Missie: Huis beter isoleren Deel 5: EPC waarde

We hebben een koud huis. Zo koud dat na onze vakantie afgelopen maart het slechts 8 graden in onze woonkamer was. Voor veel mensen is dit niet heel schokkend, maar voor ons wel. Daarnaast is het in de winter zo snel aan het afkoelen dat als we s'avonds de kachel uitzetten, het s'morgens nog maar 12 graden in huis is. Brrrr dus. Hoogste tijd om daar deze zomer wat aan te doen dus.

EPC waarde
Gisteren had ik (hier) een leuke reactie wisseling met "Anoniem" die terecht zijn vraagtekens zette bij de uitvoermethode van onze isolatiemethode. Een terechte opmerking op de meeste vlakken omdat onze wijze van aanpak inderdaad afwijkt van de normale gang van zaken. Ik heb daarom iets meer informatie vrij gegeven in een reactie van mij aldaar waarom wij dit op deze methode aanpakken in plaats van eerst de muurisolatie uit te voeren.

Feitelijk maakt het natuurlijk niet uit op welke methode je het aanpakt. Zolang je maar alle zaken aanpakt. Tuurlijk scheelt het veel geld als je meteen begint met de methode die het meeste oplevert, maar voor ons is dit op dit moment het meest handige om aangepakt te krijgen voordat we vervolgstappen kunnen oppakken (op muurisolatie/spouwmuur isolatie na dan).

Dat brengt mij meteen ook op de EPC waarde van een huis. Anoniem meldde dit gisteren tegen mij. Ik had er wel van gehoord, maar nog nooit uitgerekend waar we zaten. De EPC waardes lopen van 1 tot 700. Waarbij 1 zeer energiezuinig is (passief huis dus) en 700 een heel slecht geïsoleerd huis. Hierbij is een EPC waarde van 180 verplicht voor nieuwbouw huizen. Na wat gegoochel op internet kwam ik op een mooie EPC waarde berekenaar waar ik mee aan de slag ben gegaan (let op het is wel de belgische methode, maar ter referentie natuurlijk prima):
http://www.bouw-energie.be/berekenen/epc.php

EPC waarde van ons huis
Het is natuurlijk een globale inschatting en geen absolute getallen, maar geeft wel een inschatting wat ik per onderdeel kan verwachting qua verhoging van het comfort in huis.
Allereerst de standaard waardes in ons huis ingevuld waarmee we op een EPC waarde van 423 komen. Nu eens kijken wat het verschil is per onderdeel.

EPC waardes huis

Wat hierbij opvalt is dat spouwmuur isolatie nog minder verschil maakt in de EPC waarde dan 3 dubbel glas plaatsen. Dat had ik persoonlijk niet verwacht. De buitenmuur geheel isoleren levert hierbij echter wel een behoorlijke winst op. Een daling van 173 punten is een behoorlijke hap.

Doel
Als we kijken wat dan de uiteindelijke waarde is bij het uitvoeren van alle verbeteringen komen we uit op 155. Waarbij geldt dat 180 de grens is van een nieuwbouwhuis die minimaal hieraan moet voldoen is dat niet slecht voor een huis uit 1968.

Hebben jullie dit al eens laten berekenen?

Missie: Huis beter isoleren Deel 4: Spouwmuur isolatie

We hebben een koud huis. Zo koud dat na onze vakantie afgelopen maart het slechts 8 graden in onze woonkamer was. Voor veel mensen is dit niet heel schokkend, maar voor ons wel. Daarnaast is het in de winter zo snel aan het afkoelen dat als we s'avonds de kachel uitzetten, het s'morgens nog maar 12 graden in huis is. Brrrr dus. Hoogste tijd om daar deze zomer wat aan te doen dus.

Spouwmuur isolatie *Update*
Inmiddels heb ik gepraat met de buurman over de spouwmuren en hoe het huis afkoelt. Gisteren was er toevallig een pakketje aan de deur voor hun die ik heb aangenomen. Dat kwam in dit geval goed uit! Maar terug naar de spouwmuur.
Het blijkt dat er GEEN spouwmuurisolatie is uitgevoerd aan onze woningen. Tevens kon hij mij vertellen dat hij zelf ook geen muur en vloerisolatie had. Maar dat hij inderdaad ook het probleem had dat zijn huis erg snel afkoelde. Vooral in de winter. Ze wonen er inmiddels meer dan 25 jaar, en vind het dan ook vreemd dat ze hier niet eerder iets aan hebben gedaan, maar waarschijnlijk hebben ze er mee leren leven. Iets wat ook prima mogelijk is want ik kan niet zeggen dat we het niet overleven zonder isolatie!

Gelukkig gaf hij wel aan dat hij vorig wel al ermee bezig is geweest om te onderzoeken. Dat zou mooi zijn want als we dan besluiten te gaan isoleren hebben we waarschijnlijk wel een medestander gevonden! Daarnaast kon hij mij ook meteen melden hoe de vloer in elkaar zat. Ons huis schijnt opgedeeld te zijn in 4 compartimenten, met 4 kruipruimtes. Als we dus vloerisolatie willen moet dit per sectie gebeuren daar er meerdere luiken verdwenen liggen onder een houten vloer... Toch iets om over na te denken. Vloerisolatie is dus niet zo 1-2-3 gedaan.

Een mooie update dus, want er valt dus nog een hoop te verbeteren aan ons huis. Dit bied hierbij absoluut perspectief.

Nieuwe pagina
Tevens heb ik zojuist een nieuwe pagina aangemaakt waar de ontwikkelingen te volgen zullen zijn van onze missie om het huis beter te isoleren. Hier zullen alle updates geplaatst worden en de kosten die hierbij gemoeid zijn.
Je kan deze hier vinden.

Rest mij om jullie allemaal een fijne zondag te wensen!

Gezamenlijke spaarrekening *Update*

Wederom een spaarrekening update. We zitten namelijk weer op een behoorlijk stijgende lijn qua spaarrekening. Zoals ik reeds eerder meldde is het doel van 10.000 euro dit jaar 1 die absoluut gehaald moet worden. Als het niet alleen al is voor ons gevoel dan is het wel om een einde aan dit doel te maken.

Allereerst weer het overzicht van mei 2012 tot mei 2013

Gezamenlijke spaarrekening Luxe of zuinig

Zoals we zien is het deze maand ook weer gelukt om 1000 euro over te brengen van onze gezamenlijke rekening naar de spaarrekening aldaar. Zo zitten we inmiddels al op een nette 8000 euro die we als buffer achterhouden voor eventuele vervangingen die per direct uitgevoerd moeten worden. De 10.000 euro beginnen we dus al te ruiken!

Meubels
Deze zaterdag hebben we tevens onze meubels ontvangen (salontafel en tvmeubel) en moesten we de rest van het geld natuurlijk betalen. Gelukkig was het salaris net gestort en was het deze maand natuurlijk ook vakantiegeld maand. Nou daar hebben we maar kort van genoten kunnen we zeggen. We moesten namelijk nog 3375 euro betalen. Er is dus nog maar weinig over van het vakantiegeld. Juist doordat we absoluut de buffer van 10.000 euro wilde halen hebben we besloten de meubels te betalen van ons vakantiegeld zodat de spaarrekening gewoon netjes kon aangroeien.

Conclusie
Een dure maand dus, maar wel 1 met een zeer mooi resultaat. Zo is onze gezamenlijke spaarrekening op zijn hoogste punt ooit en hebben we onwijs mooie meubels erbij! Een fijn weekend gewenst alvast!

