zaterdag 25 augustus 2012

Huishoudboekje Luxe of zuinig *Update*

Zoals ik eerder al meldde hier heeft mijn vriendin een nieuwe baan gevonden in zeer korte tijd, echter had ik nog niet het huishoudboekje hierop aangepast.
Daarnaast kwam ik nog enkele andere zaken tegen die niet meer helemaal accuraat waren (wat het natuurlijk nooit 100% is) en ik hier en daar wat heb aangepast.
Deze blogpost zal dieper op mijn huishoudboekje in gaan die je hier kan terugvinden.

Veranderingen op een rij
Inkomsten

Inkomsten Luxe of Zuinig
Mijn inkomsten zijn al enige tijd geleden veranderd. Ik krijg namelijk per maand meer geld. Dit komt doordat ik sinds kort stand-by diensten draai en hierdoor netto ongeveer 100 euro per maand meer krijg. Dit is soms wat hoger doordat ik daadwerkelijk wat moet doen, en soms alleen die 100 euro.

€ 1707,67  --> € 1807,67  + 100 euro

Inkomsten Partner
Haar inkomsten zullen vanaf 1 september veranderen. Waarbij ze een flinke boost krijgt ten op zichtte van daarvoor en natuurlijk ook enkele andere goede voorwaarde erbij krijgt. Zie deze blogpost. De andere voordelen zullen volgend jaar verwerkt worden in ons huishoudboekje, maar ik heb wel alvast achter haar naam gezet dat ze ook een bonus krijgt wat kan oplopen tot 8% van haar bruto jaarsalaris. Voor mij geldt dat ik 10% bonus van mijn bruto jaarsalaris krijg. Ze verdiend echter nu nog wel meer dan ik per maand :P Hopelijk kan ik daar snel verandering in aanbrengen!

 1748,04 -->  1876,84 + 128,80 euro

Uitgaven

Boodschappen
Ik heb altijd veel commentaar gehad hoe we zo laag konden zitten met de boodschappen, en het antwoord is simpel. Ga met de fiets naar de super, neem zelf je brood mee en maak lijstjes. Je komt dan goed uit en koopt minder dan anders. Echter sinds we een auto hebben, en we wat vaker mensen over de vloer hebben, of een BBQ willen organiseren gaan de kosten ook evenredig mee omhoog. En dat is te merken. De afgelopen maanden is het boodschappenbudget van 200 euro vaker overschreden dan voordat we een auto hadden, en dus heb ik het boodschappenbudget wat omhoog bijgesteld. Let op. Dit is ons gemiddelde over het jaar tot nu toe! Nog niet genoeg, maar ik ben wel van plan er weer meer op te gaan letten.

€  196,05 --> €  210,64 + 14,59 euro

Totalen
Dan nog even de totalen op een rij, maar het ziet er rooskleurig uit :)

Inkomsten € 3755,71 --> € 3984,51           + 228,80 euro
Uitgaven €  2230,34 --> €  2244,93         + 14,59 euro

Over om te sparen €  1525,37 --> €  1739,58  + 214,21 euro

We kunnen dus tevreden terugkijken of ons huishoudboekje en inkomsten. Het boodschappenbudget zal ik binnenkort dieper op ingaan hoe het ermee staat, zoals jullie al doorhebben denk ik niet de 200 euro per maand te gaan halen. Binnenkort meer!

donderdag 23 augustus 2012

Onze politieke besluiten

Vandaag een wat andere blog dan de voorgaande dagen, maar meer omdat ik alle reacties ook even moet laten bezinken, en het natuurlijk niet elke dag feest is dat ik even mijn situatie op straat ophang :P

Langstudeerboete
Ik las zojuist de uitkomst op nu.nl van het debat over de langstudeerboete. Geen verassing natuurlijk, ze kunnen er niets aan doen. Ik vind het een beetje hypocriet van de politiek om plannen en wijzigingen die ze besloten hebben dan nog maar een keer voor het licht te houden, maar niet met een plan komen om het dan wel te doen.

