dinsdag 22 oktober 2013

Met beide benen op de grond

Gisteren was het zo een dag dat je met je beide benen op de grond wordt gezet en waarbij je denkt. Waarom nog consuminderen.

Reünie

Ik wilde een reünie gaan organiseren met oud collega's die nu bijna allemaal klaar waren met de studie en aan het werkende leven begonnen. Ik wist hiervoor dat 1 ervan in belgie zich zou bevinden en dat die het belangrijkst was om eerst te vragen wanneer ze weer in Nederland is. Vol goede moed heb ik dan ook een gezellige e-mail die kant op gestuurd met eigenlijk alleen maar positieve en gezellige zaken. Geen wolkje aan de lucht.

Tot ik het antwoord terug kreeg....... Ze was helemaal niet in Belgie. Maar ze was in Nederland op bed ziek. Op zich niet zo heel spannend af gezien van het feit dat er deze zomer bij haar borstkanker was geconstateerd en dat ze tot december aan de chemo zit.

BAM

Bam inderdaad..... Dat komt opeens hard aan bij je. Het is iemand die keihard werkt, 2x een universitaire studie heeft gedaan en eindelijk leuk werk had gevonden waar ze helemaal voor ging en dan opeens "borstkanker". Ze is 23 nog jonger dan ik.

Overdenkingen

Op zulke momenten vraag je je echt af waarom we niet met zo'n alle gaan genieten van het leven. Wat maakt het spaargeld op de bank uit. Geniet ervan en leef nu het nog kan. Uiteraard is dat wel heel erg de wereld omgekeerd, maar dit soort momenten laten je wel beseffen dat je leven zomaar anders kan zijn en dat wat we nu hebben met zo'n alle zo erg allemaal niet is. Geniet zolang het kan!

maandag 21 oktober 2013

Op zoek naar een goede balans tussen werk en prive

Soms zijn er van die weken dat je alleen maar aan het rennen bent. Zowel op het werk als thuis in je prive situatie. Nu zijn de meest drukke weken nog niet eens aangebroken. December wordt namelijk ook wel gezien als stressmaand doordat de ene feestdag na de ander aanbreekt en er een hoop verplichtingen naar familie is. Hoe kan je daar een juiste verdeling in maken?

Balans?

Je kent het wel, werk is druk, thuis zijn er nog tig klusjes te doen en de werkweek vliegt voorbij. Je hoort iedereen roepen dat je een balans moet zoeken tussen werk en prive, maar hoe doe je dat toch? Wat is uberhaubt balans tussen werk en prive? Betekent dit dat er maar 1 balans is en alles daarbuiten meteen voor een onbalans zorgt en je je vermoeid voelt?

Niet slechts 1 oplossing

Balans hierbij geldt niet dat er slechts 1 oplossing is. Maar er zijn er meerdere en die is voor iedereen verschillend. Allereerst moet je voor jezelf bepalen hoe veel vreugde je uit je werk haalt? Leef je graag voor je werk dan kan het best zo zijn dat je 80% van je tijd graag wilt opgeven voor je werk doordat je daar erg gelukkig van wordt. Vooral voor mensen met een eigen zaak is dit het geval. Waar voor iemand anders geldt dat dit absoluut 50-50 of zelfs minder moet zijn om lekker in zijn/haar vel te zitten.

Keuzes

Het komt uiteindelijk helemaal neer op de keuzes die je maakt in je leven. Het leven bestaat uiteraard uit keuzes en zeker bij deze keuze heb je alles zelf in de hand. Hierbij kan je echter wel de volgende handgrepen gebruiken om de keuze voor jezelf makkelijker te maken.

- Geef duidelijk de grenzen aan tot waar jij wilt gaan (denk aan overwerken en werktijden)
- Maak een actieplan waar je over X jaar wilt zijn met duidelijk doelen en beloningen
- Zorg voor voldoende rust en gun jezelf de vakantie
- Zorg voor een prettige werkomgeving, zijn je collega's vreselijk overweeg dan een andere werkplek

Zeker dit laatste punt kan ervoor zorgen dat je het vreselijk vind op je werk en kan je zelfs geestelijk ziek maken doordat je elke dag met tegenzin naar je werk gaat.

Persoonlijk

Persoonlijk ben ik erg slecht in de verdeling werk / prive. Maar dit komt ook meer omdat ik het erg naar mijn zin heb op mijn werk en de tijd door mijn handen vliegt. Soms zou ik echter wel wat rustigere dagen willen, helaas zie ik dat niet gebeuren omdat ik het mezelf ook te druk maak en werk naar me te toe trek waar dit niet nodig is. Dit wordt echter wel behoorlijk op prijs gesteld en dat sterkt mij ook door zo door te gaan. Daarnaast werk ik in een zeer prettige werkomgeving met nog leukere collega's en dit draagt bij mij ook bij aan een zeer leuke werkdag waar ik veel plezier uit haal. Nogmaals voor mij is dit het belangrijkst als ik mij irriteer aan collega's of mij er niet thuisvoel is voor mij de keuze heel snel gemaakt om wat anders te zoeken.

Lukt het jullie goed een balans te houden tussen werk en prive?

zondag 20 oktober 2013

Overstappen van energieleverancier *Deel 2*

Zoals ik reeds hier in deze blog meldde wilde we gaan overstappen van energieleverancier. Vandaag was het dan zo ver. We konden gaan overstappen!

Energie direct

Na alle positieve verhalen van jullie hierover ben ik er toch voor gegaan en zijn we overgestapt naar energie direct. Via gaslicht.com gegevens invullen een klikje en klaar! Zo simpel dat ik bijna mezelf afvraag waarom een hoop mensen hier nog over twijfelen om over te stappen. Mailtje in je box en daar staat alles nogmaals duidelijk uitgelegd. Heel erg netjes allemaal dus.

De besparing

Maar wat zal ons dit nu gaan besparen. Stel we verbruiken inderdaad 1000 m3 dan betalen we voor een jaar energie €862,49. Als de netwerkkosten niet omlaag gaan. We betalen nu ongeveer €1150 dus dat is een flinke besparing! Niet alleen door de welkomstbonus, maar ook door lagere gas kosten.

