Luxe of zuinig?

 Luxe of Zuinig heeft net als vele medebloggers zoals Geldnerd en Geldsnor  maar ook zeker geld is tijd  met verbazing en open mond gekeken wat er in Oekraïne gebeurd op dit moment. Even mijn gedachten op een rij zetten. Verwachtingen Luxe of Zuinig had voorspeld bij collega’s dat Putin never nooit zou aanvallen en dat het allemaal hoog spel was om europa/nato/westen/vul maar in te laten zien dat een grens was bereikt. Op basis van deze eigen gevoelens en verwachtingen heb ik ook gehandeld en hield ik alleen met een schuin oog bij wat er gebeurde. Rusland zou toch niet zo gek zijn om aan te vallen, want ze zijn niet meer zo machtig als dat ze vroeger waren. Sterker nog, ze leven volledig op het westen qua fossiele brandstoffen, hoewel dit de afgelopen jaren vooral oostwaarts is gegaan om minder afhankelijk te worden. Maar afhankelijk zijn ze nog steeds van het westen, en niet alleen daarop maar ook technologisch. Na een epidemie van twee jaar staat rusland er ook niet al...

 Al jaren hou ik onze inkomsten en uitgaven bij in excel. Een tool die ik na onderzoek nog steeds prefereer ten op zichtte van andere alternatieven . Het is zo flexibel dat vrijwel alles bedenkbaar erin mogelijk is. Soms is het in drie klikken voor elkaar te krijgen, en soms kost het wat meer tijd. Het leuke aan excel is ook dat deze door de jaren heen is gegroeid qua functionaliteit, maar ook qua hoeveelheid data dat erin terug te vinden is. Zo kan ik je na jaren nog steeds precies vertellen wat ik op 22 september 2011 heb gekocht. Inzicht in categorien Één van de nieuwste grafieken (lees hij is pas 2 jaar oud) is een jaar op jaar overzicht op totale uitgaven per categorie. Dat ziet er dan als volgt uit: Hierin is in één oogopslag te zien hoeveel uitgaven wij per jaar hebben gemaakt en zijn de pieken en dalen ook duidelijk te zien. Wat niet meteen helder is, hoe de categorieën onderling van elkaar verschillen, en waar de grootste uitgaven zitten in een jaar, al is het voor 2016 na...

 Alweer het laatste deel in de kwartaal update. En traditiegetrouw is dit de beleggingen geworden. Zoals altijd eerst een overzicht. Q2 vs Q3 Ook afgelopen kwartaal heb ik gewoon ingelegd op de beleggersrekeningen van zowel DeGiro als Meesman. Er zijn geen echte dips in de markt geweest, dus ik heb niet extra bijgekocht. Daar en tegen was de beurs behoorlijk horizontaal de afgelopen maanden waardoor de aankoopprijzen van de aandelen vrij constant zijn geweest.  Ook ben ik deze maand door de tweede mijlpaal gegaan van 100.000 euro totaal ingelegd geld. Waar ik vorig kwartaal de eerste mijlpaal van totale bereikte. Op naar de volgende mijlpaal! De 250.000 euro. Maar dat duurt nog wel even voordat we daar zullen zijn, al zeggen ze niet voor niets dat de eerste 100.000 het langste duren, ook al heb ik natuurlijk een beetje vals gespeeld door te beginnen met een wat groter bedrag ;-). Verder weinig bijzonders te melden over het afgelopen kwartaal, de inleg verliep vlekkeloos, de p...

Goud en zilver zijn hot and happening deze tijd. Ik heb een aantal blogposts gelezen van mede-bloggers die in de hypetrain zijn gestapt, of al eerder waren ingestapt en nu de vruchten ervan plukken. Persoonlijk ben ik geen fan van investeren in goud en zilver, net zo min dat ik dat niet ben van crowdfunding . Maar wat is mijn motivatie om niet te investeren in goud en zilver? Historische redenen Goud wordt historisch gebruikt om je portefeuille verder te diversificeren en dient ook als “ hedge ” tegen inflatie. In plaats van in obligaties te gaan kan je er voor kiezen in goud te stappen om zo ervoor te zorgen dat je grote dalen en pieken kan opvangen op de beurs. Dit is jarenlang een prima methode omdat de goudprijs niet erg fluctueert, en zelfs in een crisis zorgt voor een stijging van de prijs voor een korte tijd. Echter sinds de crisis van 2008 zien we de goudprijs omhoog schieten en een nieuw equilibrium bereiken op een veel hoger prijspunt. Hetzelfde patroon zie je nu ook gebeuren...

