Luxe of zuinig?

Luxe of Zuinig heeft elk jaar een salarisverhogings ronde bij zijn werkgever. Zo ook dit jaar, hoeveel komt erbij en ben ik er tevreden mee gezien de huidige inflatie?  Trouwe werknemer Ik werk alweer 13 jaar bij mijn huidige werkgever, of nou ja, zelfde werkgever, ze zijn inmiddels van naam veranderd. Van deze 13 jaar zijn er 11 daarvan daadwerkelijk in loondienst bij hun en de 2 overige jaren als consultant. Je kan dus wel stellen dat ik een trouwe werknemer ben die vele vele vele rollen heb vervuld in die tussentijd. Nadeel aan deze strategie is dat je salaris vaak wat “achter” blijft ten op zichtte van personeel dat van bedrijf gaat hoppen. Dat zullen vele denk ik wel herkennen. Om dat effect enigszins te minimaliseren heeft Luxe of Zuinig altijd moeten praten als brugman om bij elke nieuwe functie, en dus manager dit probleem uit te leggen en daar afspraken over te maken. Want ook voor mij gaat alleen de zon voor niets op. Dat gezegd hebbende houdt dit in dat mijn salarisverho...

 Ik schreef er al over in mijn Q3 2022 - Huishoudboekje update en Q3 2022 - Persoonlijke savingsrate update. Want ondanks dat het niet de tijd is voor salarisverhogingen in het bedrijf van Luxe of Zuinig, die zijn namelijk altijd in april. Krijgt Luxe of Zuinig toch een spontane verhoging inclusief een extra bonus. Hoe zit dat? Niet de eerste bonus Er is geen nieuwe functie, geen ander bedrijf, geen verschil in iets anders en het is dit jaar ook zeker niet de eerste bonus (derde alweer met deze meegeteld). Het is niet de standaard bonus die in maart uitgekeerd wordt, ook niet een extra loyaliteitsbonus (bij onze bedrijfsovername) nee nee nee allemaal niet. Het bedrijf waar ik voor werk voelt zich, aldus hun lezing, betrokken met het huidige economische klimaat en merkt dat de medewerkers het moeilijker hebben.  In het kader van, happy employees, happy customers, willen ze daarom de medewerkers ondersteunen via een permanente salarisverhoging van €250 bruto per maand en een e...

 Luxe of Zuinig heeft een zorg, en dat zit hem in de mensen die recentelijk een hypotheek hebben genomen en zijn huidige visie naar de toekomst. Misschien beeld ik het mij in, misschien ook niet, maar ik vind het een zorgwekkende ontwikkeling. Paniek op de huizenmarkt Dat zijn de teksten die we de afgelopen jaren hebben gehoord. Als het niet een overschot aan huizen was die niemand wilde kopen door de geld crisis dan is het wel de huidige crisis waarin huizen voor absurde bedragen over de toonbank gaan. Waar in het eerste geval mensen ook echt de pijn voelde in hun portemonnee er gedwongen verkopen waren en dubbele hypotheken. Is dat nu veel minder zichtbaar en uit het zich vooral in teleurstelling dat ze overboden zijn. Dat is dan ook precies waar ik het risico zie. En laten we voorop stellen, ik heb geen cijfers dus dit is puur een onderbuik gevoel. Ik zie namelijk dat mensen niet alleen voor een tophypotheek hebben gekozen, maar ook kostte wat het kost dat huis wilde hebben waar...

 Luxe of Zuinig heeft zichzelf betiteld als “consuminderaar”. Terecht of onterecht wellicht, maar dat komt ook omdat er niet echt een goede definitie gegeven kan worden wanneer je iemand hiertoe mag rekenen of niet. In ieder geval kan er wel gesteld worden dat Luxe of Zuinig op de uitgaven kant let om zo, zo kosteneffectief rond te kunnen komen. Maar er popte wel iets op in zijn hoofd. Nu dat het leven steeds duurder wordt door de standaard inflatie, maar nu ook door de oorlog in Oekraine, schaarste in grondstoffen en de nog niet breed verspreide “post corona kosten” wordt er snel gekeken om meer te besparen. Maar kan dat eigenlijk nog wel door een consuminderaar? Alles kan altijd goedkoper Laat ik voorop stellen dat het enige echte antwoord natuurlijk altijd volmondig “JA” moet zijn. Ja je kan je energiekosten temperen door minder apparaten te gebruiken en ja je kan ook de kachel uit laten om zo op energie te besparen. Maar ik ga er ook vanuit dat een consuminderaar sowieso al let...