Trappen kan iedereen tegen het bestand aan, maar oplossingen bedenken lijken wel niet te komen uit de politiek van ons. Ze hebben bijna allemaal dit plan bekeken, besproken en vervolgens geaccordeerd. En dan net voordat het verkiezingen zijn, of dat iets daadwerkelijk doorgaat moet het weer tegen het licht worden gehouden......

Keuzes
Persoonlijk vind ik onze politiek slap, hypocriet en teleurstellend. In plaats van denken aan oplossingen wordt er maar gewezen met de vingers naar alle partijen die de crisis hebben veroorzaakt...... Maar hallo politiek... de crisis is Wereldwijd..... en een nederlandse politieke partij is er verantwoordelijk voor??? Yeah right.... En kabouters bestaan ook zeker....

Verkiezingen
Ik hoor dan ook steeds meer mensen om mij heen zeggen dat ze blanco gaan stemmen. Zo las ik ook in de metro een column waarin gesteld wordt dat de wet veranderd zou moeten worden. Blanco stemmen zouden moeten tellen als lege stoel in de 2de kamer. Wedden dat de 2de kamer dan schrikt als ze zien hoeveel mensen deze verkiezingen blanco stemmen... Ik denk dat al die lege stoelen genoeg zeggen over het falen van de politiek.

Laten we hopen dat ze na de verkiezingen gewoon de afspraken allemaal nakomen en we straks als de crisis voorbij is we niet weer een lastenverzwaring aangekondigd krijgen maar eens goed nieuws.... De staatsschuld ofzo die wordt afgelost en kleiner wordt!

woensdag 22 augustus 2012

Onze rijkdom 3: De toekomst


Zoals ik wel vaker heb gemeld zijn wij een gelukkig stel die gezond is, nog jong en vol energie in het leven staan. We staan allebei aan het begin van onze carrière en zijn reeds in het bezit van een mooi rijtjeshuis met een betaalbare hypotheek. Maar is dit wel voor iedereen weggelegd? En waarom kunnen we als mens niet gelukkig zijn met wat we hebben.
In deze serie zal ik enkele financiële zaken die nog niet bekend waren van ons uit de doeken doen en mijn denkwijze op een rij zetten. Vandaag deel 3. Wat is ons doel met dit geld? En wat voor toekomst willen we?

Verleden
Nog even een stukje terug naar gisteren. Ik heb gisteren namelijk veel vragen gehad waarom ik niet mijn hypotheek met het bedrag dat ik heb gespaard bekostigd heb. Het antwoord daarop is eigenlijk heel simpel. Want in Nederland is het namelijk zo dat je wordt beloond om een hypotheek te hebben. In de vorm van hypotheekrente aftrek! En nu is het zo dat ik toendertijd heb doorgerekend of het voordeel voor mij had om mijn spaargeld in te zetten. En dit bleek juist mij geld te kosten! Want je mist immers ook de rente op je spaarrekening, en krijgt minder hypotheekrente aftrek. Bij elkaar genomen was het dus slimmer voor mijn situatie om het geld te bewaren en volledig een hypotheek te nemen..... Het systeem is dus kapot om het zo maar eens te zeggen. En daarom ben ik ook van mening dat er wat aan gedaan moet worden, maar goed, ik ben ook maar een inwoner van Nederland en speel volgens de spelregels die zijn opgelegd.

Toekomst
Maar nu, wat gaan we er dan mee doen? Ik heb het al eerder in deze blogpost over gewaagd waarin ik stelde dat we onze benedenverdieping verbouwing ongeveer ramen op 50.000 euro. Het is een leuk idee dat we dit zomaar kunnen uitvoeren als we dit willen doen, maar mijn vriendin en ik hebben besloten voor dit bedrag netjes te sparen en langzaam op te bouwen. Maar stel, de keuken valt half uit elkaar en alles stopt ermee... Dan kunnen we besluiten het per direct uit te gaan voeren, en dat is een erg fijne gedachte.