 Vandaag is het prinsjesdag en traditie getrouw zijn er alweer stukken uitgelekt wat er aangekondigd gaat worden. Daarom alvast een blog over de uitgelekte items die noemenswaardig zijn. Voorbode wat er gaat komen Het is een beetje vroeg om meteen met een blogpost in detail te komen zonder dat het daadwerkelijk prinsjesdag is geweest, want het is allemaal op basis van niet finale stukken of stukken zonder details. Berekeningen maken is dus wat lastig. Daarnaast is het ook fijn om zelf dingen in te kunnen zien voordat ik die op mijn eigen situatie kan plakken. Daarom zal ik, zodra prinsjesdag is geweest, eens uitrekenen wat de gevolgen van de aankondigen zijn op onze situatie. Maar voor nu alvast de belangrijkste items voor prinsjesdag 2020 als voorbeschouwing op de economie in 2021. 1. Economie groeit in 2021 met 3,5% 2. Werkenden gaan met 1,2% koopkracht erop vooruit 3. Uitkeringsgerechtigde gaan met 0,5% koopkracht erop vooruit 4. Gepensioneerde gaan met 0,4% koopkracht erop voor...

We weten niet wanneer het weer gaat plaatsvinden, maar weten wel, dat, het gaat plaatsvinden. Een nieuwe economische recessie. Het hoort bij het leven en het hoort bij de opvoeding. Maar hoe bereid je jezelf er nu op voor zodat je niet in de problemen komt? Economische achteruitgang Wanneer spreken we eigenlijk van een recessie? Op wikipedia wordt het als volgt omschreven: In Nederland wordt door het  Centraal Planbureau  de definitie gehanteerd dat er sprake is van een recessie als er twee of meer opeenvolgende kwartalen met economische krimp zijn. Sinds de jaren 30 heeft Nederland 5 duidelijke periodes gekend waarin er sprake was van een recessie - 1929 - 1939: De grote depressie - 1974 - 1975: De eerste oliecrisis - 1981 - 1982: De tweede oliecrisis - 2008 - 2009: De kredietcrisis - 2020 - ????: De coronapandemie We zitten er middenin! Het artikel is een beetje laat om in betere jaren je nog erop voor te bereiden, maar zal hopelijk wel nog wat handvatten kunnen geven om je ...

Zondag 1 maart was het zover, tijd voor de belastingaangifte. Ik had er dit jaar veel zin in, want dit zou het eerste jaar worden (ooit!) dat we geld terug zouden krijgen vanwege het aanvullen van ons “ pensioengat ”. Het verwachtte bedrag dat we terug moesten krijgen was 7200 euro, tijd om dit te controleren of het ook zo zou worden! Zondag 1 maart Ah lekker ff wakker worden. Onbijtje doen en hop op naar de belastingaangifte. 10.00, kop koffie gepakt, laptop aangezwengeld, ipad ernaast en tijd om in te loggen op de belastingdienst........... En zoals vele andere, kwam ik er ook niet door.. Dat was even balen want ik had er op recht zin in. Gedurende de dag heb ik nog een aantal keer gekeken, maar het mocht niet baten.  Echter juist op het moment dat ik het wilde opgeven voor de dag (rond 20.00, maar geen zorgen, ik heb niet de hele dag lopen F5en ;) ) kwamen we erdoor! Invullen invullen Alles gecontroleerd, geen gekke dingen, tijd om het tabbladje uitgaven in te vulle...

In navolging van mijn eigen blogpost over mijn pensioengat  en de aanvulling daarvan in de daarop volgende Factor A deel 1 en Factor A deel 2 blogposts. Hebben we ook de berekening gedaan voor vriendinlief. Bij haar kwam er naar boven dat ze een pensioengat had van 12.000 euro die gevuld kon worden. Echter hadden we tot deze tijd nog niets hiermee gedaan, tijd voor verandering! UPO binnen gehad Aangezien ik als proefkonijn fungeerde voor het aanmaken van accounts en het inleggen van de bedragen hadden we sowieso besloten om te wachten op de UPO van mijn vriendin voor 2018. Deze is inmiddels binnen en we zijn opnieuw gaan puzzelen. Deze keer direct via de voorlopige aanslag van 2019 formulier van de overheid om te bepalen wat onze jaarruimte en reserveringsruimte is en hoeveel we maximaal mogen inleggen dit jaar (erg handig!, zeker een aanrader als je dit zelf ook wilt doen!) Totale pensioengat veel hoger De vorige keer dat ik haar pensioengat berekende mistte ik een F...

