Luxe of zuinig?

 Het is hier rustig geweest op het blog. Maar dat betekent niet dat er niets gebeurd. Luxe of Zuinig is druk met zijn eigen onderneming en ook met zijn persoonlijke financiële situatie. Want door het missen van een vast inkomen betekent het extra goed opletten op de uitgaven natuurlijk! Drukte en rust Sinds ik daadwerkelijk ben begonnen met marketing voor mijn eigen bedrijf is het druk geweest, de eerste klanten en eerste 5 sterren reviews (toch wel trots hoor!) zijn een feit. Maar ik merk aan mijzelf dat ik echt in een niche hoekje zit qua onderneming. Dat houdt in dat er maar een beperkt aantal mensen zijn die op zoek zijn naar mijn diensten en dat ik het vooral moet gaan hebben van mond op mond reclame. Dat is goed, maar dat betekent ook dat het tijd gaat kosten voordat het echt gaat lopen. September was een goede maand, met meerdere opdrachten waar ik, zeker omdat ik nog even mijn flow moet vinden, langer met de opdrachten bezig was dan gedacht. Inmiddels denk ik dat ik er een ...

 13 november is de dag, niet dat mijn lichtje schijnen mag want dat was al op 11 november, maar de dag dat ik weer eens mijn sheetjes ging bijwerken en mij iets moois opviel. Namelijk dat de cijfers het afgelopen jaar dusdanig hard zijn gestegen dat het tijd werd voor een berekening hoe ver ik bij FO af zat. Want het bedrag dat ik had kwam wel angstvallig dicht in de buurt van mijn doelbedrag van 1 persoon.  Cijfers maar nu nog even niet Laten we voorop stellen dat ik zelf altijd het bedrag van 1,1 miljoen in mijn hoofd had dat ik nodig had. Maar Geldsnor wees mij toentertijd erop dat ik wellicht iets te ruim in het jasje ging zitten. Een verbouwing maandelijks meerekenen doet pijn ten op zichtte van een lump sum bedrag reserveren. Immers doe je dat niet dagelijks.  Dat is alweer vier jaar geleden dat dit gepost werd en in de tussentijd zijn we meer en sneller gaan beleggen met hier en daar extraatjes. Daarbij komt ook dat de afgelopen jaren qua groei in beleggingen het...

 Luxe of Zuinig gaat er vanuit dat hij geen recht heeft op AOW. Een simpel statement met een behoorlijk effect gezien een hoop mensen er op rekenen dat later AOW ook beschikbaar zal blijven. Laten we hopen dat ik het mis heb. Onze bevolkingsdemografie Nederland is een rijk land en heeft zijn zaken goed op orde getuige zijn triple A credit rating . Daar ligt het probleem dan ook zeker niet. Waar wel het probleem ligt is de huidige samenstelling van onze bevolking getuigde ook dit plaatje van het CBS. Er is een dusdanige grote groep mensen tussen de 50 en 60 jaar die binnen nu en 20 jaar met pensioen gaan terwijl het aantal werkende niet enorm zal stijgen dat dit zeker voor druk gaat zorgen op de staatsuitgaven. Daar bovenop komt ook de stijgende levensverwachting (80+ voor mannen en 83+ voor vrouwen) en je hebt ingrediënten om je enigszins zorgen te gaan maken. AOW leeftijd De overheid is niet gek en heeft al de eerste stappen gezet om hier wat aan te doen. De meest makkelijke optie...

Luxe of Zuinig heeft in 2019 berekend hoe lang het zou duren om FO te worden en vooral welk doelbedrag wij daarbij wilde behalen. Al jaren hou ik elk jaar bij hoe ver we van dat doel zijn verwijderd via de volgende blogpost . Ook dit jaar is er natuurlijk weer een update op dit alles, want op hoeveel procent zitten we op basis van onze initiële berekening? We bouwen door op de eerste berekening Door de jaren heen heeft Luxe of Zuinig een hoop berekeningen gemaakt en een hoop suggesties gehad van lezers, maar specifiek Geldsnor , dat het doelbedrag dat ik nu in mijn hoofd heb “ te hoog ” is. Hoewel die Geldsnor natuurlijk gewoon gelijk heeft is het doelbedrag waarop ik mijn percentage bereken niet aangepast en staat deze gewoon nog steeds op €1,1 miljoen. En niet op de €731K zoals berekend in een opvolgende blogpost.  Waarom vraag je je af? Omdat dit getal ervan uit gaat dat het ook daadwerkelijk belegd is, en zoals iedereen in de nettowaarde update heeft kunnen zien is Luxe of Zu...

