Luxe of zuinig?

 Toen we ons huis kochten in 2010 had Luxe of Zuinig een excelsheet gemaakt met de te verwachten maandkosten. Op basis hiervan had ik berekend dat als we allebei €1.000 inlegde op onze gezamenlijke rekening dat we het zouden moeten redden om het kostendekkend te maken. Die verwachting kwam uit en bleek zelfs voor wat ruimte te zorgen omdat we op sommige posten minder uitgaven hadden. Hiermee werd het idee geboren om, in plaats van minder in te leggen, het geld te gebruiken om een buffer op te bouwen op de gezamenlijke rekening zodat we daar ook wat “vlees” hadden. In merkte ik dat de betaalrekening langzamer kleiner werd door groeiende uitgaven en moest onze gezamenlijke inleg aangepast worden naar €1.150 per maand. Tot 2018 is dit wederom gelijk gebleven waarna we opnieuw meer gingen inleggen tot een bedrag van €1.200 wat to op de dag van vandaag nog altijd gelijk is gebleven. Maar is dit bedrag na vijf jaar en vele prijsverhogingen nog steeds genoeg? Tijd om opnieuw dit tegen het...

Het eerste kwartaal van 2022 zit er ook alweer op. Net zoals alle andere kwartalen is het weer voorbij gevlogen. Dat houdt ook weer in dat we kunnen beginnen met het cijfergeweld in april! Traditioneel te beginnen met de autokosten. Hoe staan we ervoor met de autokosten? Zijn we meer gaan rijden? Hebben we meer onderhoud? En wat zijn de verwachtingen voor het tweede kwartaal?  Laten we snel beginnen met het overzicht Q1 2022 - Autokosten Dit kwartaal was een interessant kwartaal voor de auto. Januari begon met de APK keuring normaal gesproken geen dure aangelegenheid zou je zeggen. Maar ik wilde ook alles op orde hebben voor de aankomende vakantie. Ik gaf de garage carte blanche op enkele zaken die ik wist dat moest gebeuren. Olie, filters, etc etc. En de kosten daarvoor waren daarmee toch weer hoger dan verwacht. Het werd welgeteld €439,38 wat in januari alweer afgetikt mocht worden. Maar de auto kon weer een tijdje vooruit!  In februari mocht de auto mocht de auto eindelijk ...

 In navolging van de blog over het verlagen van onze buffer rekening  gaan we nu iets dieper duiken hoe het nou is gekomen dat deze buffer zo groot is geworden. De essentie van deze rekening was namelijk om alleen de lasten dragen en niet als veredelde spaarrekening te gaan gelden. Om dit beter te begrijpen dienen we eerst een stukje terug in de historie gaan. Terug naar 2010 Luxe of Zuinig is nog een kleine jongen die samen met vriendinlief een leven gaat opbouwen. We hebben net samen ons eerste huis gekocht en samen wilde we wat gaan opbouwen. Luxe of Zuinig wilde daarbij ook rekening houden met een eventuele slechte toekomst, immers je kan beter over de slechte dingen praten in een goede tijd dan achteraf in ellende. Stel dat we niet samen wilde doorgaan wilde we graag een eerlijke verdeling hebben. Hierbij stelde we dat alles wat we gezamenlijk opbouwde bij een slechte afloop ook netjes door de helft zou gaan, maar dat alles wat we hadden vergaard tot die tijd ook bij die ...

Luxe of Zuinig heeft in 2019 berekend hoe lang het zou duren om FO te worden en vooral welk doelbedrag wij daarbij wilde behalen. Al jaren hou ik elk jaar bij hoe ver we van dat doel zijn verwijderd via de volgende blogpost . Ook dit jaar is er natuurlijk weer een update op dit alles, want op hoeveel procent zitten we op basis van onze initiële berekening? We bouwen door op de eerste berekening Door de jaren heen heeft Luxe of Zuinig een hoop berekeningen gemaakt en een hoop suggesties gehad van lezers, maar specifiek Geldsnor , dat het doelbedrag dat ik nu in mijn hoofd heb “ te hoog ” is. Hoewel die Geldsnor natuurlijk gewoon gelijk heeft is het doelbedrag waarop ik mijn percentage bereken niet aangepast en staat deze gewoon nog steeds op €1,1 miljoen. En niet op de €731K zoals berekend in een opvolgende blogpost.  Waarom vraag je je af? Omdat dit getal ervan uit gaat dat het ook daadwerkelijk belegd is, en zoals iedereen in de nettowaarde update heeft kunnen zien is Luxe of Zu...