Het zal nog even duren voordat wij daadwerkelijk zijn overgestapt want ons contract loopt tot 21 december. Maar in ieder geval zijn we verzekerd van een beter bedrag aan energiekosten. Alles onder de €1000 vind ik een mooi bedrag.

donderdag 17 oktober 2013

De keuzes met geld

Ik hoor vaak mensen praten over de keuzes in hun leven en hoe graag ze toch andere keuzes hadden willen maken toen ze nog jong waren. Keuzes voor je partner, keuzes voor werk en zo kan je nog wel even door gaan. Maar hoe zit het met keuzes voor geld?

Heb je een keus met geld?

Natuurlijk heb je ook keuzes aangaande geld. Waar geef je het aan uit? Waar spaar je voor en vooral ook, ga ik leven en smijten met geld door leningen af te sluiten, of ga je bewust ermee om? Waar je bij de laatste vaak wordt geassocieerd met een saai persoon wordt de eerste vaak gezien als iemand die bruisend in het leven staat. Het zal jullie niet verbazen dat ik vroeger en nu ook nog steeds als "saai" persoon werd/wordt gezien doordat ik niet de nieuwst gadgets wil of het nieuwste model telefoon. Maar is dat wel saai? Ik zie het juist als wereld vernieuwend! Veel te veel mensen smijten namelijk met geld en zijn ze er gelukkiger door? Of zijn ze daardoor beter in staat om te genieten van het leven? Het lijkt me niet.

Onze keus met geld

Wij kiezen er bewust voor om zuinig met ons geld om te gaan en daardoor in staat te zijn om luxe spullen te kopen als we dit graag willen hebben. We doen er wat langer over dan de mensen die gewoon het betalen met de creditcard en later aflossen. Of er een kredietje of twee tegenaan gooit, want ja... Ik wil het nu graag hebben! Wij sparen voor elk duur ding dat we willen hebben en genieten er zo (in mijn optiek) dan ook veel meer mee. Het hele uitzoekwerk vooraf vinden wij dan ook juist leuker dan de aankoop zelf. Je leeft ergens naar toe en geniet hier met volle teugen van. Tuurlijk hebben wij ook zo af en toe onze zwakke momenten maar wij doen het wel bewust met alleen geld dat we ook daadwerkelijk op de bank hebben staan. Daar sparen we immers voor!

Keuzes zijn slecht!

Het nadeel aan bovenstaande is dat je er dus op wordt aangekeken, of dat je van mensen hoort dat ze geen keus hadden anders dan maar een creditcard schuld op te bouwen, of een lening te nemen. Dat is iets waar ik me altijd over verbaas. Hoe kan je stellen dat je geen keus hebt? Of nog beter. Hoe kun je juist de keus maken om geld uit te geven dat je niet hebt? Wie anders dan jijzelf bepaald dit? Inderdaad niemand. Tuurlijk zijn er situaties die ervoor zorgen dat je in de schuld komt. Te denken valt aan arbeidsongeschiktheid of andere vreselijke lichamelijke zaken. Maar als het gaat om een gezond mens die geen tegenslagen heeft is het in mijn ogen onvoorstelbaar om schulden te krijgen die je niet had kunnen voorkomen.

Denk de volgende keer dus nog even 3x na voordat je een bankstel koopt, of een nieuwe laptop, of een nieuwe smartphone, of een nieuwe tafel, enz enz. Denk bewust na of je het ECHT nodig hebt en vooral ook of je het geld op de bank hebt staan. Het is zo zonde om de keuze te maken en achteraf gezien enorm erdoor in de problemen te komen.

woensdag 16 oktober 2013

Kozijnen ellende

Gisteren was het zover. Het laatste kozijn zou worden afgewerkt, nieuw glas zou worden geplaatst en onze langverwachte onderdorpels zouden worden geplaatst. Maar ja... Het was al een moeilijk kozijn vanaf het begin. Vandaag dus even een frustratie blog.

Plaatsing

Bij de plaatsing van het kozijn enkele weken geleden kwamen ze er al achter dat het niet ging passen als we niet een binnenmuur eruit haalde waarmee we hebben ingestemd. Het volgende obstakel was de radiator die aan die binnenmuur stond. Deze moest sowieso afgekoppeld worden als ze wat wilde oplossen. Na een nachtje slapen hadden we besloten deze er maar af te halen want ja, we zijn toch super geïsoleerd en het is ook wel wat ruimer. Overigens vond de kozijnenzetter dat dit maar voor onze rekening was want dit was overmacht volgens hun. Hier zijn we het nog steeds niet over eens, maar goed we hebben het zelf ontkoppelt dus daar zijn uiteindelijk geen extra kosten aan verbonden geweest. Wel moest het helemaal nog aan de binnenkant afgewerkt worden en hadden we toch wel wat last van tocht doordat er wat pur missend was.

Gisteren

Gisteren zou er dan eindelijk alles afgewerkt worden en konden we dit boek dan ook sluiten. Maar dat was natuurlijk wishful thinking. De monteur kwam binnen en kwam al meteen met de mededeling dat hij geen aluminium latjes had omdat die er nog niet waren. Vervolgens meldde deze dat er eerst gestuct moet worden voordat hij het kan afwerken en dus niets aan het kozijn kan doen...... ok.... Volgende object de onderdorpels. Ja meneer deze maat is te klein dat gaat hem ook niet worden! ......... De puntjes geven bij mij wel aan dat ik stond te koken van woede, maar zo een monteur kan er ook niets aan doen dus ik ben niet boos geworden. Prima, de ruit vervangen dan voor het glas dat we hadden besteld. Er kwam een hoop gevloek uit de keuken. Ja meneer slecht nieuws dat gaat niet passen! Het glas is te dik!................ Juist ja.... We weten nu ook waarom. Het is namelijk slecht dubbel glas wat er nu in zit en we hebben driedubbel glas besteld. Dit betekent waarschijnlijk dat het kozijn dus opnieuw gemaakt moet gaan worden.

Alles wat dus fout kon gaan is wel fout gegaan. Enige wat ik aan hem heb gevraagd is of hij het kozijn kon afpurren zodat we er geen tocht meer hebben en dat heeft hij dan ook netjes gedaan. Maar verder kon hij weinig doen dan zelf ook enorm te balen dat ze hem zo hiernaartoe durfde te sturen.

Mail

Nu ik alles een beetje van me heb afgetypt ga ik maar een mooie mail sturen naar het bedrijf dat het nu toch wel welletjes moet zijn met dit prutswerk en dat ik toch echt compensatie wil. Immers het is nu al de 3de keer dat ze moeten komen en het is nog niet af. Daarnaast heeft me dit nu dus ook al 2 vrije dagen gekost en waarschijnlijk nog meer en die zijn ook niet gratis.