2021 zit er weer op en dat betekent ook dat we weer de jaarlijkse balans van onze nettowaarde kunnen opmaken zoals we afgelopen jaar deden . Dit is iets wat ik slechts 1x per jaar de balans van opmaak, en daarna nog één keer een update als alle cijfers compleet zijn. Daarom ben ik in de kerstvakantie bezig geweest alles weer op een rij te zetten om tot het antwoord te komen, wat is onze nettowaarde van 1 januari 2022 geworden? De cijfers op een rij Zoals altijd laten we beginnen met de cijfers. p.s. de cijfers in het geel zijn nog niet compleet en geven de stand weer van december 2021, deze zullen geupdate worden in een latere blogpost net zoals voor vorig jaar is gebeurd  hier . Tevens bevatten deze cijfers geen informatie over de 1st, 2de en 3de pilaar van pensioen. Ook zijn hier geen andere zaken zoals inboedel, auto of andere zaken in meegenomen. €700.000 behaald! Vorig jaar dacht ik een grote stap te hebben gezet met het bereiken van €500.000 euro nettowaarde  en een onge...

 Nu dat het belastinggeld is binnen gekomen was het ook eindelijk tijd om daarmee onze bufferpotjes te gaan vullen. En als ik dan toch bezig ben ook meteen eens kijken hoe ik ervoor sta met de financiële doelen van 2021. Wat is al gebeurd, hoe ver zijn we en gaan we nog iets veranderen? Financiële doelen 2021 In februari stelde ik mijn financiële doelen van 2021 op. En inmiddels zijn we een half jaar verder. Hoe staan we er precies voor maar eerst even een recap met welke doelen ik wilde behalen. -  Bufferpotjes 2021 vullen - Inleg pensioen beleggen - Inleg zilvervlootsparen dochter - Testament regelen - Diversificatie van portfolio -  Inleg verhogen beurs om cash reserves te verlagen Laten we voorop stellen dat er zeker wat veranderingen waar te nemen zijn in dit lijstje als je het afgelopen half jaar van mijn blogs hebt gevolgd. Maar in mijn optiek is er verder weinig concreets gebeurd op de meeste vlakken. Laten we ze eens verder toelichten. Update doelen 2021 - ...

 Het is halverwege mei 2021. De wereld staat nog steeds op zijn kop, maar Luxe of Zuinig ziet financieel gezien weinig verandering plaatsvinden. En zoals we weten in FIRE land is saai gelijk aan goed, want dan loopt je plan op rolletjes, toch? Saai niet goed? Persoonlijk ben ik een saai persoon (vind ik zelf dan he). En past een FIRE mentaliteit dan ook goed bij mij. Vrouwlief is eigenlijk net zo saai maar op een andere manier. Samen zijn we dan ook een perfecte match doordat verschillende soorten saaiheid elkaar versterken en we zijn gekomen waar we nu zijn. Zowel in carrière, het huis, onze dochter als hoe we in het leven staan. Door alle jaren dat we samen zijn zijn patronen erin gesleten en draaien we op de automatische piloot met af en toe kleine aanpassingen (vooral veroorzaakt door dochterlief ;-)). De lockdowns, hoe impactvol die ook voor ons is geweest , was het niet heel verschillend voor ons dagelijks patroon. We zijn niet echt uitgaande types, maar ook geen bankzitters....

Na het lezen van een post van FinanceMonkey over hoe hun plan 180 graden veranderd is van hun eerdere ideale beeld zette dat mij aan het denken voor een eigen blogpost hierover. Want in huize Luxe of Zuinig wordt er ook vaker over gesproken en zijn de eerdere zaadjes die groeien, in onze ogen ideaal leken, wellicht toch niet zo ideaal als we willen doen voorkomen. Ambitie Mijn vrouw en ik hebben allebei drukke banen. Nu met het thuiswerken is het niet “rustiger” geworden en we bellen de hele dag wat af met allerlei mensen over de hele wereld. Dat stopt vaak niet nadat we de verplichte 32 uur hebben afgerond in de week, maar gaat door in de avond of weekenden. Waarbij vrouwlief de afgelopen paar weken letterlijk elke avond en elke dag van het weekend ook heeft gewerkt. Ik ben gestopt om de uren te tellen zullen we maar zeggen. Een noodzaak om het werk te voltooien.  Zoals je begrijpt is “tijd” en vooral het tekort aan tijd hier een probleem waar ik al eerder over blogde . Voor mijz...

