Luxe of zuinig?

 Luxe of Zuinig opende weer eens zijn excelsheetje qua beleggingen en zag dat het verschil tussen de Meesman en DeGiro rekeningen begon te ontstaan qua inleg. Niet zo gek natuurlijk gezien er meer per maand (€2050 versus €950) die kant op ging. Maar ook zat ik nog steeds op meerdere bufferpotjes die maar stof aan het verzamelen waren tot een potentiële beurscrash zou komen, en daarbij kwam de afgelopen maanden ook nog de bonus en vakantiegeld bij die geen bestemming had gevonden. Tijd om in actie te komen. Spijt Elke keer als ik naar mijn “beurscrash potje” kijk baal ik ervan dat ik het niet veel eerder heb ingezet. Want wanneer is het nu een goed moment om die in te zetten? Ik heb er geen definitie aan gehangen of KPI. En tja als je iets niet SMART maakt. Dan gaat het ook niet uitgevoerd worden, zowel niet in zakelijke omgevingen als op persoonlijke blijkt maar weer. Daar moest nu verandering in komen vond ik, want anders staan die bufferpotjes er over tien jaar nog steeds....

Luxe of Zuinig heeft in 2019 berekend hoe lang het zou duren om FO te worden en vooral welk doelbedrag wij daarbij wilde behalen. Al jaren hou ik elk jaar bij hoe ver we van dat doel zijn verwijderd via de volgende blogpost . Ook dit jaar is er natuurlijk weer een update op dit alles, want op hoeveel procent zitten we op basis van onze initiële berekening? We bouwen door op de eerste berekening Door de jaren heen heeft Luxe of Zuinig een hoop berekeningen gemaakt en een hoop suggesties gehad van lezers, maar specifiek Geldsnor , dat het doelbedrag dat ik nu in mijn hoofd heb “ te hoog ” is. Hoewel die Geldsnor natuurlijk gewoon gelijk heeft is het doelbedrag waarop ik mijn percentage bereken niet aangepast en staat deze gewoon nog steeds op €1,1 miljoen. En niet op de €731K zoals berekend in een opvolgende blogpost.  Waarom vraag je je af? Omdat dit getal ervan uit gaat dat het ook daadwerkelijk belegd is, en zoals iedereen in de nettowaarde update heeft kunnen zien is Luxe of Zu...

Deze vakantie was het zover. Het werd eens tijd uit te zoeken wat wij momenteel waard zijn. Iets wat ik nog nooit had uitgezocht maar stiekem wel erg benieuwd naar was. Behoorlijk spannend want, het is ons hele hebben en houden op internet. Het voelt hetzelfde als toen ik voor het eerst ons huishoudboekje publiceerde. Toch won mijn eigen nieuwsgierigheid het van de spanning en hier is de eerste stap in meer openheid en een duidelijker inzicht in onze Financiële Onafhankelijkheid status. Waren we al boven de magische 0 grens gekomen? Hoe groeit ons vermogen, en wat is onze Loan to Value (LTV). Laten we beginnen met het overzicht.  *Update* inmiddels is er een nettowaarde update gepubliceerd die actuelere is en je hier kan vinden. Nettowaarde Overzicht Onze nettowaarde door de jaren heen Onze nettowaarde in grafiekvorm 2011 - 2018 - De opbouw naar een plus Ik heb 2011 aangehouden als eikpunt gezien dat het eerste volledige jaar is geweest waarin wij ons huis bezaten...