Missie: Huis beter isoleren Deel 3: Spouwmuur isolatie

We hebben een koud huis. Zo koud dat na onze vakantie afgelopen maart het slechts 8 graden in onze woonkamer was. Voor veel mensen is dit niet heel schokkend, maar voor ons wel. Daarnaast is het in de winter zo snel aan het afkoelen dat als we s'avonds de kachel uitzetten, het s'morgens nog maar 12 graden in huis is. Brrrr dus. Hoogste tijd om daar deze zomer wat aan te doen dus.

Kozijnen
Zeker met alle commentaren die ik heb ontvangen wil ik toch nog uitleggen waarom we bewust ervoor kiezen om toch onze kozijnen te vervangen. Ik begrijp van een hoop mensen dat ze zo hun twijfels hebben van het nut / doel van het vervangen van onze kozijnen. Nu kan ik hierbij melden dat op het moment wij "slechts" dubbele beglazing hebben en dat enkele ruiten hun effectiviteit hebben verloren doordat deze lek zijn. Hierbij geldt ook dat onze achterdeur nu niet veilig is en dat we dit een vervelend gevoel vinden. Bovendien komt via de bijkeuken nog veel meer kou binnen in huis dan de muren. In de winter wordt het daar ook niet warmer dan 8 graden, en scheid een binnendeur ons van deze kou alleen. De vraag rijst dan waarom niet enkele kozijnen alleen aanpakken? Heel simpel, we hebben op dit moment de middelen om dit uit te voeren en we weten dat dit sowieso moet gebeuren. Als het niet nu is, dan is het wel binnen 5 jaar.

Naast dit alles waren er legitieme opmerkingen over het aanpakken van de koupunten, maar daar moet niet bij vergeten worden dat dit een groot koupunt is. 1 die we zeker gaan merken in onze stookkosten.

Een ander punt was op het dak leggen van zonnepanelen voor elektra en zonnecollectoren voor warm water. Absoluut een valide punt, maar hiermee los je niet je kouprobleem op. Bovendien is de energierekening niet de enige reden om dit te doen, maar juist voor een stuk comfort. Dat is namelijk de belangrijkste reden van deze hele actie.

Isolatie
Dat brengt me ook tot deel 3 van deze serie. De stap die daarna of tegelijkertijd volgt ook dat we moeten na gaan denken aan isolatie van de muren, en in het bijzonder van de spouwmuren. Op het moment is het mij onbekend of de vorige bewoners hier wat aan hebben laten doen. Helaas heb ik ook nog niet de tijd gehad om te overleggen met de buren hierover. Persoonlijk hoop ik dat het nog niet is gebeurd, want dat zou betekenen dat er weinig meer aan te doen valt. Ik hou jullie hiervan op de hoogte, want ook dat zal een hoop gaan uitmaken.

Naast deze isolatie is ook in het plan om de vloer mee te nemen, echter zal dit op een later stadium pas gaan plaatsvinden. Onze plannen voor de verbouwing van de beneden verdieping zijn namelijk door deze bovenstaande aankoop verschoven met een aantal jaar. We kunnen "helaas" het geld maar 1x uitgeven. In die periode willen we de gehele benedenverdieping opnieuw isoleren waardoor we uiteindelijk op een isolatiewaarde moeten kunnen komen waar je "u" tegen zegt.

En dat allemaal met als doel om een zo comfortabel mogelijk huis te hebben waar het in de winter niet meer zo koud zou zijn, en als extra voordeel dat onze energierekening nog verder zal kunnen dalen.

Missie: Huis beter isoleren Deel 2: Kozijnen vervangen

We hebben een koud huis. Zo koud dat na onze vakantie afgelopen maart het slechts 8 graden in onze woonkamer was. Voor veel mensen is dit niet heel schokkend, maar voor ons wel. Daarnaast is het in de winter zo snel aan het afkoelen dat als we s'avonds de kachel uitzetten, het s'morgens nog maar 12 graden in huis is. Brrrr dus. Hoogste tijd om daar deze zomer wat aan te doen dus.

Onze opties
Zoals ik hier meldde ging er een verkoper langskomen van een maatschappij die onze kozijnen kan vervangen. We waren reeds in de showroom geweest om te kijken wat we precies wilde hebben en een schatting gehad die uitkwam op € 25.000. We hadden hier echter puur gevraagd voor de vervanging van de huidige kozijnen naar de stijl van onze voordeur en de rest intact te houden. Afgelopen zaterdag kwam de beste man langs om ons te informeren over de echte kosten.

Het bezoek
De verkoper heeft ons onze opties uitgelegd en vervolgens daarop een berekening gemaakt van de kosten als we alle kozijnen gaan vervangen. Dit zijn in totaal 6 ramen(allemaal met 1 of meer draai/kiep ramen), een schuifpui en een achterdeur.  Waarbij de laatste twee ook de grootste kosten zijn in het totale bedrag. (dit zijn afgeronde bedragen. Daarnaast nemen we overal horren en een plissé in de schuifdeur. Daarnaast zullen alle ramen voorzien worden van HR+++ (3 dubbel glas) en de ramen op het zuiden van het type warmtewerend glas. Dus HR+++ (3 dubbel glas) met warmtewering. De warmtewerend glas zal gratis zijn.

Achterdeur               € 4200
Schuifdeur                € 6800
Overige kozijnen      € 20.000

Totaal kwam uit rond € 30.000. Echter we krijgen 6% btw maar berekend over het hele bedrag in plaats van 21% waardoor we uitkomen op een bedrag rond de €26.000. Dit komt omdat we meer dan €20.000 hebben en dit dan geldt. Anders is het slechts 6% over 40% van het aankoopbedrag. Dat scheelt dus al €3900 euro.

Dit alles zal onze isolatiewaarde van ons huis aanzienlijk verhogen aanzien we een aantal lekke ramen hebben. Daarnaast is de achterdeur gedeeltelijk kapot aan het hang en slot werk. Voelen we tocht langs de achterdeur en zijn sommige kozijnen letterlijk aan het afbrokkelen (beschermende coating).

Luxe of zuinig hun tactiek
Natuurlijk is dit een bedrag die we nog naar beneden gaan halen. Want we vinden het nog aan de hoge kant. Zelf zit in te denken aan een bedrag van €22.000 €23.000 euro wat hopelijk haalbaar moet zijn. We zullen daar echter wil voor moeten praten als brugman, maar de tijd is aan onze zijde. Het is net als in de huizenmarkt. Er valt nu eenmaal veel geld af te praten. De bedrijven willen omzet en dat kan alleen met het binnenhalen van orders. Feit blijft dat bovenstaande een grote order is en ze dit natuurlijk niet aan zich voorbij willen laten gaan.

En verder
Onze kozijnen zullen straks nog beter geïsoleerd zijn dan onze muren, en dat is dan ook het volgende project waar ik mij op wil richten. Spouwmuur isolatie. Ik heb namelijk geen flauw idee of dit aanwezig is in ons huis.  Muurisolatie is wel aanwezig, maar heb ik zo mijn twijfels over of dit wel goed is gedaan. Helaas kan je daar niets meer aan doen.

Genoeg plannen dus, maar eerst eens kijken of die kozijnen gaan lukken voor de prijs die ik in mijn hoofd heb. Ik hou jullie op de hoogte.

Missie: Huis beter isoleren Deel 1: Stookhok

We hebben een koud huis. Zo koud dat na onze vakantie afgelopen maart het slechts 8 graden in onze woonkamer was. Voor veel mensen is dit niet heel schokkend, maar voor ons wel. Daarnaast is het in de winter zo snel aan het afkoelen dat als we s'avonds de kachel uitzetten, het s'morgens nog maar 12 graden in huis is. Brrrr dus. Hoogste tijd om daar deze zomer wat aan te doen dus.