 Een hele tijd geleden had ik beloofd dat ik de verbeterde versie van de Geldnerd tool zou testen nadat ik ook al een eerdere versie onder handen nam. Ik heb eindelijk de tijd gevonden om hier nog eens naar te kijken. Zit er nog verschil tussen het eindresultaat met dezelfde gegevens? Zelfde gegevens Om het eerlijk te maken heb ik exact dezelfde gegevens ingevuld om te zien of er andere jaarcijfers uitkwamen of niet. Ik heb hiervoor de volgende gegevens gebruikt: 1. 2,2% inflatie 2. 5% gemiddeld rendement over beleggingen en 0,1% over spaartegoeden (SR op 65% om 50% gezet) 3. 16 uur werk tegen minimumloon als inkomen in Barista FIRE  4. Met ons 53st echt stoppen met werken. 5. Pijler 3 gezet op 10.000 euro per jaar netto inkomsten in 2057 6. We gaan tegelijk stoppen met werken 7. We worden allebei 90! een mooie leeftijd al zeg ik het zelf 8. Geen salarisverhoging meer (onrealistisch, maar stel dat....) 9. Uitgaven zonder hypotheek! (Absolute voorwaarde om FIRE te kunnen word...

 Luxe of Zuinig speculeert er vaak op los en vaak poppen er zomaar ideeën op in zijn hoofd die hij moet uitwerken. Zo kwam opeens het topic “auto in post-FO tijd” op..... Want de auto is een behoorlijke kostenpost. Auto levert nu geld op Een beetje een oneerlijk statement, maar feitelijk betaald mijn werkgever nu voor de auto zoals ook terug te zien is in Q4 2020 - autokosten blogpost. Doordat er zo weinig gereden wordt, er vrijwel geen onderhoudskosten zijn en het aantal liter benzine dat ik verbruik dusdanig weinig is, staat er een + bedrag  bij gereden kilometers. Het jaar 2020 gaat dan ook zeker de boeken in als krankzinnig jaar, maar voor 2021 zal tot zeker de herfst van dit jaar het niet erg veel veranderen qua gereden kilometers. Zelfs daarna verwacht ik niet een enorme toename zelfs want thuiswerken zal ook bij mij de norm gaan worden. Hierbij is het de bedoeling om 50-50 te gaan realiseren, maar gezien mijn werkzaamheden denk ik dat 75-25 ook prima haalbaar moet zijn...

 De verkiezingen zijn weer voorbij en de formatie gesprekken gaan weer van start. Zoals ik al eerder blogde staat er een hoop in de partijprogramma’s waarvan mijn FO hart nou niet bepaald harder van gaat kloppen. Sterker nog, het lijkt erop dat er genoeg gaat veranderen op het vlak van belastingen en vermogensbelasting de komende jaren. Maar waar moeten we rekening mee houden? VVD - D66 - CDA - en? Toen de eerste exitpolls kwamen, werd er meteen gespeculeerd dat VVD, D66 en CDA net wel of net niet een nipte voorsprong gingen halen in de tweede kamer. Inmiddels weten we dat deze formatie alleen niet standhoudt en niet eens voor een meerderheid kan zorgen in de tweede kamer. De eerste kamer missen ze zelfs nog meer zetels en dus lijkt het erop dat ze op zoek moeten naar een andere kandidaat om deze meerderheid te vinden.  Vrijwel zeker is wel dat het de combinatie van deze drie partijen zal zijn om tot een kabinet te komen, de enige vraag is, wie partij nummer 4 zal worden, of ...

 Soms krijg ik wel eens de vraag of het niet moeilijk is om richting FO te bewegen, of dat ze te laat zijn om überhaupt erover na te denken. Steevast is mijn antwoord dat het eindresultaat voor elk persoon anders gezien moet worden. Simpelweg omdat FO niet het doel op zich moet zijn maar een mindset om rust te krijgen op financieel vlak, wat zich hopelijk ook vertaald naar rust op andere vlakken. Want FO is inderdaad niet vanzelf sprekend, laat staan of je ook maar ooit in de buurt ervan kan komen, maar iedereen kan beginnen die kant op te bewegen om zo meer financiële zekerheid op te kunnen bouwen en dat is precies wat voor mij ook FO is. Rust, zekerheid, en vooral bij jezelf kunnen blijven. Luxe situatie Laten we voorop stellen dat ik mij besef dat wij ons in een luxe positie bevinden qua salaris, opleidingsniveau en gezondheid. Het lot heeft bepaald dat wij beide aan de goede kant staan van het lijntje waardoor onze kansen om daadwerkelijk FO te worden een stuk groter zijn dan h...