Luxe of zuinig?

 Hoewel ik mijzelf in de categorie “sigaar uit eigen doos” bevind als het gaat om dividend, blijft het een mooi principe waar je, in mijn ogen, een stukje rente mee kan compenseren dat we niet op de spaarrekening meer krijgen. Een mooi extraatje die elk jaar meer wordt. Ik heb het eens op een rij gezet hoeveel dividend ik per jaar kan verwachten met mijn huidige inkoopbeleid. Overzicht Laten we weer net zoals altijd kijken naar het overzicht. Let op, dit is een versimpelde weergave van dividend uitbetaling, op basis van 1,5% dividend en 5% rendement op de investering waarbij het dividend direct weer wordt geinvesteerd Dit overzicht laat zien hoeveel dividend er ongeveer verwacht kan worden in een bepaald jaar op basis van de verwachtte eindstand van het eindbedrag van 31 december. Deze is wat rooskleuriger dan de werkelijkheid, maar geeft een mooie indicatie wat er ongeveer verwacht kan worden. Zo is ook te zien dat voor 2021 we de grens van 2000 euro dividend gaan doorbreken. Dat ...

 Herken je het ook wel eens dat je op de bank zit en opeens gaat nadenken over allerlei zaken? Zo ook afgelopen week. In huize Luxe of Zuinig kwam het besef opeens binnen dat het wel errrrg lang geleden was dat we fast food hebben gegeten. Een korte rekensom in ons hoofd leerde dat we al zeker 2,5 jaar geen enkele fast food keten hadden bezocht! Vakantie = fast food In huize Luxe of Zuinig eten we sowieso weinig fast food. Sterker nog, het is beperkt tot vliegvakanties naar verre oorden dat we ons laten verleiden door de fast food ketens. Op Schiphol, ja die plek waar vroeger heel veel vliegtuigen gingen en we ook wel eens kwamen, is het eten altijd schrikbarend duur en vaak ook niet eens heel geweldig. Gezien we met verre vluchten toch wel altijd “vroeg” op Schiphol zijn heb je trek. En die trek stillen we dan altijd met een fast food burger bij één van de twee bekendere merken. Jaren geleden is hiermee een traditie geboren die we tot 2,5 jaar geleden in ere hebben gehouden. Het v...

 Ik hou heel veel cijfers bij, maar waar ik heel weinig aandacht aan besteed zijn cijfers voor ons waterverbruik. Reden hiervoor was en is simpel. Ons waterverbruik is dusdanig laag dat bijhouden niet erg veel zin heeft. Zo gezegd, zo gedaan en de cijfers zijn dan ook alleen een jaarlijks terugkerend geheel als het luik open gaat om de watermeterstand door te geven. Dit jaar echter, niet verassend natuurlijk, is de trend echter doorbroken en verbruiken we veel meer water dan anders. Waterverbruik door de jaren Laten we beginnen met een overzicht vanaf 2017. (De jaren ervoor zijn vergelijkbaar) We waren in 2017 tot 2020 een 2 persoons huishouden en vanaf 2020 een 3 persoons huishouden. Om het te staven met hoe zich dit verbruik verhoudt tot het gemiddelde heeft het Nibud dit overzicht gemaakt. We hebben jarenlang geleefd als een eenpersoons huishouden qua waterverbruik. Niet zo gek ook natuurlijk want we waren allebei fulltime aan het werk wat het waterverbruik thuis verminderd. Im...

 Met het publiceren van mijn uitgaven categorieën van 2011 tot 2020 . En nu met het publiceren van de cijfers van heel 2020 kreeg ik nogal wat vragen hoe ik dit voor elkaar kreeg en of het veel werk was. Hierbij een korte verdieping in hoe ik dit regel en hoe de categorieën tot stand zijn gekomen. Excel Laten we beginnen met te zeggen dat mijn voorkeur is om in excel te werken. Maar je kan het natuurlijk net zo goed in andere programma's voor elkaar krijgen, zoals bijv Google sheets of numbers van Apple. Het principe erachter is erg simpel, echter vergt het wel wat discipline om het vol te houden natuurlijk ;-). Ook zijn er handige programma’s die het voor je bijhouden zoals bijv YNAB of ander soorteigen tools (het zijn er ontelbaar veel, elk met zijn eigen voor en nadelen). Mijn voorkeur gaat uit naar Excel vanwege de flexibiliteit en het feit dat alle administratie van 10+ jaar hierin staat.  Bepalen van categorieën Het meeste werk zit hem in het bepalen van de categorieën ...