Ik had gehoopt op een mooiere dag met goed nieuws, maar helaas zijn we nog even ver als we waren, en moeten we dus wederom gaan wachten tot er een oplossing komt hiervoor.

Morgen weer een leuk berichtje, maar deze moest ik even van mij afschrijven.

dinsdag 15 oktober 2013

Potjes voor uitgaven, uiteindelijk niets voor mij

Zoals ik hier meldde heb ik moeite om daadwerkelijk wat uit te geven aan spullen. Echter heb ik nu enkele doelen gedefinieerd. Waardoor ik hoop dat dit voor mij makkelijker wordt. Zoals altijd hou ik jullie op de hoogte van de voortgang.

Laten we zoals jullie gewend zijn van mij beginnen met een mooi overzicht hoe het ervoor staat met mijn potjes voor uitgaven.

Potjes voor uitgaven voor Luxe of Zuinig

Wijzigingen

De lijst is nog altijd erg klein en geloof me ik heb erg hard nagedacht, maar er komt gewoon niets relevants uit dat ik graag wil hebben dan dat ik terug ben bij af. Namelijk nieuwe desktop of een upgrade daarvan als enige open restpunt. In het geval van een nieuwe desktop schat ik het bedrag op €1000. Voor een upgrade hoop ik klaar te zijn voor €400.
Verder is ook het abonnement tijdschrift eraf gevallen doordat deze niet meer uitkomt door het faillissement van HUB die als uitgever van het blad bekend stond. Ik heb deze dus maar van de lijst gehaald.

Status

Het bedrag dat ik niet heb uitgegeven aan de laptop heb ik bij de desktop opgeteld en hierdoor zitten we nu op een bedrag van 645 euro. Genoeg dus al voor de upgrade, maar te weinig voor een nieuwe.

Daarnaast kan er wel gesteld worden dat ik werkelijk €0 heb uitgegeven van de €25 die ik elke maand vrij mag besteden. De teller staat na 6 maanden op €215. Dit is dan inclusief de overgebleven bedragen van het tijdschrift, online spel en scheerkop schoonmaak. Dat is dus een flink bedrag dat ik vrij kan uitgeven.

Conclusie

Na 6 maanden spaardoelen en potjes proberen te vullen en een maandbudget van €25 kan ik wel stellen dat het voor mij totaal niet werkt. Ik geef er niet meer door uit, en ook niet minder. Ik spaar nog steeds het bedrag en daardoor kan ik het niet bewust uitgeven omdat het op mijn spaarrekening staat. Ik vind mijn methode van leven eigenlijk ook niet erg want ik mis er niets door. Als ik echt iets wil hebben koop ik het wel en heb ik geen spaardoel nodig. Wel denk ik er eerst heel goed over na of ik het echt nodig heb voordat ik het doe. Maar vaak kan je in onze luxe wereld wel stellen dat we overal wel iets van hebben. Mijn interesses liggen voornamelijk in de techniek, maar wel in het normale. Ik heb dan wel recentelijk een nieuwe laptop gekocht, maar ik type dit bericht gewoon met mijn 7 jaar oude laptop omdat ik die ook nog erg fijn vind. Wel is het zo dat de nieuwe laptop meer voor mijn vriendin was dan voor mij zodat we gewoon allebei beneden op de bank konden zitten als we beide wilde computeren.

Spaardoelen goed? Zeker weten, maar ik durf nu na 6 maanden wel te stellen dat het voor mij niet werkt aangezien mijn spaardoelen er niet groter op zijn geworden, en ik echt niet mijn €25 kan uitgeven aan iets per maand als ik niet zou weten wat ik wil.
Spaardoelen en potjes gaan er bij mij dus uit!

maandag 14 oktober 2013

Wat kunnen wij nog doen aan gas en stroomverbruik *Deel 2*

Na alle reacties op mijn blog (hier) waarin ik stel dat ik niet meer weet wat ik aan onze gas en stroomkosten kan doen toch nog een blogje hierover om te reageren op alle reacties die zijn binnengekomen en of de reacties natuurlijk ook voor ons van toepassing zijn!

Verleden

Wie mijn blog al wat langer volgt weet dat de kosten van elektra en gas bij ons al behoorlijk zijn gedaald in de tijd. Toen we hier kwamen wonen hadden we het energievoorschot van de oude bewoners die was ingesteld op 215  euro per maand . Dit hebben we meteen bij laten stellen naar 150 euro en inmiddels zitten we op 100 euro per maand en krijgen we geld terug. Afgelopen september kregen we 50 euro terug.

In de tussentijd is alles voorzien van spaarlampen waar dat nuttig is, hebben we alle kozijnen vervangen voor 3 dubbelglas en een superisolatie en hebben we een nieuwe HR ketel. So far so good. Zelfs zo goed dat de NUON ons voorschottarief had vastgezet op 90 euro per maand in plaats van 100. Maar dat hebben we snel teruggedraaid omdat we natuurlijk binnenkort gaan overstappen en we anders moeten bijbetalen!

Zoals ik zelf al aangaf in mijn vorige blog weet ik dat ik nog kan kijken naar mijn koelkast en vriezer om op elektra te besparen en flink ook, maar toch heb ik nog wat leuke reacties gehad die zeker nog extra kunnen besparen.

Reacties

Zo kwam "heb genoeg" met de opmerking om de vriezer op te vullen met een oude deken als je vriezer niet vol zit. Immers een lege vriezer kost meer stroom dan een volle. Een goede tip en totaal niet iets waar ik zelf aan had gedacht!

Greet kwam met de opmerking om de CV installatie watertechnisch te laten inregelen. Hier had ik wel naar gekeken, maar is helaas niet mogelijk met onze huidige CV installatie. Dit kan inderdaad behoorlijk wat schelen in het verbruik van je CV ketel en het comfort in huis. Helaas moet je wel de beschikking hebben over voetventielen en die zijn er dus niet bij ons. Maar een goed bedrijf hiervoor is cvtuning.nl. Hier zijn ook goede recenties over te vinden. Zodra wij onze verbouwing hebben gedaan ga ik dan ook zeker hiernaar kijken!