Waar is de tijd gebleven dat ik de energie en tijd kon vinden om dagelijks een blogje te kunnen schrijven? Waar is de tijd gebleven dat ik maandelijks een standaard blogpostje had over rentes , uitgaves per maand , en nog vele andere. Dat waren nog eens tijden jaren terug. Een vast ritme waar ik mijn ei kwijt kon en waar ik iedereen zoveel mogelijk op de hoogte hield van onze reis door het leven. Fast forward naar nu En zie hier nu, af en toe een blogje over verschillende onderwerpen waar geen lijn op te trekken is. Van een week met 2 of zelfs wel 3 blogjes naar weken zonder een blog zelf te zien. Daar zijn echter goede redenen voor, want door de jaren heen (en de fervent blogger weet dat inmiddels van mij) zijn we op de FO boot gestapt en hebben we de meeste besparingen wel inmiddels beleefd of gedaan. Het nadeel daarbij is dat je niet erg veel nieuws meer doet. Het is herhaling van dezelfde zaken. Neem mijn salaris bijvoorbeeld. Elke maand gebeurd EXACT hetzelfde ermee. Dit weet...

Vele bloggers hebben het er al over gehad waaronder ikzelf, maar de kracht zit hem in herhaling. Wanneer je eenmaal de weg bent ingeslagen om FO/FMA te worden is het even hectisch. Overzichten maken, bezuinigen waar je kan, inkomsten vergroten, je plan uitwerken en vooral bijhouden en je plan blijven volgen. Rustig Echter nadat je deze periode hebt gehad wordt het rustig. Heel rustig zelfs. Je hebt een plan, je hebt je overzicht en je hebt de disipline om je plan te volgen en de overzichten bij te houden. Nu is het een kwestie van tijd en het geld je werk laten doen. Wachthokje Dit is nu precies de periode waar ik mij nu al een tijdje in bevind. Er zijn nog maar weinig besparende items waar ik op “wil” besparen. En de rest blijft doorgaan zoals ik wilde. Ik bevind mij letterlijk in het wachthokje van het FO/FMA schap. Maandelijks wordt er netjes bijgestort, spaarpotjes vullen zich ook nog steeds en het hypotheekaflossingsplan wordt ook nog steeds gevolgd. En nu? Ja dat is wat ...

Zoals beloofd in mijn vorige blogpost was het weer tijd voor een update van het huishoudboekje want de maand april (traditioneel salarisverhogings maand in huize Luxe of Zuinig) is weer voorbij en dat heeft natuurlijk invloed op de potjes en uitkomsten. Verder heb ik ook meteen een update gemaakt op het overzicht door ook de beleggings inleg hierbij mee te nemen zodat er een iets duidelijker beeld ontstaat in de verdeling. Laten we beginnen met het overzicht! April 2019 Inkomsten Door de salarisgroei (beide rond de 5% groei dit jaar) zijn onze inkomsten licht gestegen. Salarisverhoging klinkt altijd erg leuk en bruto ziet dat er ook altijd leuk uit, maar wat je er netto aan overhoudt is altijd wel weer een tegenvaller. Klagen mogen we echter niet want er zijn zat mensen die geen verhoging krijgen. Wel denk ik dat dit het laatste jaar was waar ik per definitie een salarisverhoging ga krijgen doordat onze werknemer is overgenomen waar de salarisverhogingen per jaar geen garanti...

Afgelopen weekend heb ik eens een excelsheet gemaakt die grofweg mij kon vertellen wanneer ik FO zal zijn. Volgens de tabellen online zou dit namelijk met mijn huidige savingsrate rond de 12 jaar zijn. Ik was benieuwd of ik op ongeveer dezelfde jaartallen uit kom. Hierbij heb ik echter wel wat shortcuts genomen en ben ik van het makkelijkste scenario uitgegaan, namelijk je vermogen opeten tot je pensioenleeftijd (in mijn geval 70). De grafiek ziet er dan als volgt uit. Scenario’s Om de scenario’s te schetsen die ik nodig heb, ben ik teruggegaan naar onze gezamenlijke uitgaven budget en hier de uitgaven van de afgelopen 8 jaar voor gebruikt. Hierin zitten ook exceptionele uitgaven (zoals bijv de verbouwingen in huis) waardoor we vrij accuraat kunnen bepalen hoeveel geld we maandelijks nodig hebben om van te leven. Hier heb ik vervolgens een onderverdeling in gemaakt naar drie verschillende budgetten. 1. Minimaal budget Een budget waarbij de kosten van zowel de hypotheek als de ...

