Luxe of zuinig?

Veel heb ik al geschreven over FIRE, ik heb berekeningen gemaakt, grafieken, leeftijden, bedragen gedeeld en vooral ook heel veel revisies gemaakt en versies. Soms denk ik wel eens dat FIRE een doel op zich begint te worden wat het in mijn ogen absoluut niet moet zijn. Het is een middel om vrijheid te krijgen, maar niet ten kostte van alles. Dan maar een paar jaar langer Zoals ik de afgelopen dagen probeerde op te schrijven is het eindbedrag wanneer je jezelf FIRE kan noemen afhankelijk van zoveel factoren en variabele dat er eigenlijk geen sluitend antwoord over te geven is, alleen een indicatie naar een bepaald bedrag. Zo dacht ik een vrij helder bedrag van 1,1 miljoen te hebben, maar na wat spelen met slechts 1 variabele is dat zomaar weer met drie ton minder geworden. Het is een erg vloeibaar getal wat door de overheid ook op losse schroeven kan komen te staan door veranderende wetgeving. Erg is het niet, zolang je FIRE zelf maar niet een doel op zich laat zijn. Want zoals het in ...

 Zoals ik in oktober al meldde was de verwachting dat november in huize Luxe of Zuinig anders zou verlopen dan normaal. Er waren nog geen kado’s gekocht voor sinterklaas, de plannen van december waren ook nog niet rond, eigenlijk allemaal heel raar in vergelijking met voorgaande jaren waar alles wel al enigszins in de stijgers stond of zelfs al helder was. De verwachting was dan ook dat dit alles in november zou gaan plaatsvinden. November drukte En daar hebben we gelijk in gekregen. November stond/staat in het teken van drukte, niet alleen in de privé sfeer maar ook op werk. Vakantie is in aantocht, de budgetten van aankomend jaar moeten worden doorberekend en alles moet af om targets te halen of simpelweg omdat mensen denken dat na 2020 het leven ophoudt. Hoe het ook zij, Luxe of Zuinig begint op te raken met al dat ren en gevlieg (hoewel niet in letterlijke zin, want we zitten nog steeds lekker thuis). Vanuit financieel optiek gaat het vooral hard richting de economie in plaats...

Eergisteren had ik een leuke discussie via de comments met Geldsnor . Hij stelde dat ik onterecht verbouwingskosten had meegenomen in mijn berekeningen . Waardoor mijn benodigde totaalbedrag veel te hoog is. Gezien de verbouwing nu is meegenomen in de gemiddelde kosten, en deze kosten vervolgens over de kop gaan om te komen tot een totaalbedrag. Hij stelde dat het slim was om de echte gemiddelde kosten van de afgelopen jaren mee te nemen en daarboven op de huidige hypotheek mee te nemen en kosten voor een verbouwing (als lump sum bedrag). Hierdoor heb je een zuiver bedrag waar je naartoe moet werken. Terecht punt! Luxe of Zuinig is de beroerdste niet om toe te geven dat Geldsnor gewoon gelijk heeft en ik te pessimistisch reken. Wellicht een onbewuste keus om een veilige marge in te bouwen om zeker ervan te zijn dat er genoeg geld beschikbaar is, als we ervoor kiezen om daadwerkelijk te stoppen.  Anderzijds is het zo dat mijn berekening wellicht minder zuiver is, maar door de jaren ...

