Luxe of zuinig?

 Een hele tijd geleden had ik beloofd dat ik de verbeterde versie van de Geldnerd tool zou testen nadat ik ook al een eerdere versie onder handen nam. Ik heb eindelijk de tijd gevonden om hier nog eens naar te kijken. Zit er nog verschil tussen het eindresultaat met dezelfde gegevens? Zelfde gegevens Om het eerlijk te maken heb ik exact dezelfde gegevens ingevuld om te zien of er andere jaarcijfers uitkwamen of niet. Ik heb hiervoor de volgende gegevens gebruikt: 1. 2,2% inflatie 2. 5% gemiddeld rendement over beleggingen en 0,1% over spaartegoeden (SR op 65% om 50% gezet) 3. 16 uur werk tegen minimumloon als inkomen in Barista FIRE  4. Met ons 53st echt stoppen met werken. 5. Pijler 3 gezet op 10.000 euro per jaar netto inkomsten in 2057 6. We gaan tegelijk stoppen met werken 7. We worden allebei 90! een mooie leeftijd al zeg ik het zelf 8. Geen salarisverhoging meer (onrealistisch, maar stel dat....) 9. Uitgaven zonder hypotheek! (Absolute voorwaarde om FIRE te kunnen word...

Eergisteren had ik een leuke discussie via de comments met Geldsnor . Hij stelde dat ik onterecht verbouwingskosten had meegenomen in mijn berekeningen . Waardoor mijn benodigde totaalbedrag veel te hoog is. Gezien de verbouwing nu is meegenomen in de gemiddelde kosten, en deze kosten vervolgens over de kop gaan om te komen tot een totaalbedrag. Hij stelde dat het slim was om de echte gemiddelde kosten van de afgelopen jaren mee te nemen en daarboven op de huidige hypotheek mee te nemen en kosten voor een verbouwing (als lump sum bedrag). Hierdoor heb je een zuiver bedrag waar je naartoe moet werken. Terecht punt! Luxe of Zuinig is de beroerdste niet om toe te geven dat Geldsnor gewoon gelijk heeft en ik te pessimistisch reken. Wellicht een onbewuste keus om een veilige marge in te bouwen om zeker ervan te zijn dat er genoeg geld beschikbaar is, als we ervoor kiezen om daadwerkelijk te stoppen.  Anderzijds is het zo dat mijn berekening wellicht minder zuiver is, maar door de jaren ...

 Zoals jullie weten heb ik behoorlijk wat berekeningen gemaakt op welke leeftijd wij FIRE kunnen zijn. Sommige methodes zijn zelf bedacht en zijn behoorlijk rekenintensief , en sommige methodes zijn ter beschikking gesteld door medebloggers . Maar er zijn ook enkele bekendere en eenvoudigere methodes waar je met minder cijfer geweld kan uitrekenen wat jou FIRE bedrag is. Ik zet ze op een rij. 25 jaarlijkse uitgaven - Standaard FIRE De eerste methode is de meest makkelijke methode. Deze houdt geen rekening met pensioenen, toekomstige uitgaves, eventuele kinderen of andere zaken. Het principe erachter is dat je simpelweg kijkt naar je totale jaaruitgaven en deze vermenigvuldigt met 25. Hiermee kan je voldoen aan de 4% regel waarmee je vermogen om jaarlijks rond te komen hoger is dan deze 4%.  Deze regel is snel en makkelijk om te achterhalen om wat voor bedrag het ongeveer moet gaan. In ons geval hebben we meerdere getallen hiervoor, want het is maar net de vraag welke uitgaven ...

 Ik praat er erg veel over, zowel op mijn blog als in privé sferen, financieel onafhankelijkheid. Maar wat motiveert ons nou om dit doel te ambiëren?  2010 en eerder Vanaf jongs af aan is mij geleerd om zuinig om te gaan met geld, niet omdat we niet het geld in de familie hadden, maar omdat in ons huishouden verspilling wilde voorkomen. Hierbij werd ook geacht dat je je aankoop kon motiveren waarom je dacht dat iets nodig was. Als je het kon uitleggen en motiveren kon en mocht je de aankoop doen. Dit gelde natuurlijk vooral voor dure uitgaves, maar kon ook toegepast worden op de wat kleinere aankopen. De regels van toen zijn niet echt gewijzigd van die ik er nu op nahou .  Daarnaast was altijd de stelregel dat je moest sparen voor aankopen. We leende geen geld, maar moesten het bedrag feitelijk op de bankrekening hebben staan. Anders was het sowieso uitgesloten dat iets gekocht werd en had je pech. Met deze uitgaanspunten wordt er nog steeds in dit huishouden geleefd, en ...