Zoals beloofd in mijn vorige blogpost was het weer tijd voor een update van het huishoudboekje want de maand april (traditioneel salarisverhogings maand in huize Luxe of Zuinig) is weer voorbij en dat heeft natuurlijk invloed op de potjes en uitkomsten. Verder heb ik ook meteen een update gemaakt op het overzicht door ook de beleggings inleg hierbij mee te nemen zodat er een iets duidelijker beeld ontstaat in de verdeling. Laten we beginnen met het overzicht! April 2019 Inkomsten Door de salarisgroei (beide rond de 5% groei dit jaar) zijn onze inkomsten licht gestegen. Salarisverhoging klinkt altijd erg leuk en bruto ziet dat er ook altijd leuk uit, maar wat je er netto aan overhoudt is altijd wel weer een tegenvaller. Klagen mogen we echter niet want er zijn zat mensen die geen verhoging krijgen. Wel denk ik dat dit het laatste jaar was waar ik per definitie een salarisverhoging ga krijgen doordat onze werknemer is overgenomen waar de salarisverhogingen per jaar geen garanti...

Allemaal berichten hoor ik om ons heen. “Mogelijke recessie”, “Consumentenvertrouwen gedaald” , “Groeiverwachtingen getemperd”. Allemaal signalen dat we van hoogconjunctuur aan het afdalen zijn naar een laagconjunctuur economie. Er zijn al zelfs al woorden gevallen van een aankomende recessie, maar is dit ook echt zo? Nederland nog altijd in goede staat Hoewel we in Nederland we ook te maken hebben met tegenvallende prestaties, hebben we nog altijd een groei verwachting van tussen de 1,7% en 2,2% voor 2019. Het aantal werklozen daalt ook nog steeds en staat sinds januari op slechts 3,6% van de beroepsbevolking. De staatschuld daalt, en het begrotingsboekje van de overheid laat ook een + zien. Waar komen dan toch die signalen vandaan dat er aanstaande rampspoed is? De landen om ons heen Het vloeit voornamelijk voort door de landen om ons heen. Om te beginnen met Duitsland. De economische motor van Europa. Zonder dat iemand dit had verwacht is de groei van Duitsland al enkele keren...

Het is weer zover. Het huishoudboekje van Luxe of Zuinig is geupdate, en dat is toch wel een flinke tijd geleden. De laatste keer was alweer 24 april 2017 in deze blogpost. Dat was ook alweer een update van 3 jaar daarvoor dus moet je voorstellen hoe lang ik dit blog ook alweer niet heb :) In de tussentijd heb ik hem nog wel regelmatig geupdate, en daarom zal ik niet een vergelijking maken van 2017, maar van 2018 naar 2019 om het nog enigzins up te date te houden. Voor de mensen die het door de jaren heen willen bekijken kunnen mijn huishoudboekjes hier terugvinden inclusief oude blogs die het in detail uitleggen. Hoe staat het ervoor in 2019 Voorop gesteld is in ieder geval dat ik nog niet alle kosten bekend heb in 2019. Deze zijn gemarkeerd in oranje. Without further ado hier is het overzicht: Luxe of zuinig - Huishoudbudget Februari 2019 Inkomsten - Overwegend Groen Zoals te zien is, zijn we ook dit jaar weer erg groenig bezig, vooral op de inkomsten hebben we weer fl...

Zoals ik al in de vorige blogpost vertelde, ben ik het pad van FO ingeslagen. Een groot onderdeel hiervan is je spaar tegoed voor je te laten werken. In mijn geval betekent dit investeren in beleggingen. Spannend Vroeger heb ik altijd beleggingen genegeerd. Het was iets wat ik “eng” vond en waar mensen alleen maar geld mee verloren. Als je wel succes wilde hebben, moest je veel geld investeren erin. Daar zat ik niet op te wachten, en de spaarrente van 4% vond ik ook wel mooi. Geen risico en toch een mooi rendement. Nu het niet meer zo rooskleurig is op de spaarrekening en ik veel van FO heb gelezen weet ik nu ook dat beleggen in ETF’s “onderhoudsvrij” is, maar alleen discipline vereist door maandelijks in te leggen(iets dat ik van mijzelf weet dat ik het wel heb). Tactiek Aangezien ik wat later begin dan de meeste mensen heb ik voor mijzelf besloten dat ik mijn verloren tijd wil “inhalen” door niet alleen maandelijk in te gaan leggen, maar ook met een startkapitaal te be...