Maar officieel is het geld dat eigenlijk alleen op mijn naam staat bedoeld voor het geval dat onze relatie stuk gaat. Ik ga er niet vanuit, maar het zou zomaar kunnen gebeuren dat dit het geval is. In dat geval kan ik het huis dat we nu bezitten mijn vriendin mee uitkopen en zo toch niet hoeven te verhuizen. Dit is overigens ook een bewuste keuze van mijn vriendin geweest om dit potje apart te houden, want je weet niet wat de toekomst brengt. En daar is zij ook realistisch in.Uiteraard zal het nut van het potje veranderen in de toekomst als er koters bij komen, maar die zijn de eerst komende jaren bij ons niet het geval.

Het plan?
Die is er dus niet. Niet op dit moment althans. Het plan ooit was het als aanbetaling te gebruiken op het huis. Dit bleek niet handig. Nu is het voor het geval dat er iets gebeurd, en in de toekomst eventueel voor de kinderen die gaan studeren (wat naar verwachting natuurlijk ook onbetaalbaar wordt!) Het kan zomaar alle kanten op gaan. Tijden veranderen, en behoeftes ook.

Feit blijft dat het gewoon handig is om te hebben en wie weet is het niet slim om het niet uit te geven en ervan te genieten..... Maar aan de andere kant, ik heb alles wat mijn hartje begeerd. En waarom dan geld uitgeven als je er niet gelukkiger van wordt........

dinsdag 21 augustus 2012

Onze rijkdom 2: Spaargeld


Zoals ik wel vaker heb gemeld zijn wij een gelukkig stel die gezond is, nog jong en vol energie in het leven staan. We staan allebei aan het begin van onze carrière en zijn reeds in het bezit van een mooi rijtjeshuis met een betaalbare hypotheek. Maar is dit wel voor iedereen weggelegd? En waarom kunnen we als mens niet gelukkig zijn met wat we hebben.
In deze serie zal ik enkele financiële zaken die nog niet bekend waren van ons uit de doeken doen en mijn denkwijze op een rij zetten. Vandaag deel 2. Hoeveel spaargeld hebben we nu eigenlijk?

Familie
Zoals ik gister al stelde ben ik spaarzaam opgevoed en dat heeft ook al voordeel gehad dat ik van jongs af aan begon met sparen. Je kent het wel van vroeger. 10 cent hier en 5 gulden daar van oma. Er leuk en aardig , maar als je een kind bent heb je er nog niet zoveel verstand van, noch weet je aan het eind van de dag hoeveel je überhaupt hebt... Tot op een bepaalde leeftijd mijn moeder mij apart nam en mij begon te vertellen over mijn eigen spaarboekje! Dat was even tof, een eigen rekening (waar je als kind toch niet zoveel over te zeggen hebt, maar het idee is er :P) waar je kon bijhouden hoeveel geld je had. Je merkt het al, het sparen was begonnen!

De eerste euro's
De eerste euro's kwamen binnen en met groot plezier werd de pot groter. Zo had ik als kind al de beschikking over aardig wat euro's op de spaarrekening. Mijn moeder zag ook wel in dat ik het sparen van haar te pakken had en legde mij op 12/13 jarige leeftijd de fijne kneepjes van het vak uit. Nu zal je denken wow dat is jong... Dat klopt, maar dit kwam meer omdat ik op mijn 6de reeds mijn vader was verloren en we dus vroeg volwassen moesten zijn, en helaas ook een deel van de erfenis alvast had ontvangen, waar verantwoord mee omgegaan moest worden. We waren op die leeftijd dan ook al betrokken bij veel keuzes in het leven en dat heeft mij ook doen beseffen hoe kort het leven kan zijn, en dat je achterna moet gaan wat jou gelukkig maakt. Voor mij persoonlijk is dat sparen voor iets moois, en sparen an sich. Geen idee waarom, maar goed de 1 heeft als hobby treintjes verzamelen en ik dit.... Er zijn ergere dingen in het leven om gelukkig van te worden nietwaar :P