Stookhok
Dit weekend heb ik niet kunnen bloggen omdat ik 2 dagen heb gespendeerd aan het opnieuw isoleren van het stookhok op zolder. Want wat bleek nu? We hadden knieschotten die ik had verwijderd, maar in plaats van een deken van isolatie te zien, keek ik zo door de gaten naar buiten! Daarnaast keek ik ook op het plafond van onze badkamer en was ik niet verbaasd dat het elke winter zo vreselijk koud werd in onze badkamer!

Inmiddels zit er een mooie nette vloer in, ligt er isolatie en zijn alle gaten afgedicht. Het resultaat mag er ook wezen, want het is stukken warmer op de badkamer geworden. Nog niet 100% super, maar nu het ook weer een periode kouder is geworden kunnen we stellen dat we met liefde weer in de badkamer durven te zijn zonder dat we het ijskoud hebben.  Dit moet deze winter dus echt gaan uitmaken qua warmte, en ook qua stoken natuurlijk! Alle beetjes helpen.

Kosten
De grote vraag voor consuminderaars is natuurlijk wat zijn de kosten hiervan geweest? Nou dat durf ik wel te zeggen. 2 dagen in arbeidstijd, en 45 euro aan materialen! Waarbij op alle 3 de producten 20% korting zit door de mooie bonnen van praxis. Een kwestie van meerdere keren langs de kassa! En dat scheelt toch weer op de kosten. En tijd van jezelf... ach je leert zo ook nog eens wat. Ik kan nu wel zeggen dat ik nu een vloertje kan leggen!

Overige projecten
Ik heb jullie hier bericht over het vervangen van de kozijnen. En dat is dan ook een plan die we gaan uitvoeren (waarover morgen meer). Daarnaast moet ik nog steeds onderzoeken of we nu spouwmuur isolatie hebben op dit moment of totaal niet.

Bovenstaande zaken zijn nog twee aparte projecten die ik morgen en overmorgen verder zal gaan toelichten. Ik wens iedereen een prettige tweede pinksterdag toe!

Potjes voor uitgaven *update*

Zoals ik hier meldde heb ik moeite om daadwerkelijk wat uit te geven aan spullen. Echter heb ik nu enkele doelen gedefinieerd. Waardoor ik hoop dat dit voor mij makkelijker wordt. Zoals altijd hou ik jullie op de hoogte van de voortgang.

Doelen tot nu toe
De doelen voor mij op een rij:

- Nieuwe Desktop/Laptop                 - 1400 euro (verwacht budget)
- Abonnement tijdschrift                     - 25 euro (per jaar)
- Scheerkop schoonmaakmiddel        -  45 euro (meerdere tegelijk)
- Online spel abonnement                  - 14,95 euro (per maand)

En als belangrijkste doel
- Vrij om uit te geven                        - 25 euro per maand


Hoe nu verder?
Met bovenstaande hoop ik dat het makkelijker wordt voor mij om dit uit te kunnen geven. De bovenste 4 zijn spaardoelen op de spaarrekening, waar de onderste een vast bedrag per maand is wat ik gewoon moet gaan uitgeven aan dingen wat ik wil. Het kan in de supermarkt aan een broodje zijn, of iets wat ik graag wil hebben of koop omdat het kan. Hopelijk gaat me dit ook lukken. Want dit zal een discipline uitdaging gaan worden. Mijn vermoeden is dat dit potje vaak nog onaangeroerd blijft of zal worden ingezet voor het online spel abonnement. Heel slechte uitgave, maar ik vind dat ik dat verdien. Het is de bedoeling dat dit met de tijd gratis gaat worden omdat het ook mogelijk is dit met "ingame geld" te kopen. Waardoor deze post dus ook weer zal verdwijnen.

Update op de spaardoelen
Dan een update op de spaardoelen zelf.
- Nieuwe Desktop/Laptop                       - 100/1400 euro

- Abonnement tijdschrift                           - 0/25 euro
- Scheerkop schoonmaakmiddel              -  0/45 euro
- Online spel abonnement                         - 0/14,95 euro


De eerste storting is gedaan tijdens het aanmaken van deze doelen aankomende maand ga ik eens kijken hoeveel welke doelen gaan krijgen. Daarnaast moet ik ook eens gaan kijken hoe ik dit wil gaan bijhouden op het blog.

Als jullie daar ideeen voor hebben hoor ik dit graag. Want jullie zullen me hierop recht moeten gaan houden dat ik ook echt ga gebruiken!

Ik hou jullie op de hoogte!

Waar valt nog te bezuinigen?

Zoals jullie hebben kunnen zien in mijn huishoudboekjes updates ( hier en hier) hebben we al aardig wat bespaard op de weg. Zoveel dat we inmiddels op een punt zijn beland dat we niet meer exact weten waar we op kunnen gaan besparen. We hebben een zogenaamd equilibrium bereikt.


Afgelopen jaar
Het afgelopen jaar hebben we aardig bespaard op een heleboel posten. Zoveel dat we nu bijna op 50% van onze inkomsten zitten die we direct kunnen sparen. Om heel eerlijk te zijn is dit op dit moment ook wel het hoogst haalbare qua bezuinigingen. Alle overige bezuinigingen zullen gaan om enkele euro's die heel veel werk kosten, maar erg weinig opleveren, en daardoor ook minder genoegen geven.

Waar dan nog meer bezuinigen?
Als ik kijk naar mijn lijstje hier zijn dit de posten waar je eventueel op kan bezuinigen

Hypotheek: Kan, maar we lossen al elk jaar af. Voor ons niet interessant om extra af te lossen.
Huis verzekeringen: Hier heb ik afgelopen jaar naar gekeken en zag dat het ging om maximaal 2 euro per maand minder kosten. Niet het waard om te wisselen.
Gas/Elektra: We zijn al van 125 naar 100 gegaan. Aankomende december gaan we switchen van leverancier waardoor we waarschijnlijk op een voorschot van 75 euro komen.
Water: Hier valt niets op te besparen.
Mobiel: Ook hier valt niets te besparen.
Internet/TV/Tel: Hier zijn we juist meer gaan betalen, maar dat is een kadotje voor mezelf. We kunnen nog 5 -15 euro omlaag per maand, maar dan lever ik in op internet snelheid en dat heb ik er niet voor over!
Belastingen: Hierop bezuinigen is lastig. Deze kosten staan vrij vast, en worden almaar hoger.
Autoverzekering: Dit is al erg goedkoop, veel goedkoper vinden we niet op dit moment.
Zorgverzekering: Dit kan niet lager. We betalen 107 euro per maand voor 2 personen! Dat doet niemand ons na!
Boodschappen: 200 euro is voor ons echt de ondergrens. Hier kan niet verder op bezuinigd worden.
Benzine: We letten hier al erg op, en rijden erg weinig. Veel lager is niet mogelijk in mijn optiek. Afgezien van de auto weg doen :) Maar goed, dat is nu niet nodig.
Aankopen algemeen: Hier valt eventueel nog op de bezuinigen! Hoe? Geen idee.... 
Persoonlijke aankopen: 50 euro is erg laag, en zelfs dit halen we vaak niet. Hier bezuinigen we dus al flink op.