Daarnaast kwam "zakelijk bezuinigen" met de tip om over te stappen van energiemaatschappij. Dit klopt absoluut. Ik heb inmiddels als gekeken welke maatschappij voor mij interessant is. Het plan is om op 1 november over te gaan stappen (dus daadwerkelijk te klikken via gaslicht.com) en op 21 december dan administratief over te stappen gezien ons contract dan afloopt. Dit zal ons bij elkaar 300 euro gaan opleveren. Waarover binnen kort meer.

Conclusie

We zijn al een aardig eind op weg. Maar de meeste besparing valt te behalen door spouwmuurisolatie te gaan toepassen inclusief een verbouwing van onze woonkamer/keuken waarvoor we nu aan het sparen zijn. Die verbouwing zal gaan inhouden dat er vloerisolatie gaat komen en in de woonkamer er ook gewoon isolatie tussen de verdiepingen gaat komen zodat de warmte niet naar boven ontsnapt. Dit zal echter nog een tijdje gaan duren voordat we dat spaardoel hebben bereikt. Maar tegen die tijd zal ik jullie natuurlijk op de hoogte houden van alle ontwikkelingen hierover. 

Nu het herfst is merk ik al dat het veel minder koud in huis is. De kachel is nog steeds uit terwijl het buiten wel rond de 8-10 graden is. Dat is in het verleden wel anders geweest. Hier binnen is het niet kouder dan 17 graden en met de open haard aan wordt het zo 19 graden. Hiermee redden we het om het niet te koud te hebben. Ik denk als ik naar het weer kijk dat de hele maand oktober wel zonder CV installatie kan en dat zou een nieuw record worden! 

zondag 13 oktober 2013

De jaarlijkse bonus

De dagen worden korter, het is grijs, kil en de temperatuur komt amper boven de 10 graden. Ja de herfst is echt ingevallen. Je ziet als sinterklaasspullen liggen en er is zelfs al een heus kerstspecial geweest van nick en simon. Jawel we zijn weer helemaal klaar voor de winter!

Jaarlijkse bonus

Hierbij geldt voor veel mensen ook een mooie bonus in december. Vaak is het zo dat wanneer het weer kouder wordt mensen alvast plannen gaan maken wat ze gaan doen met de bonus die ze in december mogen ontvangen. Daar spelen de winkels gelukkig ook goed op in en de leveranciers natuurlijk ook. Zo is er voor de mannen alweer het uitzicht dat in december de nieuwe gameconsoles beschikbaar komen a  €500 euro en zo kunnen we nog wel even doorgaan. Er zijn in ieder geval genoeg zaken waar je geld aan kan uitgeven.

Geen bonus voor mij

Helaas zit er in mijn werkpakket geen bonus in december als vooruitzicht. Mijn bonus zal pas volgend jaar april worden uitgekeerd net zoals de wederhelft van luxe of zuinig. Wij moeten dus nog enkele maanden wachten tot we die krijgen. Toch weten we dat we erg veel geluk hebben hiermee dat er uberhaubt nog een bonus wordt gegeven.
Voor mezelf mag ik een bonus van 15% van mijn jaarsalaris ontvangen. Deze krijg ik natuurlijk niet zomaar, hier hangen namelijk targets aan vast en de financiële cijfers van het bedrijf. Vorig jaar had ik 95% van mijn targets gehaald en had ons bedrijf voor het eerst alle financiële cijfers doelstellingen behaald. Hiermee kwam ik uiteindelijk ook daadwerkelijk een bonus van 95% van het totaal mogelijke.

Voor dit jaar ziet het er iets minder rooskleurig uit. Op het moment kan ik mezelf schatten op ongeveer 80% van de targets die ik zal behalen. Doordat sommige van targets geen individuele zijn, maar afdelingstargets. Gezien de crisis verwachten we ook een tegenvallend jaar en denk ik dat ik blij mag zijn als ik 75% van mijn bonus zal halen. Nog niet verkeerd, maar wel balen.

De wederhelft van mij heeft iets meer geluk. Haar bonus is iets minder (namelijk 8% van haar jaarsalaris) maar hangt alleen af van haar persoonlijke targets. Doe je dus je best dan ben je er vrij zeker van dat je 100% kan behalen.

Wat te doen met de bonus

Zoals gezegd ontvangen wij niet meer dit jaar de bonus, maar zal deze pas in april volgend jaar komen. De bestemming is altijd vrij snel gemaakt. Hij wordt namelijk naar de spaarrekening geboekt! Sparen voor de verbouwing. Bij elkaar kunnen we denk ik toch dit jaar op ruim €4000 euro netto rekenen als extraatje. Dat is toch erg leuk meegenomen!

Hebben jullie ook recht op een bonus en zo ja wanneer krijg je die en weet je al wat je ermee gaat doen?

zaterdag 12 oktober 2013

Het begrotings akkoord

Vannacht was het zover. Het begrotingsakkoord is gesloten. En persoonlijk vond ik het ook niet meer dan redelijk dat dit eindelijk eens gebeurde.

Afgelopen tijd

De afgelopen tijd hebben we heel veel varianten van de begroting gehoord, CPB cijfers aangehoord en ook nog eens hoeveel iedereen erop en er weer op achteruit gaat. Vannacht zijn ze er achter gekomen dat iedereen meer koopkracht krijgt op 1 groep na. Alle achteruitgangen zijn opeens weggewerkt. Echter hierbij wordt wel netjes vermeld dat deze cijfers niet zijn doorberekend door het CPB. Feitelijk kan het dus nog alle kanten op. Naast het feit dat er waarschijnlijk nog steeds zaken veranderd gaan worden als het door de 2de en 1st kamer zal gaan.

Een kleine verwondering

Toch wil ik een klein stukje eruit ophalen wat mij toch bevreemd.
Er is besloten om in 2014 en 2015 100 miljoen extra beschikbaar te stellen tegen jeugdwerkloosheid. Een positieve ontwikkeling in mijn ogen. Echter enkele regels verder staat dat het aantrekkelijker wordt om oudere werknemers in dienst te houden of te nemen.

Wacht even. Dus we gaan jeugdwerkloosheid tegen maar maken het ook aantrekkelijker om oudere in dienst te houden of te nemen......