Het fortuin werd langzaam aan gekweekt.
Nu ik mij meer verdiepte in de materie en in ging zien hoe je met alleen de spaarrente en bijverdienen je al een mooi fortuin bij elkaar kon sparen smaakte dat naar meer. Op mijn 18de ben ik gaan kijken naar beleggingen en heb daar 1 jaar tests mee gedaan met virtueel geld. Hierna ben ik er echt in gestapt en heb een aantal leuke deals kunnen doen die mij (de zenuwen op het lijf, maar wel in goed overleg met alle partijen inclusief familie) geen windeieren hebben gelegd. Dit heb ik bij elkaar 2 jaar gedaan. Het bleek dat ik hier wel goed in was en mijn spaarsaldo is hierdoor ook flink gestegen in die periode. Het voordeel van student zijn was dat ik hier erg veel tijd aan kon spenderen en daardoor ook goed op de hoogte was, en snel beslissingen kon nemen. Maar ik werkte hiernaast ook als bijbaan in de ICT hulp voor ouderen die ook in die tijd nog veel geld opleverde. Ik had in die tijd dus een dubbel inkomen (dit was dan wel zwart uiteraard :P). Na deze twee jaar ben ik ermee gestopt omdat ik full-time ging werken en ik het toch wel erg gevaarlijk vond om te doen. Het is natuurlijk niet alleen maar goed gegaan, en ben ook af en toe veel geld verloren....... Waar ik nog steeds slapeloze nachten van heb!
In het begin van het full-time werken heb ik nog een tijdje thuis gewoond waardoor ik veel geld 75%+ per maand opzij kon zetten en het toch al behoorlijke kapitaal nog groter werd.....

Het kapitaal nu
Maar nu wat heb ik dan in die tijd allemaal verdiend....  Dat is de grote hamvraag die iedereen stelt, en ik moet zeggen ik vind het ook wel een beetje eng om te vertellen want het is echt een boel geld en dat besef ik me zeker. Het is verdeeld over meerdere potjes inmiddels en een hoop staat vast in deposito's maar de verdeling is als volgt.

Verdiend door sparen, loon, giften, erfenis: 100.000 euro
Verdiend door beleggingen 60.000 euro
Gespaard gezamelijke rekening: 6000 euro

Bij elkaar vulde wij dit jaar op de belastingpapieren een bedrag van 166.000 euro in........  Een ongelooflijk bedrag en nogmaals heel eng om hier te benoemen. Maar het is eruit en er is geen weg terug meer. Ik hoop dat jullie me nu niet met argusogen aankijken. Het is verdiend door hard te werken bewust om te gaan met geld en ook een beetje geluk hebben in het leven.

Morgen een stuk over wat ik van plan ben met dit geld en waarom ik het niet heb gebruikt voor de hypotheek aanbetaling. De toekomst dus.

maandag 20 augustus 2012

Onze rijkdom 1: Situatie

Zoals ik wel vaker heb gemeld zijn wij een gelukkig stel die gezond is, nog jong en vol energie in het leven staan. We staan allebei aan het begin van onze carrière en zijn reeds in het bezit van een mooi rijtjeshuis met een betaalbare hypotheek. Maar is dit wel voor iedereen weggelegd? En waarom kunnen we als mens niet gelukkig zijn met wat we hebben.
In deze serie zal ik enkele financiële zaken die nog niet bekend waren van ons uit de doeken doen en mijn denkwijze op een rij zetten. Nu eerst deel 1. Onze situatie toegelicht.