Conclusie
We hebben dan dus 3 posten over waar we verder op kunnen bezuinigen. Gas/Elektra, Aankopen algemeen en persoonlijke aankopen. 1 daarvan is al vrij duidelijk. Gas/Elektra kan flink omlaag en daar gaat Luxe of Zuinig zeker voor zorgen. Ik hou jullie op de hoogte daarvan en van de andere punten ook natuurlijk. Al heb ik geen idee hoe ik die posten moet gaan aanpakken.

Hebben jullie daar nog ideeën bij?

Aflossen hypotheek of niet? Deel 2: Persoonlijke situatie

Gisteren meldde ik hier dat je kon uitrekenen of het voordelig is om je hypotheek af te lossen ten op zichtte van hem te houden in het geval dat je het geld beschikbaar bent. Op dit moment is het in de meeste gevallen zo dat dit geld oplevert en dat je dit dus beter wel kan doen.

Oplettende lezers
Een anonieme lezer gaf echter heel duidelijk uit dat dit voor hem absoluut geen optie was ik quote hem hier:
Er zijn voor mij (nu 50 en niet -uitkeringsgerechtigde werkzoekende) een aantal overwegingen die meespelen en die buiten de bovenstaande berekeningen om gaan. Stel dat ik er niet meer in slaag werk te vinden, of in elk geval de komende 5 jaar niet. Dan rust de hypotheek dus helemaal op het inkomen van mijn partner (nu 53). 
Stel dat hij overlijdt of ontslag krijgt. 
In het gevel van overlijden wordt het spaarhypotheekdeel afgelost door de levensverzekering, maar het aflossingsvrije deel niet. De rente schiet dan meteen omhoog, omdat hij recht heeft op personeelskorting op de hypotheekrente, en na overlijden dus niet meer. Als ik dan nog geen inkomen heb om de rente af te trekken, zit ik met die maandlast. 

In het geval van ontslag keert de levensverzekeraar niet uit. Wellicht komt mijn partner dan nog wel aan het werk (al dan niet buiten loondienst), maar het zal minder zijn. Ook dan is een nog niet afgeloste hypotheek niet iets wat je als stel van 53 en 50 nog op je nek wilt hebben. 

Kortom, ik kijk niet alleen naar de rekensommen en het voordeel van wel of niet aflossen, maar ook naar de risico's die we mogelijk lopen en die we nu in deze tijd van crisis anders inschatten dan 10 jaar geleden toen de economische zon nog volop scheen.

Bovenstaande geeft duidelijk aan dat je wel puur objectief naar de cijfers kunt kijken en dat het dan absoluut geld oplevert, maar er is ook de niet te berekende zaken zoals bijvoorbeeld ontslag of arbeidsongeschiktheid hiervan. Wat dan?

Persoonlijke situatie
Voor mijn persoonlijke situatie maak ik mij absoluut geen zorgen over ontslag, maar arbeidsongeschiktheid ligt natuurlijk altijd op de loer. Naast het feit dat bijvoorbeeld je relatie zomaar uit kan gaan dien je altijd rekening met deze zaken te houden en kan je niet zonder meer zeggen dat je al je spaargeld kan/wilt inzetten om je hypotheek af te lossen. Voor ons scheelt het namelijk op jaar basis als ik een gedeelte zou aflossen (we willen namelijk niet al ons spaargeld kwijt) slechts 300 euro. Vooral omdat we dan alsnog boven de vrijstelling van box 3 komen. Doordat we dit voordeel al niet hebben gaan we er 1,2% zowieso al op achteruit. Waardoor de spaarrentes die benodigd zijn om rendabel te zijn ook al een stuk lager zijn doordat we dit sowieso moeten betalen. We komen dan uit op een procentueel getal van 3,2% en dat is toch haalbaarder met je spaargeld. Nu niet, maar als de economie aantrekt wel.

Aflossen of niet?
Voor ons geldt dat we de tijd uitzingen en liever ons geld investeren op dit moment in de ontwikkeling van ons huis dan in het aflossen van onze hypotheek. Het verschil op jaarbasis is dusdanig weinig dat dit voor ons niet nodig is hier aan te denken. Daarnaast zijn we een gedeelte van onze flexibiliteit kwijt om bijvoorbeeld een verbouwing te starten. Ook gezien onze leeftijd hebben wij besloten hier nog niet aan mee te doen en door te gaan op de voet wat we nu doen. Dit is namelijk elk jaar al een gedeelte aflossen zodat we over 30 jaar hypotheek vrij zijn. Dit hoeft in onze ogen niet nog sneller!

Aflossen hypotheek of niet?

Veel mensen houden zich op dit moment bezig met deze vraag. Moet ik aflossen of niet? Gisteren stond er een artikel in de telegraaf hierover die ik jullie toch niet kan onthouden. Het is namelijk zeer simpel om dit voor jezelf te berekenen of je de hypotheek beter kan aflossen of deze kan houden.

De berekening
Hoe werkt die berekening dan. Die gaat als volgt:
Stel, u heeft een hypotheek van 270.000 euro en een aflossingsvrije hypotheek van 95.000 euro, tegen 4,8% rente. U valt in de 42% belastingschijf en heeft 200.000 euro spaargeld.

U betaalt nu 4560 euro rente per jaar. Daar gaat de eigenwoningforfait af. 0,6% van 270.000 euro is 1620 euro. U kunt dus 2940 euro aftrekken. Met het belastingvoordeel van 42% krijgt u dan 1235 euro terug van de belastingdienst. Netto heeft u dan 3325 euro aan rentelasten. Op een hypotheek van 95.000 euro is dit 3,5%. Wanneer u de uw spaargeld gebruikt om dit af te lossen bespaart u zich de netto rentelast en tevens de heffing van 1,2% over uw vermogen. Uw spaargeld gebruiken om af te lossen, levert uiteindelijk 4,7% op.

Met andere woorden. In dit geval is het zeer lucratief om af te gaan lossen!

Zelf doen?
Mocht je bovenstaande te moeilijk vinden om zelf te doen is er ook een rekenmodule op de site van de telegraaf (hier). Echter is die persoonlijk minder duidelijk omdat die er vanuit gaat dat je je hele hypotheek in 1x kan en wil aflossen. Dat is toch niet iets wat veel mensen willen.

Heeft het voor jullie ook voordelen om af te lossen?

Hoe zuinig rij jij?

Zoals jullie weten hebben we sinds vorig jaar een auto hier (Hyunday Excel uit 1999). We zijn hier uitermate tevreden mee en zien dit dan ook als luxe object die we alleen gebruiken als het echt niet anders kan. Daarnaast is het af en toe toch wel erg fijn om met de auto naar het werk te gaan waar wij, uiteraard, carpoolen. We hebben het geluk dat we aardig bij elkaar op de route liggen en daarom dit ook kunnen doen.

Hoe zuinig rijden we?
Ik zou luxe of zuinig niet zijn als ik niet een excelsheet zou hebben bijgehouden waarin ik kan zien hoe zuinig ik rij. En dat heb ik dan ook vol verve gedaan. En de uitkomst is dat we op dit moment met 1 liter gemiddeld (berekend over 1 jaar tijd dus) 15,21 km's rijden. Ofwel 6,5 liter per 100 km. Hieronder kan je dit zien in een grafiekvorm. Met daarbij ook meteen de prijs per liter die vandaag op 1,659 stond. Het laagst sinds 1 jaar!

