Waarom crowdfunding niet voor mij werkt

Crowdfunding, het eureka van de afgelopen jaren waarin er met vele hoge rente percentages werd geschermd. Het bijna niet mis zou gaan en er allemaal garanties door de verschillende platformen werd gegeven. Luxe of Zuinig geloofde er allemaal niet in. En hier is waarom.

Crowdfunding - de basics

Maar wat is crowdfunding eigenlijk? Eigenlijk is het principe erachter heel simpel. Je hebt een goed idee, hebt een lening nodig, maar kunt of wilt deze niet via de bank/investeerder regelen. Daar is de “crowd” dan een oplossing voor. Je zet je idee op een platform waar je deze groep mensen die graag hun geld aan het werk willen zetten kan benaderen en iedereen kan zelf beslissen of ze willen meehelpen jou droom te verwezenlijken.

Dit houdt dan ook vaak automatisch in dat veel mensen mee moeten doen gezien de investeren per persoon vaak tussen de 100 en 1000 euro ligt.

Het platform beoordeeld je idee en het beslist ook welke rente hiervoor gevraagd kan worden. Waarbij een rente tussen de 6% en 9% gangbaar zijn. Maar het kan dus ook blijken dat je idee niet voldoet aan de eisen en niet gepubliceerd gaat worden op het platform.

Crowdfunding in Nederland

Sinds 2011 zijn er in Nederland veel crowdfunding sites bijgekomen en ook de daarbij behorende investeringen. Elk jaar wordt er via deze manier van investeren meer opgehaald. In 2014 was deze markt goed voor 60 miljoen maar in 2019 werd al 424 miljoen euro opgehaald via crowdfunding sites het is behoorlijk populair dus en eigenlijk heel vreemd dat ik hier niet aan meedoe.

Mijn motivatie

Let op, dit is puur mijn persoonlijke mening.

Mijn eerste alarmbel gaat altijd al af waarom het bedrijf/persoon niet terecht kan bij de bank of een ander financieel instituut. De rente is daar veel lager en vanuit een bedrijfsoptiek is je business case daarmee ook sneller te realiseren. Waarom meer rente betalen als dat niet nodig is.

Mijn tweede alarmbel gaat af bij als er garanties worden geboden bij crowdfunding. Ik heb mij de laatste tijd er niet meer in verdiept, maar toen ik een aantal jaar terug onderzoek ernaar deed werd er door het bedrijf dat het geld nodig had of het platform garanties gegeven dat er een borg was waarop altijd teruggevallen kan worden indien het bedrijf het niet overleefd. Zoals wel vaker blijken dat soort garanties “onzin” en zorgen ze voor schijnveiligheid.

Mijn derde alarmbel gaat af op de lengte van de lening. Deze zijn vaak in jaren uitgedrukt. En dat betekent dan ook dat ik jaren in onzekerheid zit of ik het geld wel of niet terugkrijg. Dit houdt ook in dat ik maandelijks minder geld terugkrijg waardoor het risico voor de investeerder groter is. In die jaren kan er namelijk van alles gebeuren (corona bijv). 

Daarnaast zijn er natuurlijk wel enkele zaken die je zelf kan doen om je risico te beperken. Namelijk door je eieren in vele mandjes te leggen. Mocht een bedrijf dan niet overleven dan kan je je verlies “terugverdienen” via de wel succesvolle investeringen. En hier wringt dan ook meteen de schoen in mijn ogen. Je rendement schiet omlaag op het moment dat een bedrijf het niet red en je je geld kwijt bent. 

En dat blijkt nu ook wel met de corona crisis. Ik zie en lees veel blogs waarin de crowdfunding activiteiten toch wel vies tegenvallen ten op zichtte van enkele jaren geleden, wat natuurlijk niet gek is, maar wel ervoor zorgt dat je algehele rendement over de jaren ook dramatisch keldert. Daarnaast blijken een hoop platformen opeens niet “liquide” te zijn en er helemaal mee op te houden met als gevolg dat je helemaal naar je centen kan fluiten. Want wie controleert nu die platformen?

Dat is dan ook mijn grootste bezwaar. Het risico ligt bij de investeerder en bij niemand anders. Maar je hebt je risico gebaseerd op documenten van een bedrijf die je normaal ook niet leest of kan beoordelen in je normale werk (uitzonderingen daar gelaten). Je gaat er vanuit dat alles is gecontroleerd door je platform en dat het relatief veilig is.

In mijn ogen is crowdfunding zo veel meer gevaarlijk en risicovol dan in aandelen zitten dat het eigenlijk niet zomaar moet kunnen, want je kan een hoop geld verliezen en zelf meer dan dat je gewoon trouw een ETF in aandelen koopt.

Conclusie

Er zullen ook succesverhalen zijn, en zeker mensen zijn die het niet met mij eens zullen zijn en dat mag. Daarom is het een persoonlijke mening, maar voor mijzelf weegt het risico het niet op tegen de “voordelen” van een hogere rente. Ik blijf trouw bij aandelen en deposito’s ook al zullen die lagere “rendementen” hebben, is het een stuk veiliger voor mijn nachtrust.

Hoe denken jullie over crowdfunding?