Toekomst

We zullen zien wat er van deze plannen allemaal overblijft in de loop der tijd. Ik ga het deze keer niet doorrekenen wat het voor gevolgen heeft voor ons specifiek aangezien er toch nog dingen zullen wijzigen. Feit blijft dat ik blij ben dat er nu eindelijk iets concreets ligt wat ook nog kans maakt. Maar de tijd zal het leren of het een goed plan is of dat we volgend jaar gewoon weer gaan bezuinigen.


vrijdag 11 oktober 2013

10% belasting op spaargeld

Vandaag las ik het volgende bericht op nu.nl. `imf-oppert-eenmalig-10-procent-belasting-spaargeld ` En het enige wat ik kan zeggen is dat ik enorm verbaasd was over het feit dat iemand dit sowieso al durft voor te stellen. Ik zie dat inmiddels het bericht is aangepast naar een iets andere strekking maar nog steeds is het verhaal hetzelfde!

Spaargeld

Het spaargeld wat je dus met al je liefde opzij zet en je beschouwd als die van jou en waar je notabene ook al belasting over betaald als je meer dan x euro bezit. Stellen ze ook nog eens voor om even extra belasting te heffen. Maar dat is niet erg hoor! Het is namelijk maar eenmalig meneer/mevrouw! We doen het daarna nooooooit meer!

Sterker nog het IMF zegt zelfs dat mensen het eerlijk zullen vinden!

De IMF-economen denken niet dat het belasten van spaargeld het vertrouwen van spaarders zal schaden. "Als het echt éénmalig is zal dat het spaargedrag niet verstoren. Het zou door sommigen zelfs als eerlijk worden aangemerkt."

Onwaarschijnlijk maar waar... maar van dit soort berichten valt mijn mond wijd open van verbazing en vraag ik me af wat sommige mensen elke dag eten en drinken waardoor ze dit normale zaken vinden of uberhaubt durven voor te stellen.

donderdag 10 oktober 2013

Wat kunnen wij nog doen aan ons gas en stroom verbruik?

De afgelopen tijd hebben wij erg veel geld geïnvesteerd in onze woning. En dan in het specifiek in onze isolatie (zie hier voor een overzicht). Maar dan komen we aan op wat valt er nog te doen om ons gas en stroom verbruik te verminderen?

Gas verbruik

Zoals ik laatst hier aangaf zijn wij afgelopen jaar op een verbruik van 1031 m3 uitgekomen. Dat is lager dan gemiddeld, maar ik vind het persoonlijk nog steeds te hoog. Je blijft namelijk consuminderaar en als je ergens toch altijd wel op wilt besparen is het wel de energierekening! Zoals gezegd hebben we behoorlijk wat geld geinvesteerd in onze isolatiewaarde. Nu het vandaag wat kouder is overdag merkte je dan ook dat het wel een enorm verschil maakt met hoe het vroeger was. Het is op dit moment in de huiskamer namelijk nog gewoon 19 graden. Zonder te stoken, en geen open haard die is aangegaan. Een nette prestatie al zeg ik het zelf. Uiteraard heeft de vele zonuren hier behoorlijk aan meegedragen, maar het geeft wel aan dat we op de goede weg zijn.

De vraag hierbij blijft staan wat er nog meer valt te doen. Zoals op de pagina hierboven over isoleren staat aangegeven moeten we nog steeds de vloer gaan isoleren en waarschijnlijk ook de spouwmuur. Dit is alleen de lange termijn en niet wat we nog dit jaar kunnen realiseren. De basis verbeteringen zoals de kachel een graad lager zetten en een uur voor je naar bed gaat uitzetten hebben we reeds allemaal doorgevoerd. Daar valt dus nog weinig te besparen. Een nieuwe HR ketel hebben we ook sinds vorig jaar september dus die is ook meteen afgevinkt.

Persoonlijk zou ik het dus niet meer weten waar wij op kunnen besparen op gasverbruik!

Stroom

De laatste tijs zie ik dat ons stroomverbruik wel is toegenomen van 1500 kwh naar 1596 kwh. Dat lijkt misschien heel weinig, maar in ons gemiddelde verbruik zie ik dat dit langzaamaan aan het omhoog kruipen is. Zo zaten we op een gemiddelde van 4,03 kwh per dag en is dit inmiddels al 4,36 kwh per dag. Een verklaring heb ik er niet voor omdat we juist meer op de laptop zitten dan op de desktop en een zuinigere tv hebben.

Waar valt dus hier nog op te besparen? Nou gelukkig nog op een heleboel zaken.
- Koelkast (oud model uit 1992)
- Vriezer (oud model uit 1992)

Deze twee zorgen sowieso al voor een behoorlijk wat hoger verbruik dan een nieuw model en dat kan wel oplopen naar 400-500 kwh per jaar meer! Hier kunnen we dus nog behoorlijk op besparen.

Conclusie

Voor gasverbruik zou ik echt niet weten waar we nog verder op kunnen besparen. Hebben jullie daar nog ideeen over? Voor stroom is er nog genoeg te doen maar misschien hebben jullie nog goude tips!

woensdag 9 oktober 2013

American Express, snel of duur?

Vandaag kregen we een aanbod van de KLM. Een silver card van American Express! De folder beloofd grote voordelen om een creditcard te hebben en in het speciaal die van flying blue. Er wordt zelfs gesproken over het feit dat een vliegticket of upgrade heel dichtbij komt!

Snel en duur

Allemaal geweldig natuurlijk. Maar als echte consuminderaar ging ik eens naar de voorwaarde kijken. Ze durven voor deze kaart €75 euro per jaar te vragen! Dat is me een behoorlijk bedrag voor een kaart waar je ook nog eens torenhoge rentes moet betalen als je even krap bij kas zit.

Gold en platinum card
 Voor de gein ging ik eens kijken wat een gold en platinum card zou kosten. Hier durven ze het volgende voor te vragen:

Gold card : €170 euro per jaar
Platinum card: €600 euro per jaar

Je leest het goed. Ze durven €600 euro per jaar te vragen voor een creditcard waar je dus nog niets bij hebt. Ongelooflijk.

Eigen creditcard

Zeker als ik dit vergelijk met onze eigen creditcard zit hier een behoorlijk verschil in. Zoals ik ook al in deze blog meldde hebben wij gekozen voor een creditcard van de bijenkorf. Slechts €12.50 per jaar en als we meer dan €7500 per jaar uitgeven wordt het gratis. Ondertussen sparen we voor elke 2 euro's die we uitgeven punten die we kunnen uitgeven bij de bijenkorf. Tja... Als ik dit zo vergelijk zit er wel een heel groot verschil tussen aanbieders van creditcards.