Links afstand per liter, rechts prijs per liter

Wat wel erg opvalt aan de grafiek is dat we blijkbaar in de zomer zuiniger rijden dan in de winter. Dit heeft vooral te maken met het feit dat je verwarming en lichten vaker aan staan en toch een behoorlijke invloed blijkbaar hebben op je zuinigheid! Iets wat ik totaal niet had verwacht dat het zoveel uitmaakte. Ook vind ik het frapant dat we in het begin zelfs 17,39 km per liter hebben gered..... Iets wat mij tegenwoordig niet meer lukt.  

Daarnaast is ook duidelijk te zien dat we in een crisis zitten waardoor de benzineprijs nu op het laagste punt staat sinds wij een auto hebben. 

Houden jullie het ook bij hoeveel je verbruik is? En zo ja, wat is dit dan bij jullie?

Mobiele telefoon kosten: Hoe doet Luxe of Zuinig dit?

Laatst kreeg ik de vraag hoe het toch kon dat onze mobiele abonnementen zo goedkoop waren. Ik vond het een mooi onderwerp om daar eens een blogpost over te schrijven.

Mobiele kosten voor Luxe of Zuinig
Zoals te zien is op ons huishoudboekje zijn onze mobiele kosten 6 euro in de maand. De vraag die bij vele dan rijst is of dit genoeg is. Ik kan hierop volmondig "Ja" antwoorden. Wij bellen sowieso niet heel veel, maar we zijn ook van mening dat een mobiel abonnement heel goedkoop kan. Want waar heb je het nu tegenwoordig voor nodig? Juist voor bellen en SMSen!

Geen dure fancy mobieltjes
Je ziet het tegenwoordig overal. De nieuwste Iphone 5. Een nieuwe Samsung Galaxy 4. En zo kan ik nog wel meer merken opnoemen die het helemaal zouden moeten zijn. Ja vroeger vond ik dit ook erg leuk om dit allemaal te hebben. Maar die tijd is een beetje geweest, want in mijn ogen moet een mobiel gewoon kunnen bellen en smsen. Internet op je mobiel.... Heel leuk allemaal, maar waarom? Thuis heb je internet. Op je werk heb je internet. Alleen wanneer je op weg bent niet! En vaak heb je dan ook helemaal geen tijd om op je mobiel te zitten omdat je bijvoorbeeld aan het auto rijden bent! Misschien zijn wij wel heel ouderwets hierin maar ik heb 2 jaar internet op mijn mobiel gehad en heb er alleen maar van gebaald. Vooral van het internet die vaker wegviel dan werkend was. Ik was namelijk van mening dat als ik dan internet op mijn mobiel had ik dan ook streaming muziek kon luisteren van een zender die alleen op internet uitzond. Helaas viel dit zo sterk tegen en hebben we tegenwoordig datalimieten dat je dit helemaal kan vergeten. Ellende dus!

Maar dat zijn mijn persoonlijke ervaringen. Dus dat is misschien niet helemaal waar meer tegenwoordig. Het is mij in ieder geval niet 20 euro meer waard per maand :). Daarnaast hebben we van ons werk ook mobieltjes die we voor werk uiteraard gebruiken. Hierdoor hebben we dus ook echt alleen prive gesprekken op onze mobiel.

Welke provider hebben we dan?
We zitten nu beide bij Simyo. En hebben dus een sim-only abonnement van 3 euro per maand wat resulteert in 100 belminuten/SMS. Eventueel kunnen we upgraden maar dan nog zitten we onder de 5 euro per maand voor 250 belminuten/sms wat natuurlijk een koopje is! 3 cent per minuut mobiel bellen. Het is bijna zo goedkoop als bellen met de vaste lijn, en dat is ook exact wat ik ervoor wil betalen. Wel het gemak van mobiel bereikbaarheid, maar niet de lasten van een maandelijkse afschrijving!

Hoeveel betalen jullie voor je mobiele abonnement?

Bezuinigen op uitgaven, hoe kan je dit verantwoord doen? Deel 2: Harde euro's

Dit is toch wel een interessante vraag, want zoals eergisteren ook al bleek  aan de hand van de comments, bij mijn post over het boodschappenbudget zijn er twee manieren van bezuinigen. De ecologisch verantwoorde manier, en de bezuinigen om te bezuinigen (omdat het moet, of omdat je het wilt maar niet teveel in comfort wilt inleveren).Vandaag deel 2: Harde Euro's

Bezuinigen om te bezuinigen

In navolging van gisteren waarbij je probeert je ecologisch footprint te verkleinen en niet zo zeer in je portemonnee, was de conclusie dat veel bedrijven hier nog geen oplossing voor hebben gevonden. Het gevolg hiervan is dat er voor de consument nog niet veel te kiezen is. Maar gelukkig  is er nog een tweede categorie van bezuinigen. Namelijk bezuinigen om de harde euro's. Maar hoe kan je dat nu verantwoord doen dat je toch niet teveel in luxe inboet?

Categorieën

Hier gelden eigenlijk dezelfde categorieën al gisteren waar je op kan bezuinigen. Om te beginnen kan je hierbij weer beginnen met de boodschappen. Heb je een duidelijk beeld wat je daaraan uitgeeft? Heb je echt die dure A merken nodig? Proef je het verschil wel tussen een A en een huismerk? Dat zijn vragen die je jezelf moet gaan stellen om hier succesvol te gaan bezuinigen. Stel een budget voor jezelf in en probeer eens iets van het goedkopere merk uit. Vind je het niet lekker, geen probleem dan koop je weer je oude merk, maar er zijn gerust huismerken waar je het verschil niet proeft ten op zichtte van een A merk. Afgezien van de verpakking. Je zal versteld staan hoeveel geld je minder uitgeeft, voor dezelfde hoeveelheid spullen.

Energie

Daarnaast is een grote post natuurlijk de energiekosten. En hier is het helemaal makkelijk op besparen. Zet de kachel een graadje lager in de winter. Geen 21, maar 20 of 19 graden. Dit scheelt per graad zo 7% in je gasverbruik. Zet je kachel eerder uit etc etc. Zo zijn er nog duizend tips, maar voer ze ook uit. Het makkelijkst is om dit dan ook bij te houden wat voor effect dit heeft op je gasverbruik. Daarnaast kan je ook in de gaten houden of je het fijn vindt om hierop te bezuinigen. Again het gaat om je comfort waar je toch wat op inlevert, maar je hoeft in Nederland natuurlijk niet kou te leiden! Hou het dus realistisch.

Overige

Als laatste kan ik meegeven dat mobiele abonnementen tegenwoordig heus wel iets minder kunnen. Je hebt geen abonnement nodig van 45 euro per maand! Zelf doe ik het met een abonnement van 3 euro per maand. Je hebt niet altijd de nieuwste mobiel nodig. Deze kostenpost is er de laatste jaren bij iedereen ingeslopen en kost veel geld op jaarbasis waar je veel andere leuke dingen van had kunnen doen!

En zo zijn er nog veel andere posten waar je op kunt besparen, maar als je niet wil inleveren op luxe of comfort, probeer dit dan altijd in je hoofd te houden. Kijk waar je kunt besparen, maar sla niet te ver door. Ga zo ver als dat je zelf wilt. Want bezuinigen omdat je moet bezuinigen is veel erger dan het vrijwillig doen! 

Bezuinigen op uitgaven, hoe kan je dit verantwoord doen? Deel 1: Ecologisch

Dit is toch wel een interessante vraag, want zoals gisteren ook al bleek  aan de hand van de comments, bij mijn post over het boodschappenbudget zijn er twee manieren van bezuinigen. De ecologisch verantwoorde manier, en de bezuinigen om te bezuinigen (omdat het moet, of omdat je het wilt maar niet teveel in comfort wilt inleveren).Vandaag deel 1: Ecologisch verantwoord bezuinigen.