Sinds 1 januari ben ik begonnen met beleggen. Hier heb ik al eerder over geblogd. Maar hoe staat het er inmiddels voor met deze beleggingen? Hierbij een update. Overzicht Het overzicht ziet er als volgt uit. Instap moment Laten we voorop stellen dat ik een gelukje had met het instappen. Er was net een drop van 10%-20% geweest in december 2018 waardoor ik in Januari 2019 goedkoop kon inkopen met een startbedrag. Inmiddels is de beurs weer hersteld en dat betekent dat ik hierin dus ook het resultaat van terugzie. Als gevolg hiervan sta ik momenteel op een totaal + van 9.14% op 1 maart 2019. Dat is toch een behoorlijk bedrag waar we het dan over hebben en iets wat ik nooit had gered op een spaarrekening. Perspectief Dit alles is gebaseerd op ongerealiseerd rendement. Een mooie term voor geld dat je nog niet hebt :). En zo moet ik het ook zien. Het ziet er allemaal leuk op papier uit, maar ik zit erin voor de lange termijn en dat houdt in dat ik er benieuwd ben hoe zich dit ...

Het is weer zover. Het huishoudboekje van Luxe of Zuinig is geupdate, en dat is toch wel een flinke tijd geleden. De laatste keer was alweer 24 april 2017 in deze blogpost. Dat was ook alweer een update van 3 jaar daarvoor dus moet je voorstellen hoe lang ik dit blog ook alweer niet heb :) In de tussentijd heb ik hem nog wel regelmatig geupdate, en daarom zal ik niet een vergelijking maken van 2017, maar van 2018 naar 2019 om het nog enigzins up te date te houden. Voor de mensen die het door de jaren heen willen bekijken kunnen mijn huishoudboekjes hier terugvinden inclusief oude blogs die het in detail uitleggen. Hoe staat het ervoor in 2019 Voorop gesteld is in ieder geval dat ik nog niet alle kosten bekend heb in 2019. Deze zijn gemarkeerd in oranje. Without further ado hier is het overzicht: Luxe of zuinig - Huishoudbudget Februari 2019 Inkomsten - Overwegend Groen Zoals te zien is, zijn we ook dit jaar weer erg groenig bezig, vooral op de inkomsten hebben we weer fl...

Adine van lekkerlevenmetminder.nl gaf mij een goede tip voor een blogpost. Zoals in mijn vorige blogpost aangetipt wil ik heel graag naar een financieel onafhankelijke manier van leven toe. Zij gaf daarbij aan dat het vooral uitmaakt wanneer je het geld op je rekening hebt van belang is. Immers hoe eerder je dat geld hebt, hoe eerder het voor jou kan gaan werken. Het bedrag dat je dus vroeg in je leven nodig hebt is een stuk kleiner dan dat je op je 50st start met dit doel. Je hebt immers minder jaren om het geld te laten renderen. Een valide punt en zeker iets om over na te denken, maar wat ik persoonlijk een heel groot onderdeel hiervan vind is de hypotheek. Ik heb enkele jaren geleden een plan opgezet om van de hypotheek af te komen. Hierbij heb ik wellicht een iets andere strategie dan andere mensen, maar ik heb hier (in mijn ogen) goede redenen voor. Dit waren mijn uitgangspunten voor ons aflossingplan: Eisen aan het plan - De hypotheek moet in 30 jaar afgelost zijn - Het m...