 Alles lijkt duurder te worden, van boodschappen tot energieprijzen en zorgverzekeringen tot elektronica. Hoe moeten we dat zien in relatie tot onze ambitie om FIRE te worden? Alles wordt duurder Laten we voorop stellen dat het logisch is dat alles duurder wordt. Inflatie is iets van alle tijden en waar we niet omheen kunnen. Maar dit gaat geleidelijk en niet in grote sprongen. Wat ik nu echter zie gebeuren is grote sprongen op veel verschillende vlakken allemaal onder het mom van “schaarste”. Zei het schaarste in de vorm van chipproductie, groeiende economie of slechte oogst. Alles lijkt momenteel te exploderen zonder dat er ergens een heldere stip op de horizon staat dat de prijzen weer omlaag gaan, kent u nog het kwartje van Kok?.  Allemaal gedreven door andere oorzaken dan inflatie en totaal niet voorspelbaar. Het inflatiespook En dan hebben we daarnaast ook nog het verwachtte inflatiespook die in de coulisse staat te wachten om zijn entree te maken. Gedreven door de geldp...

 Luxe of Zuinig is een gadget freak en af en toe heb ik een opleving waarin ik alles wil hebben wat los en vast zit. Maar vaak kom ik tot de conclusie, aan de hand van mijn eigen regels , dat het eigenlijk toch niet nodig is en het puur een “spur of the moment” is. Zoals recentelijk ook bleek bij de Playstation 5 . Nieuwe gadgets! In dit geval ging het om meerdere gadgets waar ik mijn oog op had. 1. Nieuwe tv - LG Oled 65 inch - 1699 euro 2. Douche/outdoor speaker - Sonos Roam - 178,95 euro Nieuwe tv De tv die we nu hebben staan (een LG LCD 55 inch uit 2013/2014) heeft een paar irritatie punten bij mij. Zo is het nog een variant met een edge-lit backlight. Dit zorgt vooral bij donkere scenes een niet donker en vaak backlight bleeding lichte rand op en rond het weer te geven object ook een “aura”. Daarnaast met voetbal kijken zie ik (en alleen bij voetbal) aan de linkerkant een donkere streep verticaal over het beeld lopen. Doen sommige apps het niet meer. Heeft geen HDR weergave en...

Het nieuwe jaar is weer begonnen. De nieuwe belastingregels zijn weer ingegaan, en officieel werk ik door de overname van vorig jaar nu voor een nieuw bedrijf met nieuwe regels. Dat houdt ook meteen in dat mijn salaris anders is geworden. Bruto salaris gezien niet, maar door andere voorwaardes (die nu zoals ze mooi zeggen “geharmoniseerd” zijn) is er toch een behoorlijk verschil te zien in mijn uiteindelijke salarisstrook. Zoals het altijd betaamd met een HR afdeling is deze eerste salarisstrook die ik ontving fout, en klopt het netto bedrag dan ook niet met de werkelijkheid. In onderstaand overzicht is het bedrag dan ook heb neergezet op basis van mijn eigen berekening die afhankelijk van hoe HR rekent (bruto/netto regeling) nog iets kan verschillen met de werkelijkheid. In Februari zou ik erachter moeten komen wat het werkelijk is en of ze netjes de fout van Januari hebben hersteld. Het overzicht van januari 2020 is als volgt. Inkomsten Zoals gezegd werk ik nu officie...

De eerste loonstroken zijn binnen en de meeste kosten van 2014 zijn bekend. Dat betekent traditiegetrouw de eerste update van het huishoudboekje van Luxe of Zuinig. Want er zijn nogal wat mutaties te zien. Hierbij heb ik dit jaar voor het eerst een pot voor de vakantie meegenomen om het allemaal wat eerlijker te laten lijken en omdat dit eigenlijk toch wel een zekerheid is dat het daaraan op gaat. Zoals altijd eerst het overzicht plaatsen! Huishoudboekje Luxe of Zuinig Inkomsten Laten we beginnen met de inkomsten. Ik had namelijk blijkbaar een foutje (oeps) gemaakt met de inkomsten van mijn vriendin. Ze bleek namelijk iets meer te verdienen dan ik had berekend. Daar komt dit jaar dan natuurlijk nog het belastingvoordeeltje bij waar ik over geblogd heb en natuurlijk ook mijn eigen belastingvoordeel. Bij elkaar hebben we hierdoor €128.15 meer inkomsten door ons loon. We hebben echter dit jaar ook de voorlopige aanslag van 2014 ingevuld omdat we nog steeds niet de definitieve van ...