Ecologisch verantwoord
Wat is nu in feite ecologisch verantwoord? Als ik de definitie van ecologisch verantwoord opzoek kom ik tot hetvolgende: "In overeenstemming met de natuurlijke verhouding tussen omgeving en de organismen die erin leven" Het komt er dus op neer dat je rekening houdt met de flora en fauna en jou levensstijl deze zo min mogelijk verstoord. Het gaat hier dus niet zo zeer om je uitgaven te bezuinigen maar in het grotere geheel te denken.

Maar hoe doe ik dit dan?
Een oplossing is door bijvoorbeeld de boodschappen te doen bij een ecowinkel. Hier zijn voor en nadelen aan. Veel mensen zeggen namelijk dat dit automatisch veel geld kost. Maar voor boodschappen in het bijzonder kan je ook gaan denken aan het zelf kweken van bijvoorbeeld groente en kruiden. Als je een tuin hebt waar je ruimte hebt om dit te doen is dit meteen al je eerste winstpakker. Groente uit eigen tuin is namelijk altijd goedkoper dan uit de winkel, en je weet dat het ecologisch verantwoord is. Daarnaast zijn de biologische groentes en vlees in de supermarkten ook steeds beter te verkrijgen. Hier is ook te zien (vind ik persoonlijk dan, heb geen statistieken helaas) dat deze prijzen de laatste paar jaar omlaag in prijs zijn gegaan omdat de vraag naar biologisch eten groter is geworden. Natuurlijk kan je je vraagtekens plaatsen of dit dan wel echt biologisch is, maar op een gegeven moment moet je je ergens aan overgeven en erop vertrouwen dat het waar is wat erop staat.

Dat zijn boodschappen maar wat nog meer?
Dan zijn er nog de andere posten waar je op kan bezuinigen. Zoals de verzekeringen, maar ecologisch verantwoord is daar iets minder transparant. Bedrijven zeggen vaak dat ze groener zijn dan andere, maar bewijs ervoor is vaak moeilijk te vinden. Vooral verzekeringen zijn moeilijk te doorgronden. Ik heb althans nog geen verzekeringsmaatschappij gezien die echt groen is. Hier moet je het vooral hebben van paperless bedrijven waar je het meeste online regelt.  Een post waar dit volgens de leveranciers wel duidelijk het verschil zit zijn energiebedrijven. Groene stroom zou ook echt groene stroom zijn. Maar zoals de echte blogposters weten kopen deze bedrijven dan CO2 certificaten op, maar leveren gewoon goedkope grijze stroom.

Moeilijk dus
Het blijft moeilijk om ecologisch en verantwoord bezig te zijn op dit moment. Er zijn nog beperkte keuzes en vaak ben je juist meer geld kwijt om ecologisch verantwoord bezig te zijn. Niet verkeerd natuurlijk, want je maatschappelijke kosten zijn veel lager waardoor de daadwerkelijke kosten ook lager worden. Maar bewust hiermee bezig zijn op dit moment is gewoon erg moeilijk. Echter zoals te zien is met de boodschappen is de bewustwording steeds groter aan het worden en wordt de vraag ook groter. Dat is positief want dat zal betekenen dat er steeds meer mogelijkheden gaan komen die bedrijven ter beschikking stellen om dit uit te gaan voeren wat voor iedereen uiteindelijk een betere wereld zal opleveren.

Hoe gaan jullie om met het ecologisch verantwoorde vraagstuk?

Morgen deel 2. Verantwoord bezuinigen, maar dan de geld zijde.

boodschappen, hoe rond te komen van 200 euro per maand

Laatst kreeg ik de vraag hoe we nu toch rond konden komen van 200 euro per maand aan boodschappen. Een legitieme vraag, maar hier heb ik gelukkig al een keer over gepost (hier) waardoor het een korte post kan blijven.

Boodschappen
Zoals ik ook al in mijn oude blogpost had gepost zijn boodschappen een behoorlijke post waar je flink op kan bezuinigen als je dat wilt. Met de nadruk op "Als je dat wilt". Er zijn namelijk zat mensen die daar absoluut niet op willen bezuinigen omdat het bij hun eerste basisbehoefte behoord. Een goede gedachte, maar je kan natuurlijk wel op de merken letten waar je spullen van koopt en natuurlijk de aanbiedingen.

Aanbiedingen
Dat is nu precies waar wij ook netjes op letten. We kopen namelijk onze boodschappen gewoon bij de Albert Heijn. Kopen waar we zin in hebben, maar wel met mate en vooral ook wat er die week in de aanbieding is. Want daar zit vaak de eerste winst. Het is wel vaker aangehaald dat er elke 3 maanden wel goede aanbiedingen zijn op een hoop spullen zoals wcpapier, cola, etc etc. (let op voorgaande zijn slechts voorbeelden) Als je hierop slim inkoopt hoef je de rest van die tijd, die spullen niet meer te kopen met als gevolg dat je die spullen niet voor een hogere prijs hoeft te kopen als ze niet in de aanbieding zijn. Maar let wel hierop dat de aanbiedingen echt goedkoper zijn dan anders.
Het is hiervoor handig om een excel lijstje te maken met spullen die je vaka koopt en dit ook bijhoudt zodat je precies weet wanneer iets echt goedkoper is.

35% korting
Zoals gezegd koop ik alle boodschappen bij de Albert Heijn. Nu is het zo dat ik om de dag wel naar de supermarkt ga. Het voordeel hierbij is dat er elke keer wel vlees in de schappen ligt die 35% korting heeft. Door deze korting eten wij ook elke dag vlees op een zeer goedkope manier, en kan je natuurlijk ook andere artikelen goedkoper door krijgen. Dit scheelt in de maand absoluut erg veel geld.

Concluderend kunnen we wel zeggen dat mijn lijstje van de vorige keer nog steeds geldt. Voor de mensen die dit hier boven niet allemaal willen lezen. Hier nog een klein lijstje :)


- Let op de aanbiedingen (niet alle aanbiedingen zijn goedkoper)
- Euroshopper merk is vaak niet slechter dan een merknaam
- Koop veel in tijdens de hamsterweken (dit loont echt!)
- Is iets lang houdbaar en goedkoop, koop dit dan groter in dan normaal.
- Heb je de tijd? Ga dan vaker dan 1x per week naar de super en koop 35% spullen om je maaltijd mee te maken.

Succes met bezuinigen!

Zonnepanelen Deel 2

Bijna een jaar geleden berichtte ik hier dat ik interesse had in zonnepanelen en dat ik me hiervoor had opgeschreven. Echter heb ik nooit meer gemeld hoe dit is afgelopen. Je kan wel raden, ik heb ze toendertijd niet genomen. Echter is er nu een nieuwe actie van samenzonneenergie.nl en heb ik mij opnieuw ingeschreven.

Waarom niet genomen?
We hebben naast deze actie ook iemand langs laten komen van een ander bedrijf die ons liet weten wat de mogelijkheden waren. De man zij al dat wij een aparte leiding moesten leggen voor de stop (geen probleem!) Echter meldde hij ook dat er helemaal geen zonnepanelen zouden passen onder onze dakkapel. Want ze verkochten alleen de maat die te groot was. Met dit in het achterhoofd heb ik navraag gedaan bij samenzonneenergie.nl en die konden mij meldden dat ze maar 1 maat zonnepanelen hadden, en was dat nu net de maat die te groot was! De keuze was dus snel gemaakt en vorig jaar heb ik aan mij voorbij laten vliegen.