 Ik las het boek “Maakt geld gelukkig?” Van “Ap Dijksterhuis”. Hierin gaat de auteur op zoek wat de relatie is tussen geluk en geld. Een beetje open deuren boek, maar er staan ook wel interessante zaken in. Maakt geld gelukkig? De eerste conclusie die het boek trekt op basis van onderzoek is dat geld, in tegenstelling tot wat ik dacht, altijd je gelukkiger maakt. Zelfs als je per jaar meer dan 2 ton verdiend voel je je gelukkiger dan iemand die 1 ton verdiend. Hetzelfde is te zeggen van iemand die 5 ton verdiend. Ook die persoon is over het algemeen gelukkiger dan iemand van 2 ton. En dit effect lijkt nooit op te houden.  Wat ik hieruit haal is dat je altijd wel kan blijven vergelijken met je buurman, buurvrouw of iemand anders, maar er zal altijd wel iemand zijn die rijker is of meer verdiend dan jij. Gemiddeld gezien is die persoon gelukkiger dan jij, maar de vraag is, en dit wordt niet gesteld in het boek, is dit niet omdat wij ons nodeloos vergelijken met elkaar wat ons ge...

Het eerste halfjaar van 2020 is voorbij gevlogen en we zijn ook alweer halverwege het derde kwartaal. Wat gaat de tijd toch snel.... Inmiddels heb ik door de tijdswinst, die gecreëerd is door het compleet missen van reistijd, veel tijd kunnen spenderen met het updaten van mijn sheets, te kijken hoe we ervoor staan en ook nog eens een crosscheck te kunnen uitvoeren met Geldnerd zijn barista sheet . Waaruit bleek dat we op de goede weg zijn maar wat kunnen we nu nog doen? De vervolgstappen? Het plan ligt op schema, de verwachtingen zijn positief en nu is het braaf maandelijks ons aan het plan houden en ondertussen ook nog een beetje genieten van het leven zoals deze aan ons wordt gepresenteerd. Dit houdt ook in dat op FIRE gebied er nog maar weinig te finetunen is en ik het zeker voor de rest van dit jaar, maar ik vermoed ook volgend jaar, lekker laat doorrollen zoals het nu gaat. Ik zal hier uiteraard wel over blijven bloggen hoe we ervoor staan, maar veel meer sheetjes maken en vergeli...

 Toen ik de draft voor deze blogpost aanmaakte (zeker 2 maanden geleden) had ik er zin in om dit eens piekfijn uit te zoeken. Echter het kwam er elke keer niet van om alles in een excel te zetten door andere prive zaken. Maar door de blogpost van Geldnerd  kon ik er niet meer onderuit. Het enige wat ik moest doen was het invullen van de gegevens en op een knop drukken..... Tja dan moet deze blogpost natuurlijk gevuld worden en vergeleken worden met mijn eerdere eigen plan Eigen berekening In een eerdere blogpost van mij ben ik ingegaan hoe onze pensioenopbouw eruit ziet . Zowel de opbouwfase als opeet fase. Hier berekende ik hoeveel wij opzij moeten hebben gelegd FIRE te kunnen zijn. Ik kwam hier uit op een vermogen van rond de 1,2 miljoen euro wat we belegd zouden moeten hebben en we met de huidige inleg op ons 51st zouden halen wat precies on target was. Ik deed hier een voorzichte schatting dat ik rond mijn 44st ook Barista FIRE kon zijn. Ik ben dan ook erg benieuwd hoe ik ...

Van de week had ik het met mijn collega over de gekke wereld waarin we leven en vooral ook de gemiste kansen die we beide voordien voorspelde, maar toch allebei niet in hebben geïnvesteerd. Hadden we dat wel gedaan, dan waren we allebei al FO geweest. Maar waarom heb ik dit niet gedaan? Een klein verslagje van mijn slechte keuzes :) Bitcoins De bekenste van allemaal. Maar een iets ander verhaal dan de meeste mensen. Zo was ik in 2010 al in aanraking gekomen met de bitcoin. Ik was er ook in geïnteresseerd en heb mij er wat meer in verdiept. Dit was ook het moment waarop ik nog een desktop had en geregeld meedeed aan projecten waarbij je je processor en grafische kaart liet rekenen om de wetenschap te helpen in de momenten dat jij die kracht niet nodig had. Het was dus niet gek voor mij om te wisselen van wetenschap projecten naar een bitcoin. Echter  besloot ik op dat moment dat het een leuk project was, maar niets bijdroeg aan deze maatschappij. Dit was ook het moment dat de bitcoi...