 In december van afgelopen jaar meldde ik vol trots dat ik mijzelf had opgegeven voor een opleiding als budgetcoach  en dat ik hier verwachtte dat ik “ergens in 2022” dit succesvol zou halen. Maar ik had niet verwacht dat ik zo snel het al voor elkaar had. Het certificaat is binnen! Van schuldhulpverlener naar budgetcoach Het bleek namelijk dat de vooropleiding van schuldhulpverlener (waar ik wel veel langer over heb gedaan) een hele goede vooropleiding was waar een heleboel aspecten van budgetcoach in behandeld werden. Daarnaast waren een hoop onderwerpen, toeslagen, budgetteren, sociale zekerheid, belastingen en ethiek. Al zaken die veelvuldig ik zelf gebruik op mijn blog, als zelf gebruik in mijn administratie. Ik durf dan ook wel te zeggen dat het een “eitje” was. Maar nog belangrijker, ik vloog door de stof heen omdat ik het ook echt leuk vond om te doen! Keuze voorwaarts Dat betekent ook dat voor mij een belangrijk moment aankomt wat ik precies nu wil gaan doen. Een keuz...

 Luxe op Zuinig vond het wel eens aardig om ter ere van zijn 10 jarig blog jubileum  terug te blikken op hoe we ervoor stonden tien jaar geleden. Met deze keer een terugblik naar het huishoudboekje in 2012 . De eerste keer dat ik mijn huishoudboekje uit de doeken deed. Een spannend moment voor mij gezien dit een inkijkje zou geven in hoe wij ervoor stonden. Gelukkig ben ik ermee begonnen, want tien jaar later zijn er nog steeds updates van terug te vinden! Maar hoe stonden we ervoor in 2012 en nu? Welke verschillen zijn er? En zijn er wellicht dingen die ik nu slechter doe dan toen?  Laten we beginnen met een overzicht, in het sausje van nu. Inkomsten Laten we beginnen met de inkomsten kant, want in tien jaar tijd is hier behoorlijk wat veranderd voor zowel mijzelf als mijn partner. Te beginnen met het aantal uur dat wij werken. In 2012 werkte wij allebei 40 uur. Waar dat in 2022 inmiddels 32 uur is. Het salaris dat wij beide mogen ontvangen is echter, zacht gezegd, beho...

Het huishoudboekje kan dit kwartaal natuurlijk ook weer niet ontbreken met een update, hoewel traditioneel gezien deze in Q3 en Q4 niet meer veel verschilt met de voorgaande. Toch is het interessant om de gemiddelde kosten van afgelopen kwartaal weer op een rij te zien. Laten we beginnen met een overzicht  Inkomsten Hier kan ik heel kort over zijn. Er is namelijk 0,0 verschil! Aankomend kwartaal zal er wel weer wat wijzigen want de nieuwe regels gaan in van de belasting wat ongetwijfeld ook wel “iets” van effect gaan hebben op ons salaris. Daarnaast is er natuurlijk ook de thuiswerkvergoeding die nu “legaal” mag worden uitgegeven door werkgevers…. Ik ben benieuwd of de werkgevers hierin mee gaan. Maar ook de kinderbijslag past zich iets aan. Met andere woorden, kleine mutaties! Vaste lasten Één kleine wijziging, namelijk de inflatie correctie van onze mobiele abbo’s. Elk 10 cent erbij per maand. Nog steeds is dit meer dan prima gezien dit abbo wat extra voordelen heeft met ons inte...

  Ahhh de persoonlijke savingsrate! Hoe staat het ervoor  na een jaar van sparen en beleggen in 2021? Zoals altijd eerst weer het overzicht! P.s. de volgende post en tabel is gebaseerd op alleen Luxe of Zuinig zijn lopende betaalrekening en niet op vrouwlief of de gezamenlijke rekening. Hierover volgt een ander verslag die éénmaal per jaar wordt bijgehouden. Q4 VS Q3 Het vierde kwartaal staat altijd in het teken van de aflossing en de zorgverzekering die betaald worden. Wij betalen de zorgverzekering altijd vooruit, om zo toch weer enkele euro’s van de vermogensrendementheffing te kunnen besparen. Elke euro is er één zeg ik altijd. Daarnaast hebben we vast de reservering gemaakt van de de jaarlijkse aflossing die 1 januari betaald zal worden waardoor de bedragen vrij hoog zijn zo in de laatste maand van het jaar. Daar bovenop kwam ook nog een schenking wat natuurlijk ook voor een boost zorgt.  Maar ook hebben we in de kerstvakantie gekeken voor een vakantie in de zomer. N...

 Luxe of Zuinig had weer eens tijdens het invullen van de excelsheets een vraag aan zichzelf. Hoe zit het met onze totale gemiddelde uitgaven per jaar? Daalt deze? Stijgt deze? Blijft hij gelijk? Luxe of Zuinig had een vermoeden, maar nu hij toch bezig was met zijn excelsheet was het tijd om het eens uit te zoeken. Hoe staat Luxe of Zuinig ervoor? Uitgangspunten Om hier een eenduidig antwoord op te kunnen geven is het zaak om zoveel mogelijk zaken “gelijk” te houden over de verschillende jaren heen. Daarom zal het gaan over onze gezamenlijke rekening en zullen we kijken naar uitgaven minus de spaarbedragen om het puur over de uitgaven te kunnen hebben. Er heeft daarnaast ook geen filtering plaatsgevonden op de categorieën die ik aanhou. Alles zit erin, van verbouwing tot boodschappen. Door de jaren heen zijn we wel meer de gezamenlijke rekening gaan gebruiken dus echt 100% zuiver is het niet en zijn niet kostenposten toegepast. Maar het geeft een indicatie. Laten we kijken naar he...