Waarom nu nog een keer ingeschreven?
Zoals verwacht hebben twee van onze buren wel zonnenpanelen op het dak gelegd, en hebben ook een dakkapel op het zuiden. Maar wat blijkt nu? Er is ruimte zat! Ook voor de grotere panelen! Na een gesprek met de buren weet ik nu exact wij zij hebben betaald en hoe groot de panelen zijn. Daarnaast weet ik hoeveel er precies naast elkaar kunnen, en of het dus wel rendabel is om dit te doen.

Kopen dus!
Dat is de gedachte, maar de subsidie is er niet dit jaar, en dat maakt een behoorlijk verschil in prijs. Zonder subsidie zit ik op 10 jaar minimaal voordat ze panelen zich terugverdienen. Met subsidie op 5-6 jaar. Nu durf ik wel een gok te doen op 5-6 jaar dat de overheid niet besluit de energiebelasting af te schaffen op zonnepanelen, maar 10 jaar is wel een erg grote gok. Mijn vermoeden is echt (zeker nu iedereen die dingen neemt) dat de overheid hier iets aan gaat doen. Daarnaast komt de slimme energiemeter ook steeds dichterbij. De verhalen zijn er al dat mensen extra per maand moeten betalen omdat ze een retourgeschikte meter moeten krijgen en dit speciaal aangezet moet worden. Daarnaast verschillen de rekenmethodes dan van een oude ferraris meter met op en af trekken.


En nu?
Ik heb me voor dit jaar weer opnieuw ingeschreven. We gaan zien wat voor prijs eruit komt. Vorig jaar was dit 4750 voor 9 panelen als adviesprijs en uiteindelijk 4500 euro geworden. Dit jaar is het 3050 euro voor 6 panelen als adviesprijs. Nog steeds erg veel geld. We wachten netjes het bod in juni af en kijken of dit rendabel is voor ons. Met of zonder subsidie. Het blijft erg leuk om het gewoon te hebben, maar of ik het dit jaar ga doen is nog niet helemaal duidelijk. Er zijn teveel factoren waar ik niet zeker van ben. Bovendien blijft het staan dat we slechts 1500-1600 Kwh per jaar doen. Wat niet erg veel is.

Veel vragen dus nog en weinig antwoorden. Eerst het bod maar afwachten en daarna beslissen wat ik nu precies wil. Onze buren zijn er enthousiast over in ieder geval en ik stiekem natuurlijk ook!

Energieverbruik tot nu toe 2013

Voorheen meldde ik ook altijd mijn verbruik per maand. Helaas ben ik hier om onverklaarbare reden mee gestopt. Gelukkig hou ik linksboven nog wel bij wat het weekverbruik is, maar aangezien het zo een tijd geleden was dat ik een post erover heb gemaakt, leek het me wel geschikt wat ik in de winter 2013 heb verbruikt.

Laten we eerst ter vergelijking de statistieken van 2012 er bij pakken.

2012

Energieverbruik 2012

In 2012 hadden we tot nu toe 807 m3 gas verbruikt en 495 Kwh. Met een gemiddeld gasverbruik van 5,58 m3 per dag. Waarbij we 0,44 als efficiëntie hadden als we graaddagen gaan meerekenen (Dat waren er in deze periode 1529. Een jaar waarbij het erg koud was in Februari en we nog een oude CV ketel hadden. Niet een heel slecht jaar zeker niet als je het afzet tegen de temperatuur hieronder met daar duidelijk de dip van feruari zichtbaar.

2013

Energieverbruik 2013

Hierop valt op uit te maken dat we 634 m3 gas hebben verbruikt en 556 Kwh. Met een gemiddeld gasverbruik van 5,15 m3 per dag. Waarbij we 0.35 als efficiëntie hebben als we graaddagen gaan meerekenen. (Dat zijn er tot nu toe 1778). Het is hiermee aanmerkelijk kouder dan vorig jaar ook al hadden we een enorm koudefront in februari. Blijkbaar is het daar wel erg koud geweest, maar is het daarna warmer geweest in Nederland. Toch hebben we nu al enkele weken de kachel niet meer aangehad, ook al is het lente weer nu pas doorgedrongen in Nederland. Vooral de zon heeft hier dat veroorzaakt dat het huis warm genoeg was om niet te stoken.

Als we de dagtemperatuur met verbruik naast elkaar leggen zien we dat het voor 2013 een mooiere grafiek is tot nu toe, maar wel kouder verloopt en dat wij ook een minder stijl gasverbruik hebben.

Conclusie
2013 wordt een beter jaar voor ons gasverbruik. Ik hoop uit te komen op 1000 m3. Of net eronder. Of dat daadwerkelijk gaat lukken is de vraag, maar de intentie is er.
Hoe ziet jullie gasverbruik er tot nu toe uit?

Spaarrentes update Mei 2013

Zoals ik reeds in mijn eerdere blog over spaarrentes Oktober 2012 meldde was ik begonnen met het inventariseren van de spaarrentes en wat de trend hiervan is. Helaas kon ik maar accurate data verzamelen vanaf het moment dat ik begon, daar alle gegevens daarvoor enkel in grafieken terug te vinden was en niet meer wat de exacte waardes waren.
Ik heb toen beloofd elke maand hiervan een update te geven, zodat iedereen kan zien of hun rente die ze ontvangen van de bank nog een gemiddelde rente is of een rente waar ze zwaar onder vallen. Dan is het een reden om over te stappen of van spaarrekening te wisselen.

Voortgang
De rente kruipt nog steeds omlaag, en met de aankondiging van de ECB die de rente omlaag gooit naar 0,5% en meteen ook meld dat het nog lager wil gaan, is het duidelijk dat de aankomende 6 maanden zo niet 12 maanden de rente gaat dalen op de normale spaarrekeningen. De vraag is of dit zich zal doorzetten naar de hypotheekrentes en leningen. Als stok achter de deur dat de spaarrentes niet onder de 1% gaan kruipen heeft de ECB ook bedacht om hun depositorekeningen (voor de banken om geld te stallen) op een negatieve rente te zetten. Wat feitelijk inhoudt dat de bank dan geld aan de ECB moet gaan geven als ze geld daar willen neerzetten. De vraag of ze dit ook daadwerkelijk gaan inzetten omdat ze niet het effect weten van dit verschijnsel (het is nog nooit gebeurd) We hopen maar dat het allemaal een keer gaat omdraaien, want op het moment lijkt het wel alsof we beter alles kunnen aflossen aan de hypotheek, of gewoon moeten uitgeven. De inflatie alleen al zorgt ervoor dat ons geld veel minder waard aan het worden is.


Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening
Vanaf 1 mei 2013 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening

Hoogste spaarrente: Westland Utrecht Internet = 2.15%
Laagste spaarrente: Triodos Noord-Zuid spaarrekening = 0.90%

Wederom een verlaging en opeens ook een nieuwe aanbieder van hoogste rente. Westland Utrecht (onderdeel van ING) die 2,15% bied.

Hoogste en laagste spaarrente Deposito 1 jaar

Hoogste Spaarrente: LeaseplanBank = 2,15%
Laagste Spaarrente: ING  = 0,30%

Hier heeft LPB nog steeds de hoogte deposito rente, ING heeft wederom de troon van laagste deposito rente gekregen. 0,30% geeft duidelijk aan dat ze geen geld nodig hebben van spaarders.

Gemiddelde spaarrekening

Gemiddelde Deposito rente

Gemiddelde spaarrente ontwikkeling

De gemiddelde ontwikkelingen zijn zoals verwacht behoorlijk deprimerend. Zoals gemeld in de voortgang is de verwachting dat het dal nog steeds niet bereikt is.