Vorige blog heb ik ons financieel huishoud boekje op een rij gezet en weer kritisch gekeken naar mijn uitgaven, want waar valt er nog te besparen? Besparingen Hoeveel ik ook inmiddels op de uitgave let en denk dat ik inmiddels op alles wel bespaar zijn er toch altijd weer posten die goedkoper of beter kunnen. De volgende posten zijn nog aan de beurt dit jaar voor een aanpassing (of beter gezegd, die staan in de planning).  - Hypotheek - Gas / Elektra - Internet / Tel / TV Hoe dan? Dit jaar willen we een grote hap gaan halen uit de hypotheek ik heb al een constructie bedacht hoe we dit gaan aanpakken, maar om een tipje van de sluier te lichten zullen we (hopelijk) gebruik gaan maken van het schenkingsrecht in de familie. Meer daarover zal binnenkort volgen. Gas en elektra hebben we afgelopen jaar voor het eerst overgestapt. We hebben de jaarrekening van dit eerste jaar nog niet, dus ik kan niet zeggen of het een succes is geworden op administratie gebied, maar we zijn we...

Het is halverwege 2014 en we kunnen het huishoudboekje volledig invullen in vergelijking met de vorige keer in februari ( hier ). Daar staan de grootste zaken al beschreven, en dus zal ik alleen hier kort de gewijzigde mutaties extra bespreken. Laatste update 2014 Financieel huishoudboekje Luxe of Zuinig Inkomsten Laten we beginnen met de inkomsten. Hier zijn namelijk in feite de enigste grote wijzigingen in het overzicht. Zoals ik ( hier ) reeds meldde heb ik een behoorlijke salaris verhoging ontvangen. En deze zorgt ervoor dat ik dit jaar netto uitkom op  €189,01   meer inkomsten voor mij alleen. Dat is een behoorlijk verschil. Helaas is het zo dat mijn vriendin geen salarisverhoging heeft ontvangen en daar dus niets bijkomt, maar door een rekeningfoutje van mij zijn haar inkomsten op papier toch hoger dit jaar dan vorig jaar. In totaal komen we voor 2014 op   €238,09 meer inkomsten uit. Geen slechte prestatie voor een maandelijkse plus. Vaste lasten Qua v...

Als we ook maar 10 jaar terug in de tijd zag ons leven er toch anders uit dan dat deze het nu doet. Was toen het nog uniek dat je uberhaubt ook maar een laptop tot je beschikking had, zo lopen nu zelfs peuters en kleuters met tablets rond. Zo een groot verschil met het kunnen vergelijken van producten is er ook. Want toen kon je je toch niet voorstellen om je producten in een prijsvergelijker op internet te vergelijken!   Het is zo veel werk! Dat soort teksten hadden we 10 jaar geleden nog wel met het vergelijken van prijzen maar de mensen die het tegenwoordig zeggen zijn gewoon te lui of begrijpen het internet niet. Maar stel je eens voor hoe we het vroeger deden. We gingen meerdere keren naar de winkel om advies te vragen en prijzen te vergelijken. En vaak zag je ook dat mensen bij vertrouwde winkels hun spullen gingen kopen en die winkel daar misbruik van maakte door een hogere prijs aan te houden. Zo anders is het tegenwoordig en wordt er geconcurreerd niet alleen op euro (...

Het is halverwege april en ik heb inmiddels de hele vrolijke jaarlijkse brief van salarisverhoging ontvangen. Het bedrag daarop dat ik heb ontvangen is hiermee hoger dan verwacht en niet zo een beetje ook. Een jaar hard werken levert dus wel degelijk wat op :). Februari In Februari heb ik mijn voortgangs gesprek gehad en heb ik te horen gekregen dat ik een "B" beoordeling kreeg. We werken met een A - E schaal waarbij A eigenlijk staat voor dat je deze functie veel te goed uitvoerd, en een E eigenlijk staat voor.... Tot ziens. A beoordelingen worden nooit uitgegeven in ons bedrijf omdat dit meteen betekent dat de persoon van functie moet veranderen en daar zijn bedrijven niet zo happig op. B is dus min of meer het hoogst haalbare.  In mijn geval betekende dit dat ik recht had op 5% salarisverhoging omdat mijn salaris in mijn schaal erg laag was en dus de salarisverhoging iets hoger is. (Nadeel van een jaar ervoor gepromoveerd te zijn van junior naar medior en dus een rela...