 Zoals jullie weten heb ik behoorlijk wat berekeningen gemaakt op welke leeftijd wij FIRE kunnen zijn. Sommige methodes zijn zelf bedacht en zijn behoorlijk rekenintensief , en sommige methodes zijn ter beschikking gesteld door medebloggers . Maar er zijn ook enkele bekendere en eenvoudigere methodes waar je met minder cijfer geweld kan uitrekenen wat jou FIRE bedrag is. Ik zet ze op een rij. 25 jaarlijkse uitgaven - Standaard FIRE De eerste methode is de meest makkelijke methode. Deze houdt geen rekening met pensioenen, toekomstige uitgaves, eventuele kinderen of andere zaken. Het principe erachter is dat je simpelweg kijkt naar je totale jaaruitgaven en deze vermenigvuldigt met 25. Hiermee kan je voldoen aan de 4% regel waarmee je vermogen om jaarlijks rond te komen hoger is dan deze 4%.  Deze regel is snel en makkelijk om te achterhalen om wat voor bedrag het ongeveer moet gaan. In ons geval hebben we meerdere getallen hiervoor, want het is maar net de vraag welke uitgaven ...

 Ik lees behoorlijk wat blogs, internet fora’s en literatuur die te maken heeft met financien, geld, beleggen, belasting en andere zaken. De boodschap in veel van het gelezen, maar ook zeker in mijn eigen teksten, is gebaseerd op het simpele principe van inzicht. Voor ons in het personal finance blogland hoekje van het internet is dit een gedragen principe die logisch en vanzelfsprekend is en waarmee we vaak de boodschap verspreiden dat als wij het kunnen iedereen het kan. Maar is dat wel zo? Buddy Zoals jullie weten ben ik buddy bij Fikks . Hoewel het platform zijn limitaties heeft is het idee erachter iets waar ik zelf ook achter sta. In de praktijk houdt dit in dat ik ook een inkijkje krijg in iemand zijn/haar huishoudboekje buiten het hoekje van het internet van personal finance. Wat mij opvalt als buddy is dat de mensen die zich aanmelden vaak geen flauw idee hebben wat ze uitgeven, of wat er precies binnenkomt (denk aan de magische toeslagen die zomaar op je rekening komen). ...

 Al jaren geleden hoorde ik over de zogenaamde microsoft bel scam. Iemand belt je op namens Microsoft en meld dat je computer ten prooi is gevallen van hackers. Maar geen nood ze zijn er om je te helpen! Op Youtube zijn er mooie filmpjes te vinden van mensen die er alles aan doen om de scammers zo lang mogelijk aan de lijn te houden, of om ze te foppen waarna ze de computer van de scammer overnemen (heb om een paar zeker in een scheur gelegen). Maar zelf was ik nog nooit gebeld en dat vond ik toch erg jammer, want ik wilde ook een poging doen om te aan de lijn te houden. Eindelijk beet! Maar ze hebben ons vaste nummer gevonden! Ik zag dat een buitenlands nummer belde en nam op, maar zei niets. De verbinding werd verbroken. Na het nummer op te hebben gezocht op internet bleek het inderdaad om de Microsoft scam te gaan. Nu was het een kwestie van tijd dat ze nogmaals zouden bellen. Nou ik heb het geweten want ik heb ze inmiddels wel 8x aan de lijn gehad! Elke keer lukt het mij om ze ...

 Het is weer druk in huize Luxe of Zuinig, want het is het einde van het jaar. En dat betekent dat ook de verzekeringen, energie en zorgverzekering weer vergeleken moeten gaan worden of een overstap het waard is. Verzekeringen Laten we beginnen met de huis verzekeringen. Twee jaar terug zijn wij overgestapt naar de Hema verzekeringen als goedkoopste optie voor ons pakket. Afgelopen jaar was dit wederom de goedkoopste optie en zijn dan ook niet geswitcht. Dit jaar is het opnieuw tijd om te kijken of Hema de goedkoopste optie is.  Nobel als ik ben gebruik ik hierbij gedeeltelijk vergelijkingssites, maar ook zelf even wat sites bekeken of het overeenkomt. Korte conclusie is dat we nog steeds goed zitten bij de huidige verzekeraar voor ons pakket. Ook dit jaar verschuiven we hier niet. Energie Per 18 januari is ons contract ten einde en per definitie stappen we over om de welkomsbonus op te strijken bij een andere aanbieder. Een korte blik op de aanbieders leert mij dat we voor on...