Geinspireerd door Meerofminder , een blogpost over waar we staan in het leven en wat we nog willen bereiken. Een lastig onderwerp kan ik jullie wel vertellen waar ik dan ook meerdere dagen over heb lopen peinzen hoe ik dit op een nette manier kon opschrijven wat we precies nog wilde.... Want eigenlijk zijn we behoorlijk tevreden met het leven zoals deze is. Maar toch een greep in onze toekomst plannen gebaseerd op het verleden wat we al hebben bereikt. Van 20st tot 30st Laten we niet al te ver terug gaan in het leven, maar het houden bij de afgelopen 10-15 jaar. Voor onszelf was dit een belangrijke fase waarin we de studie afronden en het “volwassen” leven instapte. We waren verliefd en wilde, net zoals elke andere jongeren in die leeftijd, wat van het leven maken zonder teveel na te denken over de gevolgen. We leven immers in het hier en nu (ja ook wij dachten zo :) ) We wilde reizen, dingen zien, een eigen leven neerzetten waarin we konden doen en laten wat we wilde. Maar eerst w...

Pensioen, een noodzakelijk kwaad voor de toekomst, een toekomst waar je geen weet van hebt of deze überhaupt gaat plaatsvinden of hoe deze eruit ziet. Toch is het slim om hier zo vroeg mogelijk mee bezig te zijn. Luxe of Zuinig was hier vroeger ook niet zo mee bezig, want ach, dat zien we dan wel weer. Maar inmiddels zijn we enkele jaren verder, bijna halverwege de dertig en hebben we ons pensioen, voor zover dat te regelen is, geregeld. Opdeling Zoals jullie weten werken we graag naar een FIRE methodiek toe. Of dit “ barista FIRE ”, “fat FIRE”, “lean FIRE” of gewoon “FIRE” is ben ik nog steeds over in beraad. Hoewel ik nu vooral neig naar Barista gezien ik bang ben dat ik altijd wel een part-time job erbij wil hebben, zei het in een andere richting dan ik nu doe. Hoe dan ook heb ik ons pensioen opgedeeld in de volgende drie delen. 1. Opbouw fase 2. Pre-pensioen fase 3. Pensioen fase 1. Opbouw fase Deze fase bestaat, zoals de naam al zegt uit het opbouwen van het pensioen om aan fase ...

In het licht van mijn openbaring van mijn vorige blogpost over een inkijkje in ons FO-leven kwam ik tot de conclusie dat ik graag toch wil blijven werken na mijn FO tijd en dat “Barista-FIRE” een goede optie gaat worden voor mij. Een item die hier naar voren kwam is dat ik graag in dienst wil staan van de maatschappij om mensen beter hun financiën onder controle te krijgen. Toen verwoord als “budgetcoach” maar toen ik aan het zoeken was voor geschikte opleidingen hiervoor kwam ik er al snel achter dat het slimmer was om voor de “schuldhulpverlening” optie te gaan gezien, je hieruit ook meteen de budgetcoach modules meeneemt. Handig! Woord bij daad En omdat ik dan toch bezig ben en zo snel mogelijk eigenlijk meer ervaring op wil doen dan alleen via het online platform Fikks waar ik buddy ben. Heb ik de stoute schoenen aangedaan en mij aangemeld voor de opleiding schuldhulpverlening. Het is NEN gecertificeerd en hiermee kan ik dan ook officieel bij een bedrijf aan de slag als schu...

Nu dat we twee maanden thuis zitten is dit ook een mooi inkijkje in ons post-fo leven. Het is natuurlijk niet helemaal vergelijkbaar met echt FO zijn, want je bent dan grijzer en ouder (en hopelijk ook wijzer) waarbij je ook niet werk hebt waar je aan hoeft te denken, geen baby om je heen, etc. Maar het kan je wel vast een klein inkijkje geven in hoe je met je tijd omgaat en hoe “lekker” je je thuis voelt. Eerste inzichten Wat heerlijk om thuis te zijn! En wat een heerlijke thuis situatie hebben wij gecreëerd. We kunnen allebei tot rust komen en ervaren absoluut geen stress. In onze tuin kunnen we ons ei kwijt, maar ook binnen hebben we heerlijke hoekjes om te zitten of om iets voor onszelf te kunnen doen. Ons huis is echt een thuis geworden door de jaren heen. Dat is nu door 2 maanden thuiszitten bevestigd! Een positief iets waar ik geen spijt van ga hebben als we straks FO zijn. Er is echter een vergelijking die ik nog niet kan maken. Want wat ga ik doen met de vrijgekomen tijd? D...