De gemiddelde spaarrente komt op 1 mei uit op 1,58%. Dat is een daling effectief van 0,02% ten op zichtte van april 2013. Als je boven deze rente zit ben je dus gemiddeld goed bezig maar in werkelijkheid is dit natuurlijk niets. Voor deposito's geldt dat het gemiddelde percentage op 1,94% ligt. Dat is een daling effectief van 0,166% ten op zichtte van April 2013.

Conclusie

Het is huilen met de pet op. En mijn deposito's gaan ook bijna vrij komen.... De vraag is nu, gaan we het wegzetten voor een jaar? Ik denk het wel want zoals gezegd is het dal nog lang niet bereikt!

Potjes om te sparen en het jezelf te gunnen.

In navolging van het blog "schuldig voelen om aankopen" wil ik daar toch nog even op terugkomen. spaarolifantje schreef het volgende commentaar hier namelijk in:

"Maar misschien moet je gewoon een plan gaan maken voor bijv. de laptop. Zeg: "Over twee jaar ga ik 'm vervangen, tenzij hij eerder echt stuk is". En leg dan elke maand 50 euro er alvast voor opzij. Dan heb je over twee jaar 1200 euro, dat is misschien zelfs al wat veel, maar goed. Dan voelt het niet als een eenmalige uitgave van 1000 euro (of zo), maar als iets waar je elke maand een stukje voor gespaard hebt. En nadat je 'm aangeschaft hebt, kun je ook alweer beginnen met sparen voor de volgende (over een jaar of acht, dus met een snelheid van 20 euro per maand of zo). 

Dus een deel van je geld opzij leggen met een bepaald doel; en als de tijd rijp is, dat geld ook gewoon uitgeven zonder schuldgevoelens. 

Zo zou je ook kunnen zeggen: 50 euro per maand voor leuke dingen. Geef ik het niet uit, dan spaar ik het op en kan er later iets meer van kopen."

Een briljant idee, en ook een idee die wordt gedragen door een hoop medebloggers, of die al zelfs wordt toegepast.

Potjes en schuldgevoel

Door gebruik te maken van virtuele of fysieke potjes waar je maandelijks geld inlegt. Ben je ook meer bezig met het daadwerkelijke doel (zie onder andere mijn 10.000 euro doel). Wat ervoor zorgt dat je feitelijk elke maand alvast in je hoofd aan het goedpraten bent dat je dit geld ook mag uitgeven. Door dit over genoeg maanden uit te spreiden (per persoon verschillend) zou dat in theorie zorgen voor minder schuldgevoel tijdens de daadwerkelijke uitgave.

Proef op de som

Door dit commentaar (bedankt spaarolifantje) ga ik dit eens testen op mijzelf door een aantal potjes te  bedenken die ik hier ga bijhouden, en het resultaat met jullie delen.

Potjes voor luxe of zuinig (tot nu toe)

1. Scheerkop schoonmaakmiddel (kosten: 9 euro)
2. Een nieuwe desktop (verwachte budget 1200 euro)

Het eerste vind ik altijd veel te duur, maar ik vind het heerlijk spul en het werkt ook echt, ik kan het maar niet voor mijzelf kopen en misschien hierdoor wel. Het tweede wil ik eigenlijk ook al een tijdje, maar kan mij ook niet ertoe aanzetten. Hierdoor kan ik ook mijn moeder blij maken, want zij krijgt mijn oude pc die voor haar weer een enorme upgrade is.

Ik zal jullie op de hoogte houden hoe mijn vorderingen zijn en hoeveel ik ga opzij leggen per maand.

Uitgaven Maart en April op een rij

Wat gaat de tijd toch snel, en zo snel dat ik de maand maart helemaal vergeten ben in cijfers uit te drukken, vandaar deze blog over zowel maart als april! Maar natuurlijk eerst weer een overzichtsplaatje.

Uitgaven per soort

Eten

Maart
Maart was zoals verwacht een goede maand, we zijn op vakantie geweest en de reis was inclusief al het eten. Geen kosten gemaakt voor eten dus en dat was ook wel nodig want in februari zaten we natuurlijk behoorlijk boven het budget van 200 euro per maand. Door  deze maand zijn we weer onder het gemiddelde gedoken van 200 euro per maand.

April
April was ook gelukkig een goede maand, we hebben niet echt bezuinigd op de etenskosten en komen dan alsnog op 202 euro uit. Erg netjes al zeg ik het zelf, en ik heb niet het idee dat we iets hebben laten liggen hierdoor. Een positief resultaat dus. Hopelijk is dit aankomende maand ook het geval. Anders zijn het toch de aanbiedingen van AH geweest die positief hebben gewerkt!
Het gemiddelde komt hierdoor op 188.36 euro uit. Wat nog netjes binnen het budget van 200 euro is!

Aankopen

Maart
Aankopen in Maart waren iets hoger door onze vakantie. Je hebt nog steeds leefgeld nodig, en dit is hierin meegenomen. Daarnaast hebben we nog enkele zaken gekocht voor in de bijkeuken waardoor deze post iets hoger is opgelopen dan normaal.

April
April is relatief hoog met 307 euro voor een rustige maand, maar hier hebben we vooral aankopen gedaan voor in de tuin wat resulteert in toch wel hogere uitgaven. Je loopt een tuincentrum in en voor je het weet ben je meer dan 100 euro kwijt! Onze tuin is nu wel meteen weer op orde en we hebben aarde voor de hele zomer nu.

Rekeningen

Maart
Het verhaal begint een beetje terug te komen, maar ook deze kostenpost is veel hoger door de vakantie. Dit is een duidelijk nadeel van je vakantie dat die rekening altijd zo enorm hoog is en verspreid is over meerdere posten die je ziet. Toch is het iedere euro waard geweest!

April
April is dan weer een maand zoals je verwacht. Geen echte rekeningen, de standaard zaken en dus geen uitschieters.

Auto

Maart
Autokosten in maart waren natuurlijk ook minder door de vakantie. 1x getanked en dus ook alleen die kosten.

April
De autokosten zijn hier wat hoger doordat de verzekering weer betaald moest worden + er getanked moet worden. Geen noemswaardigeheden hier.


Huis
Deze post kunnen we kort samenvatten. Geen uitgaven, enkel dus een aankomende uitgaven van de kozijnen die vervangen gaan worden! Hierover binnenkort meer.

Conclusie
Maart was een dure maand en april was een goede maand. Op naar de maand mei met hopelijk net zulke goede cijfers!

Kozijnen vervangen Deel 2

In navolging van eergisteren zijn we natuurlijk naar de kozijnenboer geweest en hebben we ook een schatting gekregen van wat het allemaal zou kosten.

Kosten
Wij hadden gerekend op 30.000 euro. Maar het zal max 25.000 euro gaan worden en dat is nog aan de hoge kant. Waarbij we wel hebben gekozen voor het soort kozijn dat matched bij onze voordeur. (iets duurder) + 3 dubbel glas etc etc. Oftewel een behoorlijk uitgebreid assortiment met alle toeters en bellen.

Op zich vind ik dit een positief geluid. Nu is het alleen nog even afwachten wat de exacte kosten worden.

Bezoek
We krijgen eerst een verkoper nog thuis die ons een meer exact plaatje kan geven ook per gedeelte van het huis, zodat we aan de hand hiervan weer kunnen beslissen wat we willen.

Meer info deze keer niet echt. We houden jullie op de hoogte!