Gisteren postte ik nog over het feit dat mijn bonus is binnengekomen maar maakt geld eigenlijk wel gelukkig? Geluk is voor iedereen anders Feit blijft dat de mensen met geen geld meestal opkijken tegen mensen met succes. Of beter gezegd, naar mensen die hun rijkdom graag tonen. Maar eigenlijk denkt iedereen anders over geluk. Voor de ene persoon is geld inderdaad een gelukmaker. Kijk eens naar de mensen die de loterij winnen. Ze zijn zeker gelukkig ermee want opeens kunnen ze doen waar ze zin in hebben zonder schuldig te voelen. Je hebt immers toch niet voor het geld hard hoeven werken waardoor je dat soort geld dan ook veel makkelijker uitgeeft. Over het algemeen is geld een middel om geluk mee af te dwingen. Of althans dat is wat mensen vaak denken. De schijn hoog houden Maar er is natuurlijk ook een groep mensen die de schijn op wil houden naar de buiten toe om zo gelukkig en rijk te lijken. Hoe vaak hoor je wel niet van die verhalen van mensen die in de in zwaar weer zitten o...

Iets later dan gepland maar dan nu alsnog de rentes van maart 2014 Conclusie Deze maand zijn er geen schokkende wijzigingen geweest en is de rente vrijwel stabiel gebleven. Dat is ook voor het eerst. Enige vreemde is LPB die heeft de rente met bijna 0,10% verlaagd tot 1,64%. Een vreemde zet al zeg ik het zelf. Voortgang Geen grote update. Het is wederom ietsjes gezakt of stabiel gebleven. Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening Vanaf 1 april 2014 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening Hoogste spaarrente:  SNS/Moneyou = 1.7% Laagste spaarrente:  Triodos Internet = 0,50% SNS/Moenyou hebben het overgenomen van LPB. Hoogste en laagste spaarrente Deposito 1 jaar Hoogste Spaarrente:  LeaseplanBank = 2,15% Laagste Spaarrente:  ING  = 0,35% Gemiddelde spaarrente ontwikkeling De gemiddelde spaarrente komt op 1 december uit op 1,23%. Hiermee is de rente  gelijk gebleven met de vorig ...

Zoals jullie weten hou ik heel netjes mijn energiekosten bij en daar heb ik al enkele jaren ook zelf de rekening in excel voor gemaakt zodat ik exact weet wat mijn kosten gaan worden in het jaar. Of nou ja, de geschatte kosten, want je bent natuurlijk heel erg afhankelijk van het weer. Laatst las ik weer dat mensen hun energierekening erg moeilijk vonden om te begrijpen en persoonlijk snap ik niet waar dat vandaan komt. Waarschijnlijk doordat energiemaatschappijen veel te veel cijfers erop plaatsen dan nodig want laten we eerlijk wezen een energierekening zelf is echt niet moeilijk. Hierbij volgt mijn voorbeeld.  Overzicht Maak een overzicht van de maanden Dit is mijn overzicht van 2014 tot nu toe. Maar wat zie je hier nu precies? Allereerst natuurlijk het verbruik tot nu toe. Dit hou ik netjes bij bij andere sheets die weer naar deze verwijzen dat is natuurlijk geen rocket science, maar dan? We beginnen met de kosten per m3 en per Kwh. Dit is de prijs inclusief belasti...

Iets later dan gepland maar dan nu alsnog de rentes van maart 2014 Conclusie Zolang de ECB zijn rente niet gaat verhoging zal de rente zo blijven of nog een heel klein beetje dalen. Nu de economische vooruitzichten positiever worden en de inflatie ook begint te stabiliseren verwacht ik dat binnen niet afzienbare tijd de ECB rente ligt omhoog gaat en zullen we dit binnen 3 maanden ook gaan merken in de rentes die omhoog zullen trekken. In het begin rustig aan, maar de hoop is op de prijsstunters (LPB/Moneyou) die leuke spaaracties zullen opstarten. Daarnaast nog een extra mededeling voor iedereen. Vergeet niet de gebruik te maken van de ING actie waarbij je voor iedere €2500, €5 krijgt! Hiervoor hoeft het geld maar 1 weekend op je spaarrekening te staan en die rente ga je nergens anders vinden! Zie hieronder voor de update in detail Voortgang Geen grote update. Het is wederom ietsjes gezakt of stabiel gebleven. Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening Vanaf 1 maart...