Voorwaardes schelen ook niet zoveel. De vraag is dus waarom zou iemand hiervoor kiezen. Het is mij onbekend, maar er zullen vast mensen zijn die het wel doen.

Hebben jullie een creditcard en zo ja welke en waarom?

dinsdag 8 oktober 2013

Crowdfunding, hoe kiezen voor projecten?

Ik lees op meerdere blogs dat mensen zijn begonnen met het investeren in crowdfunding projecten zoals http://www.geldvoorelkaar.nl/. Nu ben ik hier zelf ook behoorlijk in geïnteresseerd geraakt en heb ik afgelopen zondag hier dan ook serieus naar gekeken. Echter heb ik hier toch een paar vraagtekens bij die enkele mede-bloggers misschien bij mij weg kunnen halen.

Keuze voor een bepaald project?

Ik heb nu enkele initiatieven gelezen waarop een heel mooi verhaal staat van verwachtte begrotingen waarbij geld dat geïnvesteerd wordt binnen 1 jaar alweer makkelijk is terugverdiend. Of teksten waarin staat dat er een gegarandeerde uitbetaling is. De vraag is echter in hoeverre zijn deze bedragen geverifieerd? Waar komen deze teksten vandaan en wie kan mij vertellen dat het niet verwachtte begrotingen zijn die enorm opgeblazen zijn?

Als ik bijvoorbeeld het project monkeytown erbij haal hebben ze 129000 euro nodig om een vestiging uit te kopen. Ze hebben echter elk jaar een nettowinst van rond de 110000 euro! Waarom heb je dan dit nodig vraag ik mij af. Het is een bestaande organisatie met 17 vestigingen die dus blijkbaar prima verdiend.

Als ander voorbeeld is er multidispo. Ze geven aan dat de bank het een te groot risico vindt. Daarnaast zie ik bij het bedrijf dat ze een omzetstijging verwachten van meer dan 100% in het eerste jaar! Gevolg door nog eens meer dan 100% in het tweede jaar... Het spijt me, maar dat geloof ik gewoon niet. Zeker niet met de markt waar ze zich in wanen waar het om duppies gaat in winst per product.

Testen

Toch ben ik erg geneigd om hier een poging met 1000 euro te proberen. Ik denk dat ik het verspreid over 4 projecten, maar de vraag is dus welke? Ik kom dan ook uit bij mijn eerdere vraag. Hoe maken jullie een beslissing op een bepaald project te steunen? Bovenstaande voorbeelden vind ik bijvoorbeeld zeer dubieus en hier heb ik dan ook meteen mijn vraagtekens bij of dat niet uit gaat lopen op een mislukking.

Ben ik nu paranoia of hebben jullie een lijstje waar een onderneming aan moet voldoen voordat je geld eraan geeft?

maandag 7 oktober 2013

Wat is nu een goede buffer voor je huishouden?

In navolging van deze blog over wat een verstandig bedrag is om te sparen toch ook een blog na heel wat vragen en 1 specifiek van gretha over wat een verstandig bedrag is om als buffer aan te houden.

Ik denk dat iedere consuminderaar inmiddels wel eens de bufferberekenaar heeft gebruikt van het Nibud. Zo niet, ga het eens doen. Maar je hoort uit meerdere richtingen dat deze of te laag je inschat, of je te hoog inschat om als buffer aan te houden. Vandaag iets meer over een normaal bufferbedrag die je zelf kan bepalen.

Mijn resultaat

Laten we beginnen met het resultaat dat het nibud mij geeft als ik mijn gegevens eerlijk invul.

Uitkomst van bufferberekenaar voor mij
Daar schrok ik toch wel even van. Volgens het nibud heeft vergelijkbaar huishouden dus €40.650 achter de hand als buffer. Dat zou betekenen dat mijn vrienden van 26 jaar met koophuis, zonder kinderen en een oude auto dus gemiddeld dit als buffer achter de hand houden? Daar geloof ik heel weinig van! Bovendien zou dit betekenen dat we nog €30.650 euro van dit doel verwijderd zijn. Als dit echt de buffer zou moeten zijn dan zal bijna niemand dit hebben in Nederland. Als spaargeld misschien wel, maar niet als buffer die je nooit aanraakt.

Wat valt er onder de buffer volgens het nibud aan uitgaven?

Hier zit dan ook meteen de krukas. Dat melden ze namelijk niet echt. De minimum buffer wordt wel benoemd voor een APK keuring, een wasmachine die kapot gaat etc. De kleinere uitgaves. De gemiddelde wordt verder niet benoemd, maar wordt alleen verwezen naar een onderzoek. Als je iets verder leest staat er ook vakanties e.d. bij en persoonlijk vind ik dat nou niet echt passen bij een buffer. Dat noem ik namelijk gewoon vrij besteedbaar spaargeld.

Waar komt het grote verschil vandaan?

Dus ben ik wat gaan spelen met hun berekenaar en de conclusie is dat ze voor een koophuis een veel groter bedrag als buffer graag zien dan als je in een huurhuis zit. In ons geval zit hier een verschil in van €23.650 euro. Ze komen dan namelijk nog maar op een buffer van €17.000 euro, voor gemiddelde gezinnen. Op zich vind ik dit toch erg misleidend omdat het zo lijkt alsof een eigen huis veel duurder in onderhoud dan een huurwoning. Dat zal in realiteit wel meevallen. Tuurlijk je kan een hoop afschuiven op je huurbaas. Maar daar betaal je dan ook voor in de vorm van je huur of servicekosten. Feitelijk betaal je er dus altijd voor ook al heb je het niet nodig.

Maar wat is nu een goede bufferbedrag?

Je moet eerst voor jezelf afstemmen wat jij  onder een buffer verstaat. Is dit puur de zaken die kapot kunnen gaan die je per direct wilt vervangen? Zoals een auto, wasmachine, koelkast etc?  Of wil je er ook vakanties mee gaan betalen en grote verbouwingen van betalen? Zodra je dat bepaald hebt kan je gaan bepalen hoe hoog je buffer moet zijn. Voer sowieso het rekentooltje van nibud uit voor je buffer. De minimale is wel een aardig accurate buffer die je echt minimaal moet hebben, en bepaal daarna wat je nog meer met een buffer wilt doen.

