de Factor A waarde die daarop vermeld stond opeens anders is dan wat er in het dossier heeft gestaan bij mijn verzekeraar online. Pensioengat Wie het zich nog kan herrinderen in deze blogpost  Heb ik dit jaar mijn pensioengat berekent om dit tekort aan te vullen via een eigen pensioenbeleggings rekening. Om dit te kunnen berekenen heb je een Factor A nodig. Ik heb mij gebaseerd op de Factor A’s die online in mijn dossier stonden en die ik in het verleden op papier heb ontvangen. Voor 2018 was deze ook gewoon online te vinden en heb deze dan ook gebruikt. UPO Terug naar de upo, want er zit een behoorlijk verschil tussen wat ik heb gebruikt en wat er nu op de UPO zelf staat. Met een nieuwe berekening blijkt nu dat ik voor 400 euro teveel heb ingelegd op de beleggersrekening hierdoor. Dat is wel even flink balen zeg. Opties Ik ben dan ook ...

Al jaren zeg ik tegen mijzelf en vriendinlief dat ik toch echt eens moet uitzoeken hoe het nu geregeld is met ons pensioen en dan specifiek hoeveel jaarruimte we nu over hebben elk jaar, of beter gezegd welk pensioengat we hebben. Maar tegelijkertijd stel ik het ook al jaren uit want hoe gek het ook klinkt voor iemand die bezig is met FO, is mijn pensioenpotje die ik niet zelf beheer toch minder interessant om mee bezig te houden. Het is immers toch een gegeven waar je weinig verder aan kan doen. Echter door al het nieuws over pensioenakkoorden popte het toch weer bij mij op en heb ik mij even ingelezen in jaarruimtes, factor A, reserveringsruimtes en vooral ook belastingteruggave! Exellen! Daar gingen we dan. Stap 1, wat heb ik nodig om te bepalen dat ik een pensioengat heb? De befaamde Factor A op je UPO (uniform pensioen overzicht) moesten erbij gezocht gaan worden. Gevolgd door de jaarinkomens terug tot 2011 want je kan dit jaar nog de jaarruimtes berekenen tot 2012 (7 jaar te...