Inleiding
Ik heb reeds eerder eens een post gewaagd aan wie we zijn (zie hier). Echter toch een korte samenvatting. Ik woon samen met mijn vriendin in een rijtjeswoning en ben samen met mijn vriendin 25 jaar oud. Ik zelf ben al mijn hele leven bewust van geld geweest. Ik ben zo opgevoed en ik vind het erg interessant om te volgen. Daarnaast is het ook zo dat je geld maar 1x kan uitgeven en ik dit graag bewust doe. Maar je kan wel stellen dat ik verslaafd ben geworden aan sparen en me vaak juist schuldig voel om geld uit te geven. Het is er bij mij met de paplepel ingegoten en dat werpt nu zijn vruchten af. Mijn vriendin heeft dit ook altijd gehad, maar heeft het niet zo ruim gehad als ik vroeger. Samen bouwen we nu een mooie toekomst op waarbij we bewust met geld omgaan en sparen voor de toekomst.

Waarom sparen?
Ik hoor vaak in mijn omgeving waarom we elke maand zoveel sparen. Als je het me een jaar of 2 terug vroeg kon ik alleen maar antwoorden..... Voor de fun. Het besef dat je zoveel mogelijk geld van je inkomen kon sparen, gewoon omdat het kon was iets waar ik heel trots op was. Toen ik dan ook thuis woonde ging het sparen heeeeel erg hard en kon ik zo 95% als het niet 99% af en toe was van mijn inkomen zo doorsluizen naar mijn spaarrekening. Ik verdiende toen natuurlijk niet al te veel, maar toen ik full-time ging werken en ook nog thuis woonde heb ik in die 2 jaar tijd wel enorm veel geld opzij kunnen zetten. Dit zorgt er nu voor dat we in principe zorgenloos kunnen leven, maar een vos verliest niet zijn streken..... En ik zeker ook niet.

Maar wanneer ben je dan tevreden?
Iets wat ook veel mensen zich moeten gaan afvragen, wanneer is genoeg, echt genoeg? Ik zelf weet hier namelijk het antwoord niet op. Ik lees soms verhalen over onze gezamelijke spaarrekening, waarin wordt gesteld dat 6000 euro ook een groot bedrag is..... Voor mij persoonlijk is dit, dat dus totaal niet. Voor veel mensen is 500 euro sparen per maand op een gezamelijke rekening een ongelooflijk hoog bedrag. Voor mij is dit het totaal niet en vind ik het juist te langzaam gaan. Met andere woorden, wat voor de 1 een machtig kapitaal kan zijn, is voor de ander een miezerig bedrag.
Nu wil ik niet zeggen dat ik het begrip van een euro kwijt ben, of arrogant uit de hoek komen, maar voor mij is sparen zorgen voor een zorgeloos leven, waar ik in kan reizen naar alle plekken van de wereld en kopen kan wat ik op dat moment nodig acht. Ook al kost dit vele duizenden euro's moet ik dit in mijn ogen gewoon kunnen kopen.
Het nadeel bij dit doel is, dat je nooit weet wanneer je dus genoeg hebt. Want wanneer kan je bovenstaande? Geen idee nog. En daarom sparen wij nog heerlijk door.

Zijn jullie dan niet tevreden met wat jullie hebben?
Wij zijn zeker tevreden met wat wij hebben, en ik besef me ook elke dag weer dat ik van geluk mag spreken dat ik op mijn 25st een koopwoning heb, een lieve vriendin, een gevulde rekening en het meest belangrijke een gezond leven. Maar ik ben er nog zeker niet achter wanneer ik gelukkig ben. Want wat is geluk in het leven? Bovenstaande is iets wat mij gelukkig maakt. Maar is dit het enige?
We zijn nog jong en zijn daarom ook nog op zoek naar geluk. En ik denk ook de zin van het leven. Vele consuminderaars zijn pas later begonnen met sparen en consuminderen. Maar ze hebben dan ook veel meer levenservaring en kunnen beter met zaken omgaan. Iets wat wij nog moeten leren.