Wil je een vergelijkbare auto terugkopen zoek dan op wat een vergelijkbare auto tweedehands kost (of nieuw als je dat perse wilt), en tel dit op bij het minimale bufferbedrag van het nibud. Wil je ook je vakanties erbij per jaar. Tel dan op wat je uitgeeft per jaar aan een vakantie en tel dit erbij op.

Op een gegeven moment kom je dan op een bedrag uit dat je echt nodig hebt als buffer zonder je eigen spaartegoeden aan te hoeven spreken.

Onze buffer

Als ik eerlijk ben zitten wij allang boven het bedrag dat we eigenlijk als buffer dienen aan te houden. Een minimum van €4000 zou voor ons voldoende moeten zijn om klappen op te vangen. Toch hebben wij hem verhoogd naar €10.000 omdat het een mooi rond getal is en wij ons er prettiger bij voelen. Doe dus vooral zelf bepalen hoe hoog je buffer moet zijn. Je moet je er lekker bijvoelen!

Hoe hoog is jullie bufferbedrag?

zondag 6 oktober 2013

Spaarrentes update Oktober 2013

Zoals ik reeds in mijn eerdere blog over spaarrentes Oktober 2012 meldde was ik begonnen met het inventariseren van de spaarrentes en wat de trend hiervan is. Helaas kon ik maar accurate data verzamelen vanaf het moment dat ik begon, daar alle gegevens daarvoor enkel in grafieken terug te vinden was en niet meer wat de exacte waardes waren.
Ik heb toen beloofd elke maand hiervan een update te geven, zodat iedereen kan zien of hun rente die ze ontvangen van de bank nog een gemiddelde rente is of een rente waar ze zwaar onder vallen. Dan is het een reden om over te stappen of van spaarrekening te wisselen.

Voortgang
Het is precies een jaar geleden dat ik ben begonnen met het bijhouden van de spaarrentes op dit blog. Inmiddels heb ik dan ook dus voor 12 maanden aan data verzamelt. Dat is toch best wat. Helaas is het niet al te best nieuws wat ik de afgelopen 12 maanden heb kunnen tonen. Er is echter nu wel een balans gevonden met de lage spaarrentes. Want veel lager zou betekenen dat het echt onnodig is om geld op de bank te zetten.

Ook deze maand is het weer niet veel soeps. Een kleine zeer verlaging van de depositorente en geen verschil voor de spaarrente.

Hoogste en laagste spaarrente normale spaarrekening
Vanaf 1 oktober 2013 zijn dit de hoogste en laagste rente op de normale spaarrekening

Hoogste spaarrente: LeaseplanBank = 1.95%
Laagste spaarrente: Triodos Internet = 0,70%

Deze maand heeft LPB een actie voor 1,95%. Daarmee is het meteen 0,15% hoger dan de hoogste tweede van SNS bank.

Hoogste en laagste spaarrente Deposito 1 jaar

Hoogste Spaarrente: LeaseplanBank = 2,15%
Laagste Spaarrente: ING  = 0,40%

De actie van LPB is afgelopen en zijn nu weer genormaliseerd. Helaas is dat wel meteen een verschil van 0,25%.

Gemiddelde ontwikkeling depositorente

Gemiddelde ontwikkeling spaarrente



Gemiddelde spaarrente ontwikkeling

De gemiddelde spaarrente komt op 1 oktober uit op 1,35%. Er is geen verschil met vorige maand. Dit komt omdat ING de rente iets heeft verlaagd, maar door de actie van LPB is dit daarmee opgeheven.

Voor de depositorente geldt dat de gemiddelde depositorente op 1,86% uitkomt. Dat is een dalng van 0,012% ten op zichtte van september. Dit terwijl het in september juist 0,019% gestegen was. Zijn we dit voordeel bijna geheel weer kwijt.

Conclusie

Het is nog steeds onbekend hoe het zich gaat ontwikkelen. De ECB houdt angstvallig zijn rente laag, en de rest van de banken hebben ons nog steeds niet nodig. Laten we hopen dat we het ergst nu achter de rug hebben!

zaterdag 5 oktober 2013

Wat is een goed bedrag om te sparen per maand?

Veel mensen zullen er wel mee worstelen in deze crisistijd. Hoeveel geld moet ik nu opzij zetten elke maand, maar weer niet teveel dat ik in mijn comfort inboet. Vandaag over sparen voor een doel.

Het probleem van sparen

Je kent het wel, je salaris komt binnen en je wilt jezelf lekker verwennen. Op zich prima natuurlijk, maar het geld vliegt erdoorheen. Aan het einde van de maand heb je bijna niets meer over en heb je het gevoel dat je niets bent opgeschoten. Je spaarrekening is niet groter geworden, en de aankopen die  je hebt gedaan kan je je niet eens meer herinneren.
Bovenstaande is iets wat voor veel mensen erg herkenbaar zal zijn. Ze hebben het gevoel dat ze lekker geleefd hebben maar eigenlijk niet meer weten waar het aan opgegaan is. Zonde, want als er kritisch naar de  uitgaven wordt gekeken zal er vast en zeker ruimte zijn om nog een gedeelte te sparen. Echter is daar een plan voor nodig.

Een spaardoel

Verklaar jezelf maar voor gek, maar het is in meerdere onderzoeken aangetoond dat als je een doel hebt om iets te kopen waarvoor je wel moet sparen, mensen dit opeens wel kunnen. De mindset van mensen dient dus aangepast te worden van, ow ik hou geld over dat kan ik gaan sparen. Naar ik wil graag iets hebben, ik wil iets graag hebben, ik ga ervoor sparen. Een doel hebben is dus een middel om iemand gefocused te houden. De grote vraag die dan overbljift is, hoe hou je iemand gefocused na dat doel.

Discipline

Gelukkig zijn er op internet genoeg programma's en heeft de ING inmiddels ook een spaardoel mogelijkheid op hun website. Een spaardoel hoeft namelijk niet tastbaar te zijn het kan ook voor zekerheid gelden dat je bijvoorbeeld arbeidsongeschikt raakt, of je baan kwijt raakt. Of een buffer voor je huis! Zolang er maar een spaardoel is en er bewust met geld wordt omgegaan.

Hoeveel dien je dan te sparen voor je doel?