Iets later dan gepland maar dan nu alsnog de rentes van maart 2014 Conclusie Deze maand zijn er geen schokkende wijzigingen geweest en is de rente vrijwel stabiel gebleven. Dat is ook voor het eerst. Enige vreemde is LPB die heeft de rente met bijna 0,10% verlaagd tot 1,64%. Een vreemde zet al zeg ik het zelf. Voortgang Geen grote update. Het is wederom ietsjes gezakt of stabiel gebleven. Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening Vanaf 1 april 2014 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening Hoogste spaarrente:  SNS/Moneyou = 1.7% Laagste spaarrente:  Triodos Internet = 0,50% SNS/Moenyou hebben het overgenomen van LPB. Hoogste en laagste spaarrente Deposito 1 jaar Hoogste Spaarrente:  LeaseplanBank = 2,15% Laagste Spaarrente:  ING  = 0,35% Gemiddelde spaarrente ontwikkeling De gemiddelde spaarrente komt op 1 december uit op 1,23%. Hiermee is de rente  gelijk gebleven met de vorig ...

Iets later dan gepland maar dan nu alsnog de rentes van maart 2014 Conclusie Zolang de ECB zijn rente niet gaat verhoging zal de rente zo blijven of nog een heel klein beetje dalen. Nu de economische vooruitzichten positiever worden en de inflatie ook begint te stabiliseren verwacht ik dat binnen niet afzienbare tijd de ECB rente ligt omhoog gaat en zullen we dit binnen 3 maanden ook gaan merken in de rentes die omhoog zullen trekken. In het begin rustig aan, maar de hoop is op de prijsstunters (LPB/Moneyou) die leuke spaaracties zullen opstarten. Daarnaast nog een extra mededeling voor iedereen. Vergeet niet de gebruik te maken van de ING actie waarbij je voor iedere €2500, €5 krijgt! Hiervoor hoeft het geld maar 1 weekend op je spaarrekening te staan en die rente ga je nergens anders vinden! Zie hieronder voor de update in detail Voortgang Geen grote update. Het is wederom ietsjes gezakt of stabiel gebleven. Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening Vanaf 1 maart...

Je ziet het vaak bij de meeste geld programma's terugkomen. Mensen die door de bomen het bos niet meer zien en daarom in allerlei financiële problemen kunnen komen. De medebloggers hebben het al onder de knie,  Maar hoe krijg je die financiële zaken onder controle als je nieuw hier bent? Controle Het antwoord hierop is eigenlijk (zoals de meeste consuminderaars al weten) heel simpel. Namelijk door inzicht te verkrijgen in je inkomsten en uitgaven. Het enige wat het je kost is tijd om de initiële excelsheet / kladblok in te vullen en hier je conclusies uit trekken. Vervolgens is het zaak om dit bij te blijven houden. Inzicht Nadat je dit inzicht hebt verkregen is het zaak om te identificeren waar je pijnpunten zitten en waar de meeste kosten naar toe gaan. Voor de meeste mensen zullen dit de huur/hypotheek kosten zijn gevolgd door de ziektekosten. Maar het kan natuurlijk ook gevolgd worden door de telefoonrekening van 185 euro...... Met inzicht komt kennis en met kennis komt m...

In september 2013 hebben we ons spaardoel gehaald van €10.000 euro op de gezamenlijke rekening. Dit was natuurlijk een mooi moment en tevens ook meteen het einde van de spaardoelen. Toch merkte we dat in de maanden daarna er €0,00 op de spaarrekening is bijgekomen en dat moet natuurlijk anders. Geen stortingen meer Er waren gelukkig goede redenen voor het feit dat er geen storing meer werden gedaan. Zo was er het uitje naar Rome toe, moesten we de grote beurt van de auto betalen en stond de rekening van alle huisverzekeringen ook voor de deur. Alles bij elkaar goed voor ruim €1500. Precies het bedrag wat we anders gespaard hadden. Daarnaast waren er nog natuurlijk de extra uitgaven in december aan kado's e.d. en hadden we meer gereden met de auto waardoor de benzinekosten ook hoger uitvallen dan gepland. Bij elkaar ruim €2000 en dus horen we dus eigenlijk onze buffer hebben moeten aanspreken. Niets was minder waar, want we konden alles rustig van de lopende rekening betalen. De...