Luxe of zuinig?

Sinds Januari 2019 ben ik begonnen met beleggen bij Meesman en DeGiro. Precies na de dip eind 2018 wat inmiddels zijn vruchten aan het afwerpen is. Maar inmiddels zijn er wat ontwikkelingen in de markt en dan specifiek bij Meesman waardoor we toch iets meer kosten zijn gaan maken. Nieuwe fondsen Enkele maanden geleden melden ze dat er een nieuwe fondsen gingen introduceren waardoor je een NOG breder gespreid portfolio kon opbouwen. Het zou mogelijk worden in te leggen in kleine bedrijven. De zogenaamde Small Cap. Er waren meerdere opties. 1. Doorgaan met beleggen zoals je gewend was ( in mijn geval wereldwijd fonds, opkomende landen fonds en een heel klein deel in obligaties) 2. Doorgaan met beleggen zoals je gewend was, maar ook per maand gaan inleggen in aandelen kleine bedrijven (Hierbij was de verdeling dus nog niet optimaal) 3. Volledig overstappen op een nieuw fonds (aandelen wereldwijd Totaal) 4. Of een mix van allemaal natuurlijk :-) Keuze Daarnaast bieden ze tot 16...

Deze keer eens een persoonlijk blogje want het moment is daar, in huize Luxe of Zuinig gaat er gezinsuitbreiding komen. Oftewel ik mag mijzelf aanstaande Vader gaan noemen. Enorm veel zin in natuurlijk maar ook een enorme verandering voor onze situatie thuis! Iets waar we ons dan ook nog op moeten voorbereiden. Daarnaast (zoals het mij natuurlijk betaamd) heeft het ook een behoorlijke impact op de financiële situatie. Zoals altijd zal ik hier ook binnenkort wat meer licht op laten schijnen. Maar first things first, alles regelen. We zijn nu op 3 maanden dus hebben nog een lange weg te gaan! Maar voor nu is het nog even een roze wolk, eens kijken hoe lang dit zo blijft!

Jaaaa, dacht ik. De krantenkoppen stonden er vol van, geen rendementsheffing meer tot 4 ton spaargeld. Goed nieuws! Maar in mijn hoofd klopte iets niet. Het kon niet zo zijn dat de overheid opeens “goed” voor ons zou zijn. Ik ben erin gedoken, en hoe kan het ook anders, het is geen lastenverlaging, maar niets anders dan een ordinaire lastenverzwaring! Hervormingen box3 Ik heb op internet dit mooie plaatje gevonden van de overheid die een hoop verduidelijkt in plaats van mijn tekst.   Het eerste wat mij opvalt is dat we momenteel een heffingsvrij vermogen hebben wat in mindering wordt gebracht met je vermogen. Wat overblijft is betalen we rendementsheffing over verdeeld over verschillende schijven. Duidelijk wat mij betreft deze huidige regeling. Addertje nummer 1 Maar nu het voorstel, daar staat wat geks in. Namelijk dat er geen heffingsvrij vermogen meer zal zijn! Nee het is opgesplitst in een splitssingsboom. Namelijk heb je minder dan 30846 euro aan vermogen beta...

Zoals ik zaterdag hier blogde kwam ik erachter dat ik teveel ingelegd heb in mijn pensioen beleggingspot waar ik enkele opties voor had. Opvolging Ik had 5 opties gedefineerd, waarbij de aller makkelijkste zou zijn om het teveel bedrag teruggeboekt te krijgen. Dit is mogelijk als de transactie niet langer dan 3 maanden geleden is uitgevoerd. Vandaag heb ik daarover gebeld en dat was mij toch wel een interessant verhaal. De jongeman aan de lijn kwam na mijn uitleg meteen met het verhaal dat ik een saldoverklaring moest opvragen bij de belastingdienst. Waarop ik zei dat dit niet nodig was omdat het binnen 3 maanden viel. Hierop kreeg ik het antwoord dat ik dan een “verklaring geruisloos terugstorting” moest aanvragen bij de belastingdienst. Waarop ik wederom hem moest melden dat dit niet nodig was en dat dit niet meer kan sinds 2018 :). Hij moest overleggen met zijn collegas want hij wist dan niet hoe hij ermee om moest gaan. Prima. Toen hij terug aan de lijn kwam, was het volgen...