Dit zal door iedereen anders ingevuld gaan worden. Op het moment dat er kritisch naar de in en uitgaven gekeken word blijft er automatisch een X bedrag aan geld per maand over. Hiervan trek je dan nog het geld dat je toch echt vrij te besteden wil hebben vanaf en je houdt je bedrag dat je kan sparen per maand over. Voor de ene persoon zal dit 25 euro per maand zijn en voor de ander 1000 euro per maand. Dit is gedeeltelijk afhankelijk van het inkomen van iemand, maar natuurlijk ook aan het bedrag dat je vrij per maand wilt besteden. Het gevolg zal echter wel zijn, dat er bewustwording plaatsvindt. Als je namelijk maar 25 euro per maand spaart en je geeft wel 250 euro per maand uit aan vrije dingen en je doel is 1000 euro voor die mooie stereo..... Ja dan gaat dat een hele lange tijd duren voordat je dat behaald! Die bewustwording zorgt er waarschijnlijk meteen voor dat je je uitgavenpatroon nogmaals onder de loep neemt.

Conclusie

De conclusie van dit verhaal is dat het niet uitmaakt hoeveel je spaart per maand, als je maar bewust met je geld omgaat. Een spaardoel is hierbij een hulpmiddel omdat je een doel voor ogen hebt en wij mensen dan graag een extra beentje voorzetten. Iemand die 25 euro kan sparen per maand kan hier net zo trots op zijn als iemand die 1000 euro spaart per maand. Zolang het maar weloverwogen is en je erachter staat, in plaats van elke maand weer denken waaraan je het geld hebt uitgegeven. Zelf werk ik ook met spaardoelen en ik merk echt dat het werkt. Wacht dus niet langer en ga met spaardoelen werken!

vrijdag 4 oktober 2013

260.000 pageviews alweer behaald.

Het is alweer een tijd geleden dat ik ben begonnen met bloggen. De officiële telling van de pageviews zijn begonnen op 1 januari 2012. Dat is alweer bijna 2 jaar geleden!

Vandaag keek ik dan ook naar de teller en viel het me op dat ik 250.000 pageviews alweer een tijdje voorbij ben en inmiddels alweer op 260.000 pageviews zit.

Persoonlijk had ik nooit van te voren gedacht dat er zoveel mensen bij mij langskomen en zoveel leuk  commentaar geven op mijn stukjes tekst. Begon ik met slechts enkele pageviews per dag, zit ik tegenwoordig op 1000 pageviews per dag! Ongelooflijk in mijn ogen, maar het geeft mij wel de inspiratie en funfactor om door te gaan en mensen hopelijk zelf te inspireren of tot nadenken te zetten over hun financiën.

Wij hebben namelijk niet het meest vorstelijke salaris dat er is, maar sparen wel een zeer vorstelijk bedrag per maand waardoor we wel de luxe vakanties kunnen maken die we nu doen, en aan onze dure smaak kunnen voldoen zonder dat we ons er schuldig over hoeven te voelen.

Ik hoop dat ik iedereen kan blijven inspireren en op naar de 1.000.000 pageviews! Ik heb er zin in!

woensdag 2 oktober 2013

Uitgaven op een rij *September*

September is weer voorbij en daarbij horen natuurlijk de statistieken bij. Het was een rare maand september want de kosten in deze maand waren exorbitant hoog! Er zijn gelukkig logische verklaringen voor, maar het is wel duidelijk dat we eens onze spaarrekeningen moeten gaan bijvullen.
Allereerst, zoals altijd het overzicht.
Uitgaven op een rij van september

Eten

Het is ongelooflijk. Vorige maand meldde ik nog dat we de laatste 3 maanden zwaar over budget zijn gegaan en deze maand zijn onder het budget van 200 euro. Ik heb er eigenlijk ook geen verklaring voor. We hebben niet goedkopere aankopen gedaan of veel weggeweest. Onverklaarbaar dus. Deze maand moeten we dus nog maar eens kijken of het een eenmalig iets is, of dat er een trend in te ontdekken is. Voor nu ben ik hem namelijk helemaal kwijt.

Aankopen

Aankopen zijn deze maand iets hoger dan normaal. De reden hiervoor is de aankoop van een nieuwe laptop. Deze hadden we echter al ingecalculeerd in deze maand dus echt een verassing was het niet.Haal daar 955 euro vanaf en we hebben deze maand heel weinig maar daadwerkelijk uitgegeven! Onder de 100 euro zelfs! Positief dus!

Rekeningen

Zoals elke maand. Niets bijzonders. Ik kan er wel bij melden dat de rekeningen dus netjes onder controle zijn en er geen gekke uitschieters bij zitten. Toch iets om trots op te zijn!

Auto

Tja, ook deze kosten zijn deze maand erg hoog. Dit kwam doordat onze auto een grote beurt moest krijgen. Dit heeft ons 391 euro gekost. Daarnaast hadden we nog 3x benzine getankt wat neerkomt op ongeveer 180 euro. Een dure auto maand dus. Maar we zitten er nu wel weer veilig bij!

Huis

De afbetaling van de kozijnen was ook deze maand. Doordat ze nog niet helemaal klaar zijn is dit nog niet het volledige bedrag. Er staat nog een bedrag van 2500 euro open en ik verwacht dat we deze in oktober moeten gaan betalen. Of laat ik het zo zeggen, ik hoop dat we het in oktober gaan betalen want dat betekend dat ze klaar zijn!

Vakantie

Ook een mutatie op het vakje vakantie. We hebben vliegtickets gekocht met de KLM werelddeals naar Rome toe. We hebben besloten met het behalen van ons spaardoel van 10.000 euro op de gezamelijke rekening dat daar ook wel wat tegenover mag staan. Dus hebben we onszelf getrakteerd op een lang weekend in Rome. Luxe of zuinig was luxe of zuinig niet als hij na het aflopen van de dealweken niet even naar de prijs keek. Het bleek dat we de tickets 150 euro goedkoper hebben door de werelddeals. Toch mooi meegenomen. Het hotel moet er nog wel bij komen, maar dat rekenen we daar pas af en natuurlijk op de creditcard. Dit zal dus pas in december worden afgeschreven. Nog een eindje weg dus.

Uitgaven in percentages per post

Uitgaven 2013 per post in percentages

Net als vorige maand een plaatje ter illustratie. Waar het vorige maand slechts 22% van de totale uitgaven aan het huis was, is dit nu gestegen naar een niet onverwachte 40% van de uitgaven! Niet heel gek. Maar hierdoor zijn de rest van de posten wel erg klein percentueel aan het worden. Een ding is zeker we hebben geen moeite om te investeren in ons huis!