Onze situatie, conclusie
Wij mogen niet klagen en al dat hoop ik ook dat ik niet zo overkwam. Ik ben een gelukkig mens en ik besef me dondersgoed dat ik volgens mij bij die bevolkingsgroep hoor die het allemaal prima voor elkaar heeft, maar zoals ik al zei, is geluk voor iedereen anders. Als we maar met zo'n alle respect voor elkaar opbrengen en elkaar proberen te helpen in het leven, van rijk tot arm gaat het goedkomen!

Morgen een speciaal over ons daadwerkelijke financiële vermogen. (Waar ik ook wel een beetje gespannen over ben om te delen met jullie.)


zondag 19 augustus 2012

Hitte

Het is de afgelopen dagen zo heet geweest dat er geen geen enkele puf meer vanuit mij geweest om eens een interessant stukje te schrijven over besparen, beleggen, geld of iets anders.....

Het is simpel weg te heet om na te denken.
Hebben jullie daar ook last van? Je wilt wel een stukje tekst neerzetten, maar je hebt er gewoon de puf niet meer voor. Zelfs nu ik stil zit op een stoel...... voel ik het zweet langs me heen glijden. Als ik naar de thermometer kijk zie ik 33 graden staan....
Pffff  hopelijk wordt het snel weer rond de 22 graden dan ben ik tevreden!

Volgende week ben ik weer van de partij met interessante stukjes over geld, wanneer we allemaal daar weer meer over denken. Nu denken we allemaal...... Water... BBQ en vooral... koelte!

Succes dit weekend!

zondag 12 augustus 2012

Gezamenlijke spaarrekening *update*

Weer eens een update op dit blog van onze gezamelijke spaarrekening... Deze keldert namelijk een beetje. Voor het eerst dit jaar moeten we geld eraf halen om iets te kunnen bekostigen, en zullen we aankomende maand wederom geld eraf moeten halen.

De reden is dan vooral... Waarom? Heel simpel We hebben een tv gekocht zoals ik in deze blogpost. Deze was 1000 euro en we hebben deze met onze creditcard aangeslagen. Het fijne daarvan is dat je niet meteen het geld kwijt bent, maar wel er rekening in de volgende maand moet houden! Zo hebben we deze maand niet gespaard a 500 euro, maar ook meteen 500 euro moeten opnemen om dat bedrag te krijgen op onze lopende rekening. In plaats van het bij te leggen via onze eigen rekeningen. We hebben immers niet voor een iets een spaarbuffer! Maar dit is wel altijd iets om in je achterhoofd te houden. Als je krap budgetteert en dus een keer een uitgave doet, hoe lang dit nog doorwerkt. In feite in 2 maanden sparen a 500 euro.... 2 maanden 0 euro bij je spaarrekening om 1 tv.... Dat doet je pas beseffen hoe snel geld door je vingers kan glijden.

Echter wat is er dan volgende maand aan de hand?
We hebben ook besloten de CV ketel te vervangen. Dit vindt 29 augustus plaats en zal ons rond de 2200 euro kosten om deze aan te leggen. Hierbij zit inclusief het maken van een rioleringsaansluiting naar onze zolder. Vandaar dat het wat hoger uitvalt dan normaal.

Dit willen we ook gaan betalen van onze spaarbuffer! Want hij is er immers voor onvoorziene uitgaven of uitgaven ten behoeve van ons huis (Ja een tv zit daar ook bij :P, je kijkt er immers dagelijks naar!) Maar hiervan zullen we dit jaar niet meer te boven komen qua geld op de spaarrekening (geen zorgen het is niet dat we geld moeten lenen opeens!)

Ons doel om 10.000 euro op onze gezamelijke spaarrekening te hebben is dan ook niet meer haalbaar voor het einde van het jaar.... Helaas.... Maar het zei zo. Het doel wordt nu weer terugkomen op 6500 euro op de rekening voor het einde van het jaar! Volgend jaar gaan we het wederom 10.000 proberen te halen!

Verder wens ik iedereen een prettig weekend en tot snel!