 Elk jaar kijk ik stiekem om ik toch niet nog wat spaardoelen kan opleuken of verbeteren om een comfortabele buffer op te vangen. Zo ook dit jaar. Maar hoe zat het ook alweer? En waar was ik vorig jaar op uitgekomen? Dat lees je terug in bufferpotjes 2020 . 2021 Voor 2021 wil ik het nagenoeg hetzelfde aanpakken als in 2020. Er zijn geen grote wijzigingen dit jaar gepland en dat houdt in dat de potjes voor dit jaar gelijk zullen zijn aan de potjes van vorig jaar. Een makkelijk jaar is ook wel eens fijn ;-). We zetten ze op een rij: Gezamenlijk Buffer —>15.000 euro (huidige stand: 15.001 euro) Onderhoud auto —> vullen tot 1000 euro (huidige stand: 958 euro) Extra hypotheekaflossing —> vullen tot 10725 (huidige stand: 7875,97 euro) Persoonlijk Zorgverzekering 2021 —> vullen tot 1200 euro (huidige stand: 100 euro) Beurscrash potje —> vullen tot ? (Huidige stand: 13.000 euro) Hypotheekaflossing 2020 —> vullen tot 3000 (huidige stand 250 euro) Behaald En er is met...

 De staatsschuld van Nederland zal in 2021 stijgen naar 502 miljard euro . Een ongekend hoog bedrag dat stijgt naar 61% van het BBP, volledig door de extra uitgaven door corona. De stijging is opmerkelijk want Nederland ging jaren omlaag met de staatsschuld. Dit is ook de reden waarom we nu in staat zijn om de hogere lasten te kunnen betalen zonder dat het echt effect heeft op ons land. We kunnen de lasten dragen. Maar ergens komt er toch de rekening. Betalen zullen we De vraag is alleen wanneer en vooral wie deze rekening zal gaan betalen, het simpele antwoord is, wij allemaal. Alleen niemand weet nog, hoe, deze terugbetaald moet gaan worden. Niemand zag natuurlijk Corona in de lucht hangen, maar wel waren er indicaties en plannen om ons belastingstelsel te gaan veranderen . In de voorstellen staat, en lees je ook terug in veel andere documenten van de overheid, dat er genoeg belasting wordt geheven op inkomen, en dat inkomen juist minder belast moet gaan worden. Dit is alleen mog...

Waarschijnlijk ben ik niet de enige persoon op reis naar FO die hier last van heeft, maar ik ga het toch even van mij afschrijven. Het gebeurd mij namelijk dat ik steeds vaker  mijzelf betrap dat het me niet snel genoeg gaat om financieel onafhankelijk te worden. Een vervelend gevoel want het gaat ook niet weg. Een marathon Voordat mensen aangeven, maar Luxe of Zuinig je wist toch dat het een marathon was en niet een sprintje. Jup, ik ben mij ervan bewust, maar als je naar het verleden kijkt duurt deze marathon, bewust al zeker 7 jaar en onbewust al zeker 11+ jaar. Dat is al een behoorlijke tijd maar zeker nog niet lang genoeg om FO onszelf FO te mogen noemen. We zijn aardig op weg getuige ook ook onze nettowaarde per 1 januari 2021 . Maar we zijn er nog lang niet! Ik heb er al eens eerder over geblogd dat FIRE nooit een doel op zich moet gaan worden , en dat dit onderdeel is van de “boring middle” waar we ons in bevinden. Maar ik merk nog steeds bij mijzelf dat hoewel ik het opsch...

Net als elk jaar zijn er ook dit jaar weer nieuwe belastingregels ingegaan ten op zichtte van vorig jaar. Geen wereldschokkende veranderingen, die komen nog bij het reorganiseren van de belasting ergens in de aankomende jaren, maar zeker toch wat fine tuning waar je rekening mee moet houden. Minder belasting op inkomen Sinds 2020 hebben we nog maar twee belastingschijven in Nederland, één die geldt voor inkomens tot 68.508 euro en één voor inkomens die daarbovenuit komen en meer moeten afdragen vanaf die grens. De inkomstenbelasting in de laagste schijf gaat iets naar beneden, van 37,35% naar 37,1%. Waarbij de tweede schijf niet veranderd wordt. Dit heeft voor alle inkomens een positief effect. Maar er is meer, ook worden de heffingskortingen aangepast in 2021. Afgelopen jaar zette ik al op een rijtje welke heffingskortingen er waren en hoe je ze kon berekenen voor je eigen situatie. Zo worden de volgende heffingskortingen aangepakt: - Algemene heffingskorting - Van max 2711 euro in 2...

 In navolging van vorig jaar waarin ik voor het eerst onze nettowaarde onthulde is het ook dit jaar weer tijd om een update te doen op onze nettowaarde. Dit is iets wat ik slechts 1x per jaar de balans van opmaak, en daarna nog één keer een update als alle cijfers compleet zijn. Daarom ben ik in de kerstvakantie bezig geweest alles weer op een rij te zetten om tot het antwoord te komen, wat is onze nettowaarde van 2021 geworden? Zoals altijd laten we beginnen met de cijfers. p.s. de cijfers in het geel zijn nog niet compleet en geven de stand weer van december 2020, deze zullen geupdate worden in een latere blogpost net zoals voor vorig jaar is gebeurd hier . Tevens bevatten deze cijfers geen informatie over de 1st, 2de en 3de pilaar van pensioen. Ook zijn hier geen andere zaken zoals inboedel, auto of andere zaken in meegenomen. Mijlpaal bereikt! 500.000 euro! Laten we met een klapper binnenkomen, onze totale waarde - schulden + woz is boven de 500.000 euro gekomen! Sterker nog, ...

 Traditioneel sluit ik mijn kwartaal af met de beleggingsupdate. Niet onlogisch, want vaak moet ik nog de aankopen doen met het december geld in de daarop volgende maand. Met als gevolg dat ik nog niet klaar ben om de update te maken. Dit kwartaal is dat niet anders :-) Maar genoeg daarover. Op naar de cijfers, hoe staan we ervoor! Q4 vs Q3 Waar we vorig twee kwartalen blij waren  dat we zowel qua waarde als qua inleg de 100.000 euro hadden bereikt is de waarde inmiddels alweer de 130.000 euro doorbroken..... Ongelooflijk wat er nu gebeurd op de beurs. Het is net alsof er geen limiet is en het hoger en hoger wordt. We gaan zien waar het schip in ieder geval strand. De voorspelde dip is er in ieder geval niet gekomen, eerder een versnelling omhoog! De korte conclusie is dan ook dat het afgelopen kwartaal zeker een succes was, en het totale rendement net onder de 25% uit is gekomen voor de afgelopen 2 jaar. Dit is exclusief de winstneming die ik nam in september 2019. Anders kwa...

 Ahh de energiekosten van 2020. Een jaar waarin we vanaf maart 2020 thuis zijn en ik verwacht dat we veel meer energiekosten kwijt zijn geweest dan normaal waarin we zeker 10+ uur per dag niet aanwezig waren. Het kwartaal is ten einde en dat betekent een terugblik op Q4 en meteen ook op het jaarverbruik! Hoe verhoudt zich dit tot eerdere jaren? Laten we de cijfers erbij pakken. Q3 vs Q4 Het is duidelijk te zien dat we in dit laatste kwartaal de kachel hebben aangezet. Mijn idee om pas vanaf 1 november te gaan stoken is dit jaar mislukt. Het was simpelweg te koud in huis om niet te stoken. Regen, geen zon en vocht begon voor een onaangenaam klimaat in huis te zorgen. Daarom hebben we gezondigd hier in huize Luxe of Zuinig en in oktober af en toe de kachel aangehad wat resulteert in 23 m3 verbruik. Nog steeds netjes, maar vond het wel jammer dat het nodig was.  November was natuurlijk stookmaand per uitstek. Vrijwel alle dagen stond de kachel aan, maar omdat het maar niet echt v...

 Ahh het befaamde huishoudboekje. Met de cijfers die compleet zijn van 2020 is dit de laatste huishoudboekje update van 2020. Alle cijfers zijn rond en dit is het eind resultaat van de afgelopen 12 maanden. Inkomsten Er valt weinig nieuws te melden het laatste kwartaal. Alles is gelijk gebleven met 3 maanden geleden. Pas in Q1 2021 zal er weer wat wijziging gezien de kinderopvangtoeslag zal veranderen, evenals de hypotheekrenteaftrek. Maar daarover meer in het nieuwe kwartaal. Vaste lasten Ook hierover is er weinig te melden in vergelijking met het afgelopen kwartaal. Deze zijn namelijk niet gewijzigd in het laatste kwartaal. Pas vanaf Q1 2021 zullen hier weer wijzigingen in terug te vinden zijn. Variabele kosten Hier ben ik weer in de excelsheets gedoken en heb de gemiddelde kosten erbij gehaald. Deze zijn gemiddeld over het hele jaar van 2020. Wat opvallend is, is dat alle uitgaven op twee posten na omlaag zijn gegaan. En die posten zijn precies de aankopen. Ook wel te verklaren,...

 Ook voor de persoonlijke savingsrate is het kwartaal voorbij en kunnen we terugblikken op hoe ik dit jaar heb gepresteerd. Ik heb alle cijfers op een rij gezet en ben benieuwd naar het eindresultaat. Laten we het overzicht erbij pakken. Let op, dit is alleen mijn eigen bankrekening en laat de gezamenlijke rekening en/of andere zaken buiten beschouwing, houdt ook geen rekening met pensioen of andere zaken. Puur inkomsten op bankrekening en uitgaven. Q4 vs Q3 Traditioneel gezien is Q4 een duur kwartaal. Van sinterklaas, kerst, oud en nieuw tot het betalen van de zorgverzekering en het aflossen van de hypotheek. De savingsrate heeft eronder geleden de laatste paar maanden want deze ging van 44% naar 36% tot zelfs -27%. Dat zijn wel totaal andere waardes dan de 89% in april van dit jaar. Gelukkig is voor alles een verklaring te vinden. Zo was er in oktober een meevaller te vinden in inkomsten, maar investeerde ik niet het geld in beleggingen of sparen, deze bleef staan op de betaalrek...

 Poef, en zo was ook Q4 van 2020 weer voorbij. Ik weet niet hoe het met jullie zit maar in ons geval zijn de afgelopen drie maanden weer voorbij gevlogen. In ieder geval is het weer tijd voor de kwartaal update en daarmee ook het afsluiten van 2020. Zoals altijd begin ik ook deze keer weer met de autokosten. Laten we beginnen met het overzicht van de autokosten van, inmiddels, heel 2020. Q4 2020 - Autokosten Tja, eigenlijk begint dit een beetje eentonig te worden. We hebben welgeteld in dit kwartaal 1x getanked..... En dat is net als vorig kwartaal bijzonder weinig... Zo weinig dat er zelfs stiekem in mijn hoofd rondging waarom we in godsnaam nog een auto hebben. We rijden zo enorm weinig, verplaatsen ons alleen in de nabije omgeving middels benenwagen of fiets waardoor de auto er zielig bijstaat op de parkeerplaats. Gelukkig zijn de momenten dat we dan wel autorijden een genot waardoor ik bovenstaande statement meteen weer vergeet. En zeker in ons geval met een klein kind is de ru...

 December zit er ook alweer op en dat betekent weer een flashback naar de best gelezen artikelen in december. Ik vond het zelf wel leuk om vanaf nu elke maand een opsomming te maken welke posts het best gelezen worden. Deze maand weinig nieuwe blogs, maar leuk om te zien dat oudere blogs toch goed gelezen worden! Veel leesplezier! 1.  AH koopzegels inleveren.... nog best lastig.. AH heeft e-koopzegels geïntroduceerd, iets waar wij ook aan meedoen, maar hoe lever je die dingen in? Ik nam contact op met AH. Net als vorige maand op plaats 1 als best gelezen artikel. 2.  AH digitale e-koopzegels - boekje ingeleverd! Enige tijd geleden waren wij  gezwicht voor de koopzegels van AH , het werd je zo gemakkelijk gemaakt dat ook wij (die vrijwel uitsluitend bij AH shopt) er niet meer omheen konden. Maar hoe zat het met het inleveren van de koopzegels? Ik ging op  onderzoek uit en nam contact op met de klantenservice  omdat het nog niet zo duidelijk was op dat moment...

Het is 1 januari 2021 en we zijn weer terug! Laten we beginnen met iedereen een gelukkig nieuwjaar te wensen en een mooi 2021! Laten we hopen dat we gedurende dit jaar steeds meer vrijheden krijgen en het nieuwe normaal beter zal bevallen dan lockdown na lockdown en boodschappen doen met een mondkapje. December 2020 Dat gezegd hebbende heb ik afgelopen maand lekker relaxed doorgebracht. De laatste 2-3 weken werken was behoorlijk zwaar, gezien alles natuurlijk nog "af" moest in 2020 en de gedachte van een welverdiende vakantie ook niet meehielp om te focussen. En ow wat keek ik uit naar vakantie, gezien onze herfstvakantie min of meer in het water was gevallen. De dagen was ik letterlijk aan het aftellen, en de klusjes die nog open stonden werden triomfantelijk afgetikt op weg naar de eigen gemaakte psychologische gong naar de vakantie. En poef, daar was de lockdown aankondiging......... Ik kan je vertellen, ik was boos, geïrriteerd, teleurgesteld en vooral bedroefd dat dit ge...