 Voor vele lezers en bloggers is financieel fit voor de toekomst een vanzelfsprekendheid van jewelste. De grote lijnen zijn allemaal gelijk aan elkaar, maar de weg ernaar toe is erg verschillend. Hoe zorgt Luxe of Zuinig dat hij fit voor de toekomst is? De kracht zit in herhaling De meeste zaken heb ik al over geblogd maar het is niet voor niets dat mensen zeggen dat de kracht in herhaling zit. Het meest belangrijke aspect aan financiële fitheid begint met, hoe saai dat ook mag zijn, inzicht! Inzicht in je inkomsten en uitgaven en daar structureel inzicht in verkrijgen en houden is voorwaarde voor een financieel fit voor de toekomst. In 2014 blogde ik er al over dat dit voorwaarde was om grip op de situatie te krijgen. In 2020 deed ik daar nog een schepje bovenop. En nu in 2021 herhaal ik dat het valt en staat bij inzicht verkrijgen in je inkomsten en uitgaven. Maar hoe doe je dat nu?  Er zijn zoveel gratis tools online beschikbaar. Ook bij medebloggers zijn er prachtige en ...

Na het lezen van een post van FinanceMonkey over hoe hun plan 180 graden veranderd is van hun eerdere ideale beeld zette dat mij aan het denken voor een eigen blogpost hierover. Want in huize Luxe of Zuinig wordt er ook vaker over gesproken en zijn de eerdere zaadjes die groeien, in onze ogen ideaal leken, wellicht toch niet zo ideaal als we willen doen voorkomen. Ambitie Mijn vrouw en ik hebben allebei drukke banen. Nu met het thuiswerken is het niet “rustiger” geworden en we bellen de hele dag wat af met allerlei mensen over de hele wereld. Dat stopt vaak niet nadat we de verplichte 32 uur hebben afgerond in de week, maar gaat door in de avond of weekenden. Waarbij vrouwlief de afgelopen paar weken letterlijk elke avond en elke dag van het weekend ook heeft gewerkt. Ik ben gestopt om de uren te tellen zullen we maar zeggen. Een noodzaak om het werk te voltooien.  Zoals je begrijpt is “tijd” en vooral het tekort aan tijd hier een probleem waar ik al eerder over blogde . Voor mijz...

 Een hele tijd geleden had ik beloofd dat ik de verbeterde versie van de Geldnerd tool zou testen nadat ik ook al een eerdere versie onder handen nam. Ik heb eindelijk de tijd gevonden om hier nog eens naar te kijken. Zit er nog verschil tussen het eindresultaat met dezelfde gegevens? Zelfde gegevens Om het eerlijk te maken heb ik exact dezelfde gegevens ingevuld om te zien of er andere jaarcijfers uitkwamen of niet. Ik heb hiervoor de volgende gegevens gebruikt: 1. 2,2% inflatie 2. 5% gemiddeld rendement over beleggingen en 0,1% over spaartegoeden (SR op 65% om 50% gezet) 3. 16 uur werk tegen minimumloon als inkomen in Barista FIRE  4. Met ons 53st echt stoppen met werken. 5. Pijler 3 gezet op 10.000 euro per jaar netto inkomsten in 2057 6. We gaan tegelijk stoppen met werken 7. We worden allebei 90! een mooie leeftijd al zeg ik het zelf 8. Geen salarisverhoging meer (onrealistisch, maar stel dat....) 9. Uitgaven zonder hypotheek! (Absolute voorwaarde om FIRE te kunnen word...

 De energiekosten van Q1 zijn logischerwijs ook weer bekend. En dat houdt ook in dat we hem weer kunnen publiceren. Op naar de cijfers. Q4 vs Q1 Tja, wat kunnen we over dit kwartaal zeggen..... Het was een dure in gasverbruik en niet zo een beetje ook. Want we hebben veeeeel meer gebruikt dan in Q4 van 2020. De afgelopen drie maanden heeft elke dag de kachel dan ook wel aangestaan en dat is uniek! Want alle jaren ervoor is dit niet voorgekomen. Daarbij komt ook nog eens de zeer koude periode in februari waarin we echt veel gas gestookt hebben ten op zichtte van normaal en je komt op deze cijfers uit. Maar liefst 611 m3 gas is er verstookt. Ter vergelijking vorig jaar hebben we in de eerste drie maanden van het jaar maar 389 m3 verstookt. Hoe komt dat nu? Een verklaring is snel gevonden natuurlijk, want we zijn alle dagen thuis geweest. Geen wintersport vakantie, geen werk op locatie en simpelweg minder uitjes. De kachel brand dan ook gewoon de hele dag door en dat merk je dan ook i...