De laatste tijd ben ik op onderzoek gegaan hoe je jezelf financieel onafhankelijk kan maken, maar dat is nog niet zo makkelijk, want er zijn een heleboel interpretaties van financieel afhankelijk zijn. Wat ik graag wil zien is duidelijk, maar hoe zit het met de berekening? Vandaag deel 3. Hypotheek aflossing Zoals ik in deel 2 stelde is 1 van mijn eisen om de hypotheek afgelost te hebben voordat de  officiële tijd van hypotheekrenteaftrek is afgelopen. In ons geval komen we dan nu nog uit op 27 jaar waarin we dit moeten kunnen halen. We zijn begonnen met een hypotheek van €275.000 en hebben nu nog een restschuld staan van €264.000. Zoals ik in deze blogpost  stelde legde we de rente die we elkaar jaar uitspaarde opzij in een potje waardoor we uiteindelijk nog €114.675 te kort kwamen om de aflossing te kunnen afronden. Dat staat gelijk aan €318,54 per maand sparen er vanuit gaande dat dit een periode van 30 jaar was.   In ons geval komen we uit om een tekort van €...

De laatste tijd ben ik op onderzoek gegaan hoe je jezelf financieel onafhankelijk kan maken, maar dat is nog niet zo makkelijk, want er zijn een heleboel interpretaties van financieel afhankelijk zijn. Laat ik eerst voor mezelf gaan vaststellen wat ik nu als financieel onafhankelijk zie. Vandaag dus deel 2! Financieel onafhankelijk In deel 1 heb ik proberen voor mezelf duidelijk te maken wat ik versta onder financieel onafhankelijk, maar zo makkelijk is dat nog niet. Ik kan er een hoop onder verstaan. Als ik dan ook teruglees zie ik eigenlijk dat er nog niets concreets staat.Laat ik het eens opsommen want zonder dat ik het duidelijk heb kan ik ook geen berekeningen maken natuurlijk. Wat versta ik dan onder financieel onafhankelijk? Ik heb een hoop gelezen en ook een hoop reacties van jullie kunnen lezen om zo mij beter te oriënteren wat dit nu precies inhoudt. Ik heb voor mezelf gesteld dat ik kan leven zonder werk en kan rond komen van rentenieren. Om daar verder z...

2013 is bijna voorbij, maar ik heb nog weinig mensen gehoord over het pensioen in 2014. Dat is raar, want er zijn toch ingrijpende veranderingen die gaan plaatsvinden in 2014 en 2015. Tijd om ze onder de loep te nemen. Witteveenkader Het witteveenkader is een begrip in Nederland als het gaat om hoeveel pensioen je maximaal van de belasting mag aftrekken. Deze heeft ervoor gezorgd dat Nederland één van de betere pensioenregelingen van de wereld had. Helaas heeft deze er ook voor gezorgd dat de Nederlandse staat hierdoor veel minder belastinginkomsten ontvangt en waarom ze nu dus aan de regeling gaan zitten. Pensioenafdracht Tot dit jaar was de maximale jaarlijkse pensioenopbouw percentage 2% voor eindloonregelingen en 2,25% voor middelloonregelingen. Dit hield in dat je bij een werkleven van 40 jaar maximaal 80% van je loon krijgt na je pensioneren voor de eindloonregeling, en 90% voor de middelloon regeling. Ik zeg er nadrukkelijk maximaal bij, want de verzekeraars mogen nog alti...

Veel mensen stellen dat het onmogelijk is om je hypotheek af te gaan lossen als je een aflossingsvrije hypotheek hebt. Want je hebt immers een veel te hoge hypotheek afgesloten! Of er is geen geld voor want ik wil toch echt geld overhouden om te kunnen leven. Opgelet dan, want je kan relatief simpel je hypotheek aflossen als je maar discipline hebt. Voorbeeld. Stel je hebt net als ons een aflossings vrije hypotheek van 275.000 euro en gaat een lening aan van 30 jaar voor een rente van 5%. Je wilt heel graag in 30 jaar je hypotheek afgelost hebben, maar niet aan het einde erachter komen dat je helemaal geen geld ervoor hebt! Dan moet je heel goed naar onderstaand plaatje gaan kijken, want daar is je antwoord op je vraag.  Je hypotheek aflossen in 30 jaar Het plan Wat zien we hierboven? Wanneer je een hypotheek van 275000 hebt betaal je in het eerst jaar 1145,83 euro per maand aan rente, wat een totaal is van 13750 euro per jaar aan rente. Maar je wilt gaan aflossen en begin...