Luxe of zuinig?

 Enige tijd geleden kreeg ik een email van Brand New Day (BND) dat ze mijn pensioen beleggings rekening gingen omzetten van de vermogensbeheer naar de bank zijde van BND. Waarbij ik meteen een eigen IBAN zal gaan krijgen. Er gebeuren de laatste tijd zoveel veranderingen (DeGiro, met flatex bank rekening, Moneyou die stopt ) dat het toch even opletten geblazen is wat er allemaal om ons heen gebeurd. Het lijkt er in ieder geval op dat er gestrooid wordt met IBAN’s. Van vermogensopbouw naar de bank kant Ze melden de volgende veranderingen die vanaf het moment dat we het over gezet zijn mogelijk zijn: - Dagelijks handelen in plaats van één keer per maand - De mogelijkheid om (een deel van) uw beleggingen in cash aan te houden ('even niet beleggen') - Uw rekening krijgt een IBAN, zodat u direct geld kunt overboeken naar uw rekening - Méér fondsen om in te beleggen Op zich allemaal interessant, maar het gaat wel om mijn pensioen beleggings rekening, waar ik persoonlijk maar 2x per ja...

Pensioen, een noodzakelijk kwaad voor de toekomst, een toekomst waar je geen weet van hebt of deze überhaupt gaat plaatsvinden of hoe deze eruit ziet. Toch is het slim om hier zo vroeg mogelijk mee bezig te zijn. Luxe of Zuinig was hier vroeger ook niet zo mee bezig, want ach, dat zien we dan wel weer. Maar inmiddels zijn we enkele jaren verder, bijna halverwege de dertig en hebben we ons pensioen, voor zover dat te regelen is, geregeld. Opdeling Zoals jullie weten werken we graag naar een FIRE methodiek toe. Of dit “ barista FIRE ”, “fat FIRE”, “lean FIRE” of gewoon “FIRE” is ben ik nog steeds over in beraad. Hoewel ik nu vooral neig naar Barista gezien ik bang ben dat ik altijd wel een part-time job erbij wil hebben, zei het in een andere richting dan ik nu doe. Hoe dan ook heb ik ons pensioen opgedeeld in de volgende drie delen. 1. Opbouw fase 2. Pre-pensioen fase 3. Pensioen fase 1. Opbouw fase Deze fase bestaat, zoals de naam al zegt uit het opbouwen van het pensioen om aan fase ...

Het is december, de laatste aankopen van dit jaar zijn gedaan en het is tijd om terug te kijken op de beleggingen van afgelopen jaar. Mijn laatste beleggingsupdate was in augustus waarin ik terugkeek op een goed jaar en waarin ik hoopte op een dip in de beurs zoals dit ook het geval was in december 2018. Maar helaas, mijn gebeden zijn niet gehoord. De beurs is door blijven stomen en er is geen dip geweest. Het jaar is nog niet om, dus alles kan nog gebeuren, maar dan moet er wel heel veel mis gaan zo in de laatste twee weken. Veranderingen Het overzicht ziet er vanaf 1 december als volgt uit: De oplettende kijker ziet in oktober een groot verschil met september. Dat klopt, want op dat moment ben ik geswitched van beleggingsfonds bij meesman . En dat houdt in dat ik op dat moment ook de winsten tot dan toe ten gelden heb gemaakt en opnieuw heb ingezet in het nieuwe fonds. De teller stond dus weer op 0%. Maar omdat het zo een uitzonderlijk jaar is, schoot ook dat fonds omhoog w...

Zoals ik zaterdag hier blogde kwam ik erachter dat ik teveel ingelegd heb in mijn pensioen beleggingspot waar ik enkele opties voor had. Opvolging Ik had 5 opties gedefineerd, waarbij de aller makkelijkste zou zijn om het teveel bedrag teruggeboekt te krijgen. Dit is mogelijk als de transactie niet langer dan 3 maanden geleden is uitgevoerd. Vandaag heb ik daarover gebeld en dat was mij toch wel een interessant verhaal. De jongeman aan de lijn kwam na mijn uitleg meteen met het verhaal dat ik een saldoverklaring moest opvragen bij de belastingdienst. Waarop ik zei dat dit niet nodig was omdat het binnen 3 maanden viel. Hierop kreeg ik het antwoord dat ik dan een “verklaring geruisloos terugstorting” moest aanvragen bij de belastingdienst. Waarop ik wederom hem moest melden dat dit niet nodig was en dat dit niet meer kan sinds 2018 :). Hij moest overleggen met zijn collegas want hij wist dan niet hoe hij ermee om moest gaan. Prima. Toen hij terug aan de lijn kwam, was het volgen...

Al jaren zeg ik tegen mijzelf en vriendinlief dat ik toch echt eens moet uitzoeken hoe het nu geregeld is met ons pensioen en dan specifiek hoeveel jaarruimte we nu over hebben elk jaar, of beter gezegd welk pensioengat we hebben. Maar tegelijkertijd stel ik het ook al jaren uit want hoe gek het ook klinkt voor iemand die bezig is met FO, is mijn pensioenpotje die ik niet zelf beheer toch minder interessant om mee bezig te houden. Het is immers toch een gegeven waar je weinig verder aan kan doen. Echter door al het nieuws over pensioenakkoorden popte het toch weer bij mij op en heb ik mij even ingelezen in jaarruimtes, factor A, reserveringsruimtes en vooral ook belastingteruggave! Exellen! Daar gingen we dan. Stap 1, wat heb ik nodig om te bepalen dat ik een pensioengat heb? De befaamde Factor A op je UPO (uniform pensioen overzicht) moesten erbij gezocht gaan worden. Gevolgd door de jaarinkomens terug tot 2011 want je kan dit jaar nog de jaarruimtes berekenen tot 